深夜两点，阿强在手机屏幕的微光下焦急地翻看着房租催缴的通知书。由于征信已经逾期成为“黑户”，他在正规平台多次碰壁之后，急需一个可以无视过往、快速下款的帮助。很多人都有过类似绝望的时候，那么贷款申请必过的口子是啥？网上流传的无视黑白户、百分百下款的说法真的存在吗？为了帮助大家避开陷阱，本文特意整理了五个比较宽松的渠道名单，并对它们的真实性以及风险进行了详细的分析。
借贷圈中所说的“必过口子”其实是一个伪命题。正规金融机构都会做风险控制，资质不全的平台一般都存在很大的诈骗隐患。但是市场上确实有一些征信要求比较低、主要依靠用户其他的维度数据来授信（比如电商消费、社保公积金等等）的地方。以下汇总出五个平台或者渠道，在一定条件下通过率比较高，适合有轻微信用瑕疵并且具有还款能力的人群参考。
首先是安逸花马上消费金融旗下的安逸花对征信户有一定的宽容度。额度一般为1000元到5万元之间，期限灵活可选分期付款方式。如果用户当前没有逾期记录，并且近半年内不存在严重的恶意拖欠行为的话，那么通过系统综合评估的概率就比较大一些。其次是分期乐该平台依托乐信集团，主要服务年轻用户群体，在消费分期之外还提供借款业务。分期乐重视用户的消费习惯以及学历情况，对于征信上存在黑户的用户而言，如果其学历较高或者在电商平台有良好的购物记录的话，还是有机会拿到额度的。
第三个值得重视的渠道为洋钱罐这款产品在借款圈口碑两极分化，但是“通过率高”的特点经常被提到。洋钱罐对接了多家持牌机构，在用户资质一般的情况下，系统会自动匹配对征信要求较低的资方。额度一般是1万左右，期限为3-12期，适合临时使用。第四项桔子分期该平台主要面向有稳定工作收入的工薪族，审核比较人性化。如果用户能够提供稳定的就业证明或者社保缴纳记录的话，并且征信上有一些小瑕疵也可以尝试申请贷款，在工作日当天就能完成放款手续。
最后还要提到的是微博借钱微博的大数据资源使得微博借钱对于经常使用微博、信用分数高的人比较友好。它的优点就是流程简单，不需要繁琐的面签过程，额度为1000元到20万之间。征信没有完全黑透但是有逾期记录且已经结清的话，微博借款通常会提供比预期更大的贷款金额。
对于用户的评价，网络上褒贬不一。用户“流浪的猫”说：“安逸花下款很快，在我最缺钱的时候帮了忙。”而用户“奋斗青年”则评论道：分期乐审核太慢了，并且催收很频繁，借钱的人一定要考虑好还款来源这些真实的用户的反馈让我们知道高通过率的背后常常伴随着较高的利息以及严格的追债。所以在申请之前要对自己的偿还能力做一个评估。
对于这些平台优缺点的分析就显得比较重要了。优点在于门槛低、放款快、手续简单，可以满足用户急需资金的需求。特别是对于征信不佳的客户而言，这些平台给了他们一线希望。但是缺点综合年化利率一般都比较高，有的平台还会存在一些隐形费用，在出现逾期的时候催收方式会对生活造成影响。另外过度依赖此类贷款容易陷入“借债还贷”的恶性循环中。
在使用这些口子的时候，需要注意一些事项。第一，在选择商品时要理性消费、量力而行；第二，对于网络上出现的各种信息要有辨别能力，并且能够客观看待事物的发展趋势和变化过程；第三，在生活中应该多关注周围的人事变故以及各种社会现象，增强自己的判断能力和人文关怀意识；第四，在遇到问题的时候要学会主动思考并寻找解决问题的方法。第一切勿相信“百分百下款”的说法正规平台都会审核，说可以过的都是骗子。第二点就是仔细阅读借款合同中的利率、服务费以及逾期罚息等内容，并且要提防高利贷陷阱的发生。第三是保护个人信息，在非正规的链接里不要随便输入身份证号、银行卡等敏感信息。第四条是要按时还清贷款以保持个人信用状况良好，以免征信受到影响而更加恶化。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
征信黑名单的人能不能贷款呢？
答：严格的“黑户”（即被纳入失信被执行人名单的人）在正规的金融平台上很难获得贷款。所谓的无视黑名单一般是指征信要求宽松或者看重其他资质（比如资产、工作等）的地方，不是所有的黑户都能通过。
问：这些平台的利息一般为多少？
答：按照监管要求，正规持牌机构的年化利率一般不超过24%，但是部分平台会通过服务费等方式增加综合成本，具体以借款页面显示为准。
问：申请被拒之后马上换一个平台可以吗？
答：不建议经常申请。每次提交都会在征信上留下查询记录，短期内频繁查询会被系统判定为资金饥渴，从而导致通过率降低。
