上周三凌晨两点，在这座城市最安静的时候，20岁的小林看着手机屏幕上银行发来的余额不足的信息，额头上已经冒出了细密的汗珠。就在几个小时前，远在老家的母亲突发急性阑尾炎需要立即手术，家里找遍了所有的亲戚的钱还差五千元手术费。小林是实习生身份，在学校期间没有积蓄并且没有什么值钱的东西，并且申请一张信用卡都很难做到。他在搜索框中疯狂地输入着“急用钱不看征信”之类的关键词，弹出来的众多借贷广告让他眼花缭乱，“秒批”、“必下”的承诺更是让人心动不已，但是当他颤抖着手点进去填写资料的时候却发现每一次都是被拒绝。“那时的他感到无助、恐惧如同潮水一般涌来，在心里不停地问自己：这些口子真的好贷款吗还是说这是对急需用钱的人群的一种残忍的玩笑？
除了小林之外，屏幕前的你也会有类似的感受。在这样的不确定时代里，每个人都会遇到手头紧、周转不灵的时候，而对于刚刚满二十岁，社会经验还很浅薄，并且没有征信记录的年轻人来说，在传统的银行那里得到资金支持简直难于登天。我们希望找到一条出路来摆脱目前的困境，急切地想要在黑暗中寻找一丝光明以求得一线生机，这样的心态往往会使得我们的判断变得不准确。你有没有过疑问，广告上说可以秒下款的东西到了自己这里却变成了综合评分不够？明明标榜“不需要查征信”，最后还是因为征信问题被拒了呢？关键就在于我们是否真的找到了那个口子，并且真正理解了所谓容易下款背后的逻辑是什么样子的。今天我们就来深入探讨一下这个敏感而又现实的问题，给大家推荐几个在特定条件下可以解决燃眉之急的地方。
在深入探讨之前，我们先要澄清一个误区，“容易下款”并不等于没有门槛的“送钱”。正规金融机构或者借贷平台的核心风控逻辑就是风险与收益之间的平衡，并不是慈善行为。很多人觉得借款难的原因是他们总是用同样的标准去套所有的地方。传统的银行更看重的是你的过去信用记录以及资产证明，对于20岁左右的年轻人来说正好是个弱点。但是市场上确实有一类平台更加重视你现在的还款能力、活跃度等指标而不是单纯依赖于一张征信报告来判断是否可以借款给个人。就犹如在漆黑的房间中寻找钥匙一样，在只看明亮处的情况下永远也找不到开门用的一把钥匙。当我们从传统的渠道转向灵活便捷且贴近用户的互联网借贷产品时，就会发现这些口子真的好贷款吗答案主要取决于平台风控模型以及个人资质的匹配度。
为了帮助大家避开那些只收资料不放款的“虚假口子”，经过多方测试和筛选之后，整理出五个对20岁左右年轻人比较友好、并且在审核机制上更加灵活的平台。这些平台口碑不错，在业内也有一定知名度，并且各有千秋，可以满足不同人群的需求。
第一推荐的是贛享速审这个平台最大的特点就是审核速度很快，急需用钱的人可以从中受益。它的申请过程非常简单，全部在线上完成，并不需要复杂的纸质文件。20岁左右的年轻人只要实名认证过的手机号、正常的银行卡流水，哪怕征信有轻微瑕疵或者完全为“白户”，也都有很大的机会被通过审批。它所采取的风险控制方式侧重于用户日常生活中的消费习惯以及社交方面的稳定性分析，而不是对信用记录数据的直接依赖。很多用户的反馈是，在提交申请后的一小时之内就获得了贷款资金支持，这样的效率对于急需周转的资金而言非常珍贵。
下面要讲的是北車生活这是一个以生活服务场景为背景的借贷平台，它最特别的地方就是把借贷融入到日常生活当中。对于没有固定工作单位的大学生或者自由职业者而言，证明收入是一个大问题。而北車生活再用多维度的数据交叉验证来判断用户的信用情况，例如电商购物记录、生活缴费记录等。它的人性化设计使得还款压力小了很多，并且很适合年轻人短期的资金周转使用。经常困扰着我们的是这些口子真的好贷款吗因为没有找到像这样不需要依赖传统工资流水的创新平台。
第三个可以信赖的平台是智桔速借。该平台以“智能匹配”闻名，在业内备受推崇，它背后所连接的都是持牌金融机构的资金来源。提交申请之后系统会自动按照你的资质去寻找最适合的投资方，并且大大提高了下款的概率。就好比你拿着简历到人才市场去找工作，一家家地跑肯定是不现实的，不如找一个了解情况的人给你推荐一下更好一些。智桔速借充当这样一种“猎头”的角色。征信查询次数多，所以在一些平台被拒的用户，在这里可以找到新的机会，因为不同的资金方对于查询次数的要求不一样。
如果需要较大的资金支持的话仕企分期也未尝不是一个好的选择。虽然名字中带有“分期”二字，但是它同样提供小额现金贷服务。该平台对于申请人的年龄包容性较强，从20岁开始借款，并且额度可以循环使用。风控重点在于考察用户是否有还款意愿，只要你的联系人信息真实有效并且没有严重的恶意逾期记录的话就可以获得一个比较满意的授信金额了。在测试的过程中我们发现仕企分期在同类产品中通过率较高，真正实现了“门槛低、放款快”。
最后压轴推荐的是花悦通它对年轻人非常友好，界面设计很时尚，并且使用起来也很流畅。更重要的是花悦通经常推出针对新用户的免息或者低息活动，大大降低了借款的成本。很多20岁左右的年轻人因为担心高额利息而不愿意借贷，在花悦通透明化的费率展示使你借钱更加放心。征信要求不高，更看重用户活跃度和未来发展潜力。如果你是一个经常使用互联网服务、生活轨迹稳定的年轻人，在这个平台上下款几乎是十拿九稳的事。
但是，在推荐这些平台的时候，我们还是要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台在某些情况下可以提高下款率，但借贷本身是一场严肃的金融活动。不能因为一时冲动消费就去盲目借钱，也不能用借来的钱再贷出去，这样就会掉入债务陷阱无法自拔。再次问自己这些口子真的好贷款吗当遇到资金问题的时候，首先要问自己有没有稳定的还款来源。理性的借贷是为了解决燃眉之急、使生活更美好，并不是为了满足虚荣心而产生的。希望人们在使用这些工具来缓解自己的财务困难的同时也能提高自身的信用意识，好好地保护好个人的信誉度，在人生的旅途上稳健前行。
