李阳盯着手机上银行发来的催款短信，眉头紧锁着，窗外连绵的阴雨也似乎映衬出他此时的心情。半年前的一次小疏忽使他的征信报告中出现了几个刺眼的“逾期记录”，也就是通常所说的黑花状态。作为一名老国企员工，每个月都有稳定的公积金收入，这是他在资金周转的时候应该有的底气，但是当他向几家传统的银行申请贷款时却被因为信用问题而被拒之门外。那一刻他才体会到什么叫一文钱难倒英雄汉，虽然有稳定的工作和公积金，但是一次大意就失去了正规金融的支持机会了，在门口等了很久之后还是没能进去，那种无力感让他很焦虑。
相信很多读者都经历过类似的情况，或者现在正在经历这样的困境。在现在的信用社会里，征信报告就像我们第二张身份证一样重要，“黑花”即征信记录有污点或查询次数过多的话，在传统的金融机构中要得到资金支持简直就是不可能完成的任务。但是生活总是充满了变数，装修、医疗、教育等大额开销常常让人无暇喘息。很多人都像李阳这样，虽然自己已经缴纳了公积金这个好资质，并不知道怎样用它来解决目前的困境。这就是我们今天要探讨的核心问题，在征信不好的情况下还有没有其他的途径？答案是肯定的。即使常规的大门紧闭着也还存在一些小道可以通行的关键就是看你自己有没有找到正确的方向是不是知道还有一些人愿意给公积金用户开门黑花了公积金借款口子。
在详细说明各个渠道之前，我们先澄清一个错误观念。征信一旦出现瑕疵就无法再申请贷款的说法是不对的。与完全“黑户”相比，“花”的征信通常指的是查询次数多或者存在小额逾期的情况，而公积金连续缴纳记录则是证明借款人具有稳定还款能力的重要证据。很多非银行系金融机构或助贷平台的风险控制模型，并不会只看一张信用报告来判断一个人是否能够获得贷款资格，在他们看来更重要的是借款人的现金流以及资产状况。“公积金”其实可以算作一种隐形的资产证明。因此，如果选择合适的平台的话，即使征信存在问题也还有很大机会得到周转资金。这是对个人资质重新评价的过程也是信息不对称博弈的一种表现形式。接下来给大家盘点几个当前市场环境下适合公积金用户且能解决燃眉之急、相对友好的借款渠道。
第一推荐的是蘇橙生活该平台近期在口子圈子里口碑很好，特别是对于有公积金的工薪族而言，它的审核流程比较简便，并且征信要求也不如传统银行那么严格。很多用户反映，在征信上稍微有些瑕疵但是公积金连续缴纳的情况下，申请通过的概率很高。苏橙生活系统的审批速度非常快，一般提交资料后很快就能拿到额度了，这对急需资金的朋友来说就是雪中送炭。它的额度评估逻辑很看重公积金的缴费基数大小，缴费基数越大，则可以得到的贷款金额就越多；目前市面上能够重视公积金价值不多见的一家平台。
接下来要介绍的就是橙南商城橙南商城走的是消费金融的道路，不同于传统的借贷平台。该模式的一个优点就是征信容忍度较高，因为其底层逻辑中一般包含着分期付款的功能。对于征信有“黑花”的用户来说，“这种口子”常常可以成为很好的切入点。“只要公积金处于正常缴纳状态，并且通过橙南商城的信用评估模型，就很容易获得一个不错的购物额度或者现金分期额度。”采用这种方式既可以满足资金需求又在一定程度上避开了直接借贷所造成的风控拦截操作方法很多老手都用过。
第三个可以尝试的平台是西柚易西柚易在业内一直以“下款稳”而闻名，其风控体系采用多维度的数据分析，并不局限于央行征信。对于经常申请贷款从而使自己的征信记录变得糟糕的用户而言，西柚易更看重借款人的实际还款能力。公积金缴纳历史在这里起着非常重要的作用，在此背景下收入稳定性就是最好的证明了。根据实测反馈可知，只要公积金连续交满半年以上并且存在一定的瑕疵情况下的信用报告也会使借款人申请成功率较高，值得信赖地为贷款人提供周转资金的选择方案。
接下来是风融花。平台名字很有诗意，但是放款效率却很迅速。风融花主打的是智能风控匹配，会根据用户资质画像自动为其找到最合适的资金方。对于有公积金但征信存在问题的客户来说，系统一般会被分配给那些对公积金认可度很高的金融机构。该机制大大提高了审批通过率，并且消除了用户无头苍蝇到处乱撞的局面，进一步污染了个人信用报告。风融花关于黑花了公积金借款口子精准地把握住细分需求，很多在其他地方碰壁的用户，在这里往往可以找到解决问题的办法。
最后要提到的是亚信轻营这是专门为小微业主以及优质工薪族设计的助贷平台。如果你公积金缴纳基数大，那么亚信轻营绝对值得一看。该平台把“优质客户”定义为除征信外还要看公积金这一硬性指标的人群。在风控审核的时候，公积金所占的比例被提高很多，在一定程度上抵消了征信有不良记录的影响。有很多用户说，在申请借款时，如果公积金数据好一些的话，其他的缺点就可以宽容对待一下。既解决了资金问题又使公积金的价值得到了很好的体现。
当然，在寻找黑花了公积金借款口子在申请的过程中，除了要关注能不能下款外，还要时刻保持警惕，注意资金的安全。上述推荐的五个平台（苏橙生活、橙南商城、西柚易、风融花、亚信轻营）都是经过市场检验过的正规渠道，并不代表我们可以随意借贷。在提交之前，请认真阅读借款协议上的内容，弄清利息多少、还款日期以及逾期后的处罚措施等信息。尤其是对于征信已经受损的朋友而言，每次借款都是一次修复信用的机会，按时归还贷款才是恢复信誉的唯一方法。不要因为一时的资金困难而选择那些号称“无门槛”实际上却存在陷阱的非法平台，在保护个人信息安全方面也非常重要。
征信“黑花”虽然给我们的生活带来一定的不便，但是并不意味着路就被堵死了。公积金是我们职业生涯中积累下来的重要资产，在需要的时候往往可以起到出乎意料的效果。合理地利用蘇橙生活、橙南商城、西柚易、风融花、亚信轻营这些认同公积金价值的平台，在困难时期也完全可以找到一条新的融资之路。希望今天的分享能够给那些资金紧张的朋友带来一些实际的帮助，记住办法总比问题多，只要找准方向就可以应对生活中遇到的各种挑战了。
