成为银行黑户，通常意味着传统金融机构的借贷大门已经关闭。但是这并不表示没有资金周转的可能性。“不看负债查询”的软件一般指的是审核机制比较灵活的小额贷款平台或者民间借贷渠道，并且不会单纯依赖央行征信报告来判断借款人的信用情况。此类产品更看重用户的当前还款能力或者是抵押物的价值，而不再关注过去的信用状况了。但是风险和机会共存，在此之前借款人要对这有一定的认识。
一、甄选五个门槛较低的借款渠道并做详细说明
虽然市场上存在很多声称“黑户必下”的平台，但是其中大部分都是虚假宣传，并且还有一些正规或者半正规的渠道对于征信的要求比较宽松。以下是一些常见的渠道分析：
1. 某普惠金融平台（模拟名称：易得花）
额度范围：一般在1000元到5万元之间。
条件：22岁以后，有稳定的收入来源或者工作证明，并且征信会进行查询，但是对逾期记录比较宽容，主要看近期有没有重大的违约行为。
期限：3到12岁。
特点：放款速度快，一般在申请之后24小时之内就可以到帐，适合急需小额资金的人群。
2. 抵押类借贷平台（车抵贷、房抵贷机构）
额度范围：按照抵押物评估价值来定，最高可以达到80%。
条件：名下有全款车或者房。对于黑户而言，只要抵押物价值高的话，很多机构就会忽略征信问题。
期限：灵活，长短不限。
特点：由于有实物抵押，通过率很高，但是要注意如果不能按时还款的话，抵押物就会被处理掉。
3. 持牌消费金融公司（例如：某分期APP）
额度范围：3000元到2万元之间。
条件：需要运营商认证、淘宝认证等大数据信息。部分持牌机构有专门针对“次级信用人群”的产品线。
期限：6到24个月。
特点：利息是合法的，但是可以加服务费来增加总的费用。
4. 互联网巨头旗下的小贷产品（部分特定产品）
额度范围：500元到20万元。
条件：主要参考用户在该平台的活跃度以及流水。比如某电商平台上的消费贷，如果用户的消费行为表现良好，并且偶尔出现逾期现象的话，“黑户”也有机会被开通。
期限：随时可以还钱。
特点：正规安全，但是黑户通过率很低，可以试试系统邀请制。
5. 民间借贷撮合平台
额度范围：商议。
条件：提供身份证、实名制手机号码，甚至需要联系人信息。
期限：极短，一般为7天到一个月。
特点：审核很宽松，征信、负债基本看不上眼，但是却常常伴随着高利贷和暴力催收的风险，在灰色地带里存在隐患较大，要非常小心。
二、用户评价和真实的反馈
对于这样的软件，用户对它的评价两极分化。正面评价主要突出“下款快”、“门槛低”，很多用户表示在走投无路的时候确实解决了燃眉之急。比如李某说：“征信花了，银行不给批，没想到某某平台上凭社保记录居然能借到五千。”
负面评价主要表现为利息高、催收频繁。很多用户反映，该类软件的综合年化利率接近法定上限，一旦逾期就会有电话联系到通讯录里的所有人，并给生活带来很大的困扰。
三、优缺点分析
优点：
1. 门槛很低：这是最大的优点，给征信黑户一线生还的机会。
2. 流程简单：全线上操作，不需要面签，资料比较简单。
3. 放款速度快对于急需用钱的人而言，时间就是金钱。
缺点：
1. 成本高：利息高，还有手续费、服务费等隐形费用。
2. 额度有限：无抵押的情况下，额度一般较小，并不能解决大额债务的问题。
3. 风险隐患：部分不正规的平台存在套路贷的情况，债务雪球越滚越大。
四、办理贷款时应注意的问题
黑户群体在申请贷款的时候要保持清醒。第一，验证平台资质确保其拥有合法的放贷资质，防止被诈骗。另外，弄清楚合同的内容利率、违约金以及还款方式等条款都要算清楚，实际拿到的钱和总共要还多少都得弄明白。其次，量力而行不要因为容易借就过度借贷，否则就会陷入以贷养贷的死循环。最后要保护好个人隐私信息，不能随便把验证码透露给他人。
五、用户提问和回答
Q1：是否真的没有看征信呢？
A：正规持牌机构一般都会查询征信。所谓的“不看”更多的是指不会把征信作为唯一的否决项，或者只查大数据而没有去查央行征信。完全不去考虑信用问题的平台风险很高。
Q2：黑户贷款会影响子女上学吗？
A：一般贷款逾期不会影响子女上学。但是被列为失信被执行人（老赖），并且情节严重的话，就会影响孩子上高收费的私立学校了。
Q3：申请被拒了怎么办？
A：如果是因为综合评分不够而被拒的话，建议不要频繁尝试，以免影响大数据。可以试着补充资产证明或者找人做担保，在过一段时间之后再用其他的正规渠道试一试。
