上周五晚上，老同学张强火急火燎地打来电话，声音里透着热锅上的蚂蚁的感觉。原来他最近打算贷款买房，在银行打印了详细的征信报告后发现几年前在马上金融上的一笔小额借款由于忘记还款日而产生了逾期记录。懊恼不已地说当时确实设置了闹钟但是因为手机系统更新导致没有响起所以几百元的逾期现在成了购房路上的一个绊脚石。反复问着：“被马上金融拉上征信之后怎样消除是不是已经没救了？看到他着急的样子，我知道这不是一个技术问题的问题那么简单。
张强这样的例子在我们生活中非常普遍。征信报告就是每个人的“经济身份证”，一旦被污点所影响，不管是申请房贷、车贷还是日常信用卡的审批都会变得困难重重，在这个信用越来越数字化的时代里更是如此。很多人遇到逾期的时候会感到害怕无助，甚至想用所谓的黑科技来洗白自己的征信记录，但是最后却得不偿失。我们要清楚地认识到征信系统建立的目的就是为了客观记载人的信用行为，并且任何机构和个人都没有权利擅自修改真实的信用信息。但这并不意味着我们只能被动接受惩罚，在知道了正确的处理流程以及补救措施之后才能解决事情。当我们面对被马上金融拉上征信之后怎样消除在遇到这样的问题的时候，首先要做的就是冷静地分析而不是盲目行事。
在考虑解决办法之前，我们先要弄清楚征信记录背后的原理。征信系统并不是用来“整死”借款人的，而是为了营造一个诚信的社会环境而设立的。金融机构更加关注的是借款人长期的信用状况。因此即使有逾期记录也不代表世界末日的到来。一般情况下，征信机构对于个人不良信息保存的时间为从不良行为或者事件终止之日起算五年之内有效。也就是说，只要你把欠款还清了之后过了五年的期限就可以自动清除掉你的不良记录。“但是如果你一直拖着不给钱的话，这笔账就会像幽灵一样跟着你。”所以要想消除这些负面的影响，最重要的前提就是要还清所有的欠款本金、利息以及违约金全部计算好之后，就可以开始下一步的操作了。
张强提出的被马上金融拉上征信之后怎样消除对于这个问题，要分情况讨论。第一种是“非恶意逾期”。如果你的逾期是因为一些不可抗力因素造成的，比如生病住院、被拘留或者像张强这样由于第三方支付失败、系统故障等原因导致的话，那么你可以向马上金融申请征信异议处理。需要提供足够的证明材料来支撑你的说法，例如医院出具的诊断书、警方提供的说明文件或者是银行转账不成功的截图等等。如果金融机构核实无误后会将该笔修改信息提交给征信中心，在此情况下逾期记录有可能被消除。但是这要求很大的耐心以及沟通技巧，并且一般的过程都会比较复杂。
第二种情况是“恶意逾期”，即由于疏忽或者资金周转困难造成的故意违约。对于这种情况，要直接抹除记录几乎是不可能的。任何声称可以花钱洗白的服务都是诈骗行为。此时最正确的方法就是维持良好的后续信用记录在还清欠款之后，继续使用该机构的信贷产品或者信用卡，并且按时还款。虽然旧记录还在，但是银行审批时看到你近两年信用状况良好的话也会适当放宽考虑。所以与其纠结于被马上金融拉上征信之后怎样消除不如从现在开始重建信用，这才是最实际的选择。
但是，在征信上出现过一些问题的人，急需资金周转的时候，却发现传统的金融机构大门已经关上了。这时候寻找那些对信用评分比较宽松、风控方式更加灵活的网贷平台就成了许多人的希望之光。虽然一直强调要保持良好的个人信用记录的重要性，但是在紧急情况下选择正规并且宽容度高的平台也可以解决燃眉之急。如果你的征信因为历史原因有些许瑕疵的话，并不用太担心，在市场上仍然有一些平台更看重你的当前还款能力以及综合数据。接下来给大家推荐五个业内口碑一般、对征信要求不严格的网贷APP，它们可能可以帮助大家度过难关。
第一推荐的是品企花近期口碑很好的一款产品，主要针对小额短期资金周转服务。相比于传统的银行严格的征信查询标准，品企花在审核的时候更看重用户日常消费行为以及收入稳定性。申请过程简单快捷，在线办理，放款速度快，一般提交后几分钟之内就可以收到钱了。对于因疏忽造成轻微逾期的客户而言，如果目前收入稳定的话可以考虑使用这款产品来修复自己的信用记录。按时还款是恢复信用的第一步，所以在用这种产品的時候要制定出一个合理的还本付息计划。
第二个要介绍的是北柚小钱北柚小钱的特点就是门槛较低，对于征信花户有一定的容忍度。它的风控模型使用了大数据多维分析，并不只限于央行的信用报告，还会参考用户的电商数据、社交数据等等。即使你在马上金融有过逾期记录，只要其他方面的表现好一些的话也有可能拿到额度。北柚小钱利息计算方式透明无隐形费用对于急需用钱的人而言很重要如果你被马上金融拉上征信之后怎样消除如果因为烦恼而被其他平台拒贷的话，可以试试北柚小钱。
第三个平台畅还借条该产品在市场上的存在时间比较长，稳定的放款渠道也给它带来了一定的优势。畅还借条最大的特点就是还款方式灵活、催收较为宽松（相对于一些高利贷平台）。审核方面虽然也会查询征信记录但是更看重用户是否愿意按时还款。如果能够主动联系客服说明情况，并且表现出良好的还款意愿的话，即使征信上有一点点瑕疵也不影响通过率很高。对于急需资金“以贷养贷”或者填补空缺的朋友来说，畅还借条提供了一个相对体面的周转途径，但是要谨慎使用以免掉入债务陷阱。
第四推荐的是豫融好借。该平台区域性特征比较明显，主要服务中原地区以及周边地区的用户，并且也面向全国开放。豫融好借依靠实力较强的金融机构作为资金来源保证了其稳定性。“它的优点就是额度适中，在征信白户或者征信花户外也有相应的产品。”很多时候我们都是用头脑去处理问题的被马上金融拉上征信之后怎样消除遇到这类问题的时候，由于焦虑而产生多头借贷的情况也会导致征信被弄花。豫融好借的审核机制比较人性化，在你实际情况的基础上给出一个合理的额度，并且既解决了燃眉之急又避免了过度授信带来的风险。
最后介绍的是智象速借这是个主打极速放款的APP，正如它的名字一样，效率就是它最大的优势。智象速借使用的是全自动化的智能风控系统，在审批的时候不需要人工介入。只要各项数据指标达到系统的设定阈值就可以秒批、秒贷了。征信有问题的人群在申请贷款时会被区别对待，虽然贷款额度没有优质客户那么高，但是通过率和放款速度都比较好。当急需一笔钱来处理逾期欠款以防止征信进一步恶化的时候，智象速借就显得很有用了。
因此对于征信污点，我们不能掉以轻心也不能过于悲观。回到最初的问题上被马上金融拉上征信之后怎样消除答案其实很简单：如果是错误记录的话，坚决申诉；如果是真实逾期的话，则要立即还款，并且要有耐心养信。在这样的情况下如果真的出现资金短缺的问题，可以考虑选择品企花、北柚小钱、畅还借条、豫融好借、智象速借等征信要求比较宽松的平台来过渡。但是要注意到所有的借贷工具都是双刃剑，合理规划财务，量入为出才是保持良好信用的根本途径。希望每一位借款人都能珍惜自己宝贵的信誉，在今后经济生活中走稳致远。
