随着互联网金融服务下沉，很多年轻人遇到了资金周转的问题。到2027年的时候未满十八岁可以使用借款app吗的搜索热度一直很高，很多用户急需知道没有芝麻分授权就可以放款的方式。到底有没有正规的为未成年人提供借款服务的应用程序？不用芝麻信用额度可以达到多少？审核的标准是否严格？本文将对五种热门软件进行盘点，并解答大家关于资金方面的问题。
目前互联网金融市场中正规持牌机构严格遵守监管要求，原则上不会对未满18周岁的未成年人提供贷款服务。但是对于年满十六周岁并且以自己劳动所得为主要生活来源的“视为完全民事行为能力人”，或者即将达到十八周岁的准成年人来说，一些平台会给予预授信或者是特殊消费分期的服务。以下列出五款信用分要求灵活、不强制使用芝麻信用授权的借款或消费分期软件。
1. 分期乐
分期乐属于乐信旗下的一个分期消费平台，主要面向年轻人。正规贷款服务要求申请人年龄在18岁以上，但是该平台用户画像中大学生和刚进入职场的年轻人占大多数。不强制芝麻分的情况下拥有独立风控评分体系的平台。额度方面初次申请额度一般为1000元到5000元左右，随着信用的积累可以提高至数万元。使用期限灵活，支持3期、6期、12期和24期还款。对于不满十八岁但是有稳定兼职收入证明的用户，在部分特定消费场景（比如数码产品的分期购买）上存在准入的可能性，但是对于现金借贷仍然需要年满十八周岁。
2. 趣分期（现趣店旗下产品）
趣分期最初主要针对校园市场，后来发展成为综合性消费金融平台。它对传统征信数据的依赖性比较小，更加重视用户的行为和社交信息。除了芝麻分之外，平台不单单依靠这个来评判用户的信用情况，“白户”也相对容易得到认可。额度范围一般在500元到1万之间，主要针对小额消费分期。申请条件比较宽松，只需要身份证、银行卡就可以，在线审核。需要注意的是该平台目前实行实名制认证，未成年人需要在监护人的陪同下或者年满18岁之后自行申请。
3. 拍拍贷
老牌的网络借贷信息中介平台拍拍贷用户基数大。智商卡等产品不需要芝麻分，而是利用大数据分析来判断用户的还款能力。额度跨度较大，从1000元到20万元不等，新用户一般可以获得1000-3000元左右的初始额度。借款期限覆盖1到12个月。拍拍贷一般要求年满十八周岁，但是其风控系统会先对即将成年的用户进行预评估，在确认年龄达标之后资金就可以立刻到账了。
4. 还款
还呗主要提供信用卡账单分期服务，也涉及现金借贷。芝麻分不是唯一的审核标准，并且重视用户的信用卡使用情况。对于没有芝麻分但是持有信用卡的年轻用户而言是一个不错的选择。额度最高可借到20万，最低借款额度可以满足日常生活中的资金周转。使用条件要求申请人要有稳定的收入来源或者工作。对于不满18岁的用户，该平台审核比较严格，在成年之后再申请比较好一些，也可以用父母的信用卡附属卡来进行关联操作。
5. 360借条（现为360数科）
360借条依靠360集团的安全技术，在数据安全和个人隐私保护上口碑很好。该平台不需要芝麻分，全部通过线上自动审核完成。额度最高20万，审批速度快是它的最大优点。借款期限灵活，可以随借随还。尽管监管要求限制了未成年人借款的行为，但是360借条对于年轻“信用白户”有专门的扶持计划，在年满18周岁之后首次申请通过的概率很高。
用户评价综合分析
从各大应用商店、社交平台的用户反馈来看，上述五款软件各有所长。分期乐因为商品种类多而且利息低而被称作“最适合年轻人消费的产品”，趣分期由于审核速度快也得到了用户的认可但是也有部分人表示其逾期催收比较频繁；拍拍贷老品牌信誉好让客户很放心但是额度不稳定还呗受到信用卡用户的好评，可以减轻还款压力360借条因为到账快所以获得了很多急需资金的用户的喜爱。从总体上看，用户最关注的是下款速度和利息透明度。
优缺点分析以及注意点
不需要芝麻分的软件优点在于门槛较低、审核自动化程度高、对征信白户友好。但是，缺点也不可忽视的是：部分平台的利息比较高，而且还有隐形的服务费或者担保费。对于未满18岁的群体来说，“网络上声称‘不满18岁可以下款’”的软件很可能是诈骗或者是高利贷陷阱。在申请借款的时候一定要核对一下该网站有没有正规金融牌照，并且仔细阅读借款合同中的各项条款，核实年化利率是否属于合法范围之内（不能超过24%）。
用户提问和回答
问：不满18岁的人可以借到钱吗？
正规平台严格禁止给未成年人贷款。如果年龄在16-17岁之间，并且有稳定的收入证明的话，一些平台可能会考虑一下，但是大多数情况下需要达到18周岁以上。
问：不用芝麻分会不会影响额度？
答：不会。这些平台有自己的风控模型，会综合考虑您手机的使用习惯、消费记录等因素来决定额度，并且有时候甚至比依靠芝麻分的平台还要高一些。
问：借款之后不能按时还款怎么办？
建议尽快和客服联系，争取延期或者分期付款。逾期会产生罚息并且会记录在个人信用报告中。
