在金融借贷市场越来越规范的今天，所谓的不看征信完全其实更多是作为营销噱头存在。市面上标榜不看征信、年龄以及负债的平台，大部分都是高利率的网贷平台或者民间借贷公司这些平台的风控逻辑和传统银行完全不同，它们一般会用大数据分析申请人的手机运营商数据、电商消费记录或者社交行为来判断还款能力，并不会使用央行征信报告。对于征信花大额负债的人而言，“偏门”可以作为应急之法，但是风险不容小觑。
为了满足用户资金周转的需求，我们整理了五种常见的门槛很低的借贷途径。首先是一些小额网贷APP此类平台的额度一般为500元到5000元不等，期限从7天至14天左右，只需要身份证以及银行卡就可以申请了，审核速度非常快，并且基本不会查询征信记录，在综合年化利率上却往往超过法定红线。其次是消费金融公司特有产品一些持牌消金公司为了扩大市场份额，会推出针对“白户”或者“征信瑕疵”的产品，并且不需要查征信报告，但是需要授权查询淘宝、京东等电商平台的收货地址信息，额度一般在1万元左右。第三类为抵押类平台手机回收抵押、车辆抵押贷款等平台看重的是抵押物的价值，对于借款人的征信要求很低甚至不问年龄和负债。第四类是某些助贷平台旗下的“备用金”另外一类产品类似于支付宝备用金，额度小、期限短，并且主要依据用户在某一个APP上活跃的程度来决定。最后一类是民间个人借贷完全按照自己的意愿放款，风险最大，并且很容易掉入“套路贷”的陷阱。
关于使用条件及期限虽然这些平台的门槛很低，但是并没有没有底线。申请人一般需要年满18周岁（部分甚至放宽到16周岁以上），并且要有还款来源证明（微信、支付宝流水等）。在期限方面，短期周转的产品大多为7天、14天或者一个月左右，并且很少有分期付款的选择。额度上首次借款多以一千元以内为主，在还款记录累积之后可以适当提高贷款额度但是很难超过五万元。值得注意的是这些平台放款速度很快一般能秒审秒到急需用钱的用户会对此非常感兴趣。
通过对大量的数据进行整理用户评价口碑出现了两极分化的现象。部分用户认为：“下款很快，征信黑名单也可以借钱解决燃眉之急。”这部分用户的还款能力一般较好，并且可以及时还清贷款。但是负面评价大多集中在高利贷、暴力催收上。有用户反映：“借了1000元，到手只有800元，一个星期后要还1100元，利息太高。”还有人被通讯录轰炸、软暴力催收等手段所困扰，并因此影响到了正常的生活。所以该类平台经常被称为“救命药”、“毒药”。
在对这些平台进行优缺点分析这时就可以清楚地看出它的两面性。优点很明显：门槛很低，不看征信记录就借钱给对方，并且放款很快、资料少。缺点更严重的是：利息和手续费很高，有隐形收费的风险，并且存在诈骗的可能性，在逾期的情况下会带来严重的后果。特别是关于“不看年龄”的一条，则通常指的是对未成年人或者老年人进行掠夺性的借贷行为，这属于非常不合规的行为。另外一些非法的平台也会贩卖用户的隐私信息，从而使得用户更容易受到电信诈骗的影响。
在此，我们要提醒大家注意相关事项切勿相信“百分百下款”的宣传，正规或者非正规的放贷机构都有坏账控制机制。其次，在申请之前要计算出实际到账的钱数以及还款钱数，并且确认年化利率是否超过了法律规定的36%上限。再次要注意保护好个人隐私信息，不要把手机服务密码、支付宝账号密码随便告诉别人。最后一定要按时还清贷款，以免被采用暴力催收的方式进行追讨；另外还要警惕“以贷养贷”的恶性循环出现，否则债务会越滚越大。
为了让大家对相关内容有更深入的了解，我们整理了下面的问题以及答案：
问：这些平台真的完全不上征信吗？
大部分的小型网贷平台还没有接入央行征信系统，所以借款记录不会出现在征信报告里。但是部分持牌消费金融公司还是会接入征信系统的，逾期的话会影响信用。另外很多平台已经接入了百行征信或者网贷大数据，在还款出现问题之后仍然会影响到后续的贷款申请。
问：遇到高利贷或者套路贷怎么办？
答：如果发现借款利息远远超出法律规定，或者遇到砍头息、套路贷等情况时要保留好相关的证据材料，比如借据合同、转账凭证以及聊天记录等等，并且向互联网金融协会或公安机关进行举报投诉。切勿偿还超过法律保护范围的利息。
问：申请这些平台之后会影响到以后的银行贷款吗？
答：虽然部分平台不上征信，但是频繁申请网贷会在大数据中留下痕迹。银行在审批贷款的时候除了看信用报告之外还会参考大数据风控报告。如果发现申请人经常低门槛网贷借款的话会被认为资金状况不好而拒贷。
