在当前的互联网金融环境下，正规借贷平台已经接入了央行征信系统，并不意味着征信有问题的人就没有贷款的机会。所谓“黑征信也能贷”，一般是指对接第三方大数据风控系统的或者审核机制比较宽松、看重用户的当下还款能力而不太在意其历史信用记录的地方。“口子”这类网站通常被称作这样，在核心方面有如下特点门槛低、审核快、放款速度快首先要介绍的就是极融借款该平台在借款圈子里口碑还过得去。它的最高额度为20万元，对于征信花户而言，并不是严重的逾期情况的话一般都可以拿到几千到一万不等的初始额度。主要依靠大数据分析进行审核，审批速度一般可以达到30分钟以内，资金到账最快是五分钟之内完成转账手续就完成了申请，特别适合需要紧急使用周转金的人群。
接下来是桔多多该平台对年轻用户以及征信一般的人比较友好。桔多多的额度范围一般是3000元到5万元之间，还款期限可以灵活选择，支持三个月至十二个月分期付款的方式。该平台的特点就是年龄要求不是很高，并且认证比较简单只需要身份证、银行卡和基本人脸验证就可以完成申请了。虽然它的利息比合规平台上稍微高一点，但是急用钱的时候它较高的通过率也使得很多用户选择了它作为首选渠道。桔多多的普遍反馈是提额机制比较透明，按时还款之后额度提升很明显，对于长期周转的用户来说是一个加分项。
第三个值得留意的平台为信用飞信用飞是老牌助贷平台，主要服务持牌的小额贷款公司。它的优点就是对征信花比较宽容，并且只要申请人没有被执行记录的话就大概可以过审核了。额度上，信用飞主打小额分散的特点，起步金额为500元，最高可达到五万元。关于使用期限方面，用户可以根据自己发薪日来选择7天到6个月不等的周期。值得注意的是，在行业内信用飞下款速度名列前茅，系统自动审批很少有人工干预的情况出现，因此大大提高了隐私保护性以及放款效率。
第四平台小赢卡贷。虽然它属于合规的大平台，但是它的信用卡代偿业务模式使得持有信用卡的用户比较宽容。如果征信查询次数较多但信用记录还可以的话，那么小赢卡贷一般会批到出乎意料之内的额度。该网站最高可贷款20万人民币，并且年化利率相对较低、可以随时借款然后马上还款。对于征信上只有“花”而没有完全抹除的用户而言，小赢卡贷是降低融资成本的最佳途径。在用户的评价中经常提到的是还款压力小并且客服响应迅速，不会出现暴力催收的现象。
最后还要提到的是豆豆钱门槛低、下款快的网贷口子。豆豆钱额度一般为1000元至5万元，借款期限从3期到24期不等。它最大的特点就是审核比较宽松，即使征信上有污点也可以通过，只要工作稳定并且有实名制手机号码就可以接受较高的申请概率。豆豆钱的系统审核机制很智能化，并且不仅看信用记录，在社交行为、消费习惯上也很看重用户的表现。很多用户的反馈是其他地方被拒之后在豆豆钱这里成功下款解决了燃眉之急。
当然，在选择这些平台的时候，用户评价也是很重要的参考依据。根据各大论坛以及投诉网站的反馈信息可知，这五个公司满意度主要在“下款快”、“门槛低”的方面。用户A说：“征信早已经花光了，跑了很多家银行都不行，最后在极融借到了5000块钱，半个小时就到账了，真是救命钱。”用户B认为：桔多多的利息虽然高一些，但是不查详细的个人信用报告，在我急需用钱的时候能贷到款就已经很好了。当然也有负面评价的地方就是部分平台担保费、服务费隐形费用的存在使得实际还款额比预期要高一些，这需要借款人申请之前对合同条款进行仔细核对。
在对这些平台优缺点进行分析的时候，我们要保持客观。优点很明显：一是申请门槛很低，并不以央行征信为唯一标准；二是放款速度快，一般可以实现秒批秒到；三是流程简单快捷，在线完成全部操作。但是缺点但是也不能忽视：第一，利息和费用一般都比银行贷款高得多；第二，借款额度不稳，在开始的时候比较少；第三部分平台会读取通讯录信息，并且逾期后可能会有催收的压力。因此用户在申请之前要对自己的还款能力做一个评估，不要盲目借贷。
在使用这些网贷app的时候，需要注意一下几点注意事项要牢牢记住。第一，量力而行，借款金额不能超过月收入的50%，否则就会出现以贷养贷的情况。第二，在阅读完借据之后要特别注意其中有关于利息、违约金以及服务费计算的方法，并且一定要留意自己有没有落入高利贷陷阱里头了。第三，保护好自己的隐私安全，不要随便在不正规的地方下载应用软件，以防被骗取个人信息。第四点就是按时还款，虽然这些平台门槛很低，但是逾期记录仍然会上传到征信或者在网络的大数据中留下痕迹，在以后的借贷过程中也会被影响。最后要警惕所有声称可以“百分百下款、黑户无门槛”的宣传都是骗局，并且正规渠道都会做风险控制和审核工作。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
问：这些平台真的不管征信问题吗？
准确地说，央行征信并不是唯一的参考依据。它们会查询网络征信大数据，比如芝麻分、运营商数据等等来综合判断用户的还款能力。即使信用状况很糟，并且被列入失信被执行人名单的人也有可能被拒绝。
问：申请失败会否影响到征信？
大部分平台申请失败后并不会直接上报给央行征信，但是会在网络大数据中留下查询记录。频繁申请会使得查询次数过多，从而降低后续通过的概率。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同中有没有相关规定。
暴力催收的时候怎么办？
如果遇到非法催收行为，比如骚扰通讯录好友、辱骂威胁等，则要保存好录音、截图等相关证据，并向互联网金融协会或者有关部门进行投诉举报。
