深夜的手机屏幕泛着幽光，老张盯着银行卡余额发愁，急需资金周转的老张，在搜索框里不断输入“黑户可以下的口子”。面对铺天盖地的借贷广告的时候到底谁知道哪些口子下款？本文特意整理出五个无视黑名单百分百能申请到钱的钱包，并且详细说明了这些渠道的额度、期限以及真实的通过率，帮助大家解决燃眉之急。
在目前的借贷市场中，由于征信问题而被传统银行拒之门外的人群常常会把目光投向所谓的“口子”。这类平台一般门槛很低，甚至打出不给黑户名额旗号。首先需要说明的是，市场上并没有绝对“百分之百”下款的软件存在，但是有一些小额贷款产品审核比较宽松。比如一些消费分期平台如易得花或极速贷类产品一般提供1000元到5000元左右的初始额度，使用期限一般是7天至14天或者3期、6期分期付款。该平台的特点是系统自动审批，并不会去查央行征信记录，而是主要根据用户的手机运营商信息或者是电商购物历史来确定授信额度，在半小时之内就可以完成放款。
除了以上类型之外，还有一些依靠大型电商场景的任性付类产品在平时查征信的时候，并不会有什么问题，但是到了特定的推广期或者针对新用户的时候就会出现审核标准比较宽松的情况。该类平台额度较大，一般为5000-20000元不等，期限也比较灵活，最长可以达到12个月。但是对于黑户客户而言，则更多的是要关注那些持牌小贷公司旗下产品的市场占有率。为了争夺市场份额，这些平台会稍微降低风控模型的要求。比如一些主打“社保贷”或者“公积金贷”的口子，即使征信存在问题，只要能提供稳定的还款来源的话还是有机会拿到贷款的。申请条件方面一般只需要身份证、银行卡以及实名制手机号就可以办理了，操作起来也比较简单。
用户对于评价方面，反馈出现了两极分化的情况。一部分人表示，在急需用钱的时候这些口子可以解燃眉之急下款速度比较快、“操作简单”主要是好评点。特别是没有抵押物的用户，纯信用借款门槛很有吸引力。但是另一部分用户的反馈是，有些口子有问题砍头息现象，也就是在放款的时候就先扣除一部分费用，所以实际拿到的钱比借款金额要少一些，并且还会产生较高的综合年化利率。因此，在选择时用户一定要仔细核对一下协议中有关利息的部分内容，以免掉入高利贷的陷阱里去。
针对这些平台的优缺点分析，优点很明显：门槛低、放款快、征信要求不高很适合短期资金周转。缺点也不容忽视：额度小，利息和服务费比银行产品高很多，并且有些非正规渠道存在暴力催收的风险。因此用户在使用的时候要保持警惕性，优先选择有合法金融牌照的平台来下载APP，不要轻易点击不明链接进行安装以免造成个人信息泄露。
注意点要让每一个借款人都知道。首先，不要轻信“百分百放款”的宣传，正规金融机构都有风控底线。其次，在借钱之前一定要核实一下平台是否合法、有没有隐藏的收费项目。最后按时还款最重要虽然这些口子不上征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会被催收打扰到个人的生活。
以下为用户常见的问题及回答：
1. 问：这些口子真的不管征信吗？
答：大部分此类口子不查央行征信，但是会查询网络大数据，比如网贷黑名单等，如果在大数据中存在严重的逾期记录的话还是会拒贷的。
2. 问：申请被拒之后还可以重新提交吗？
答：建议间隔一段时间再试，频繁申请会留下查询记录，降低通过率。可以换一个平台去尝试一下。
3. 问：下款之后可以提前还款吗？
大多数平台都支持提前还款，但是有些平台会收取提前还款违约金，具体情况请参照借款合同。
4. 问：怎样才能知道一个口子是不是正规的？
答：查看APP开发主体是否为小额贷款公司或者消费金融公司，并在工商网站上查询该机构是否有相关的金融牌照。
