在金融借贷市场中，所谓的“不看征信也能下款一般属于一种营销噱头。正规的信贷机构为了控制风险，必然要对借款人的还款能力进行考察，只是考察的角度不同而已。对于征信有瑕疵的人群而言，部分网贷平台会把审核重点由央行征信报告转向大数据风控、手机运营商数据或者支付宝芝麻信用分上。这意味着，虽然它们不查央行征信，但是也有一定的门槛。目前市场上几类对征信要求较低、通过率较高平台类型及其代表有：
一、平台额度及期限说明
1. 使用携程金融来借去花借去花作为一款知名信贷产品，对征信的要求比较宽松。虽然它会查征信，但是对于有轻微瑕疵但其他资质较好的用户仍然有机会获得批准。额度范围一般为1000元到20万元之间期限灵活，可选择3-24期还款。特点是下款速度快，在1小时内就可以到账，适合有旅游消费或者短期资金周转需求的用户。
2. 洋钱罐：这是一家老牌的助贷平台，对接了众多持牌金融机构。征信花用户所用到的资金方较为智能，在进行匹配的时候会根据用户的画像来推荐对征信要求较低的钱源。额度为5000元到20万元之间有效期为6-12个月。该平台的优势是即使被一家资方拒绝了，系统也会自动匹配下一家，从而提高获款的概率。
3. 分期乐主要面向年轻人，除了购物分期之外还提供借款服务。分期乐在审核的时候会参考用户过去的购买记录以及消费行为来决定是否给予贷款额度。如果用户的信用报告中没有严重的不良记录，并且经常有良好的还款历史的话，在申请到的额度上就会比一般人多一些。借款额度最高可以达到五万元最长可以使用36个月，还款压力小。
4. 极融借款属于嘉银金科旗下产品，主打快速放款。该平台对于征信的容忍度较高，并且主要关注用户的实名制手机号使用时长以及联系人稳定性。额度范围为3000元到10万元借款期限灵活，适合急需小额资金周转的人群。
5. 360借条（现奇富借条）依托于360集团的大数据技术，该平台对用户的综合评估比较全面。虽然它接入了征信系统，但是风控模型允许部分有信用记录瑕疵但收入稳定的用户通过。最高可以贷到20万元新用户第一次借款一般会有免息券，综合成本比较低。
二、用户评价和真实的使用体验
各大论坛、投诉平台对这些平台的评价褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度比较快和“操作方便”上。用户“风中尘埃”说：“征信查询次数太多，银行都不批了，后来用洋钱罐通过了，虽然额度只有1万块，但是解了我的燃眉之急。”但负面评价也不能忽视。部分用户的反馈显示，在这些平台存在一些问题实际年化利率一般会比银行高有的甚至接近法定利率上限。另外，也有用户反映催收的问题，在逾期之后，催收电话就比较频繁了，给生活带来了一定的影响。
三、优缺点分析
优点：
1. 门槛比较低相比传统银行严格的信用审查，这些平台更看重用户的综合资质，给征信花用户带来了希望。
2. 放款速度快全流程在线办理，系统自动审核放款，一般当天就可以收到钱了，比较适合急需用钱的情况。
3. 期限灵活提供多种分期方式，用户可以根据自己的还款能力来选择。
缺点：
1. 利率较高为了应对高风险，平台会提高借款利率来增加还款成本。
2. 额度不稳征信花的用户获得的授信额度一般较小，不能满足大额资金的需求。
3. 潜在风险市场上存在着一些非法的高利贷机构，如果被不注意就选择的话，就会掉入“利息滚雪上加霜”的陷阱中。
四、借款注意事项
在申请这类贷款的时候要保持清醒。第一，确认平台的正规性检查其是否有金融牌照或者与持牌机构合作，不要把个人信息泄露给非法平台。第二，看清楚借款合同主要关注年化利率、服务费、担保费等综合成本，计算出实际还款金额，并注意隐形费用。第三，量力而行借款是为周转，并不是为了消费升级，一定要保证有稳定的还款来源，不能出现以贷养贷的情况。第四，保护个人隐私切勿随意授权通讯录、相册等敏感权限，以免造成个人信息泄露。
五、用户提问及回答
Q1：这些平台真的不会看征信吗？
正规平台一般都会查征信或者大数据。所谓的“不看征信”就是指除了央行征信报告之外，还可以考虑其他的评判标准，并且可以接受有瑕疵的用户的信用情况。“黑户必下”的说法大概率是诈骗行为。
Q2：申请这些贷款会妨碍到以后的房贷吗？
A：有影响。频繁申请网贷会增加征信查询记录，而且一些网贷平台还会把信息上报到征信系统中去。银行审批房贷时看到太多借贷和查询记录就会认为申请人资金链紧张而拒绝放款。
Q3：被拒绝之后还可以申请其他的平台吗？
A：可以，但是不建议马上申请。每次申请都会留下查询记录，在短期内频繁申请会被风控系统判定为“极度缺钱”，从而导致通过率降低。间隔1-3个月之后再看个人资质并尝试一下吧。
