对于综合评分不足而借款受阻的情况，市场上确实存在一些审核机制比较灵活、更加注重用户目前的还款能力而不是单一信用分的产品。这类平台一般会使用大数据风控模型来评判一个借款人是否可以被接受，即使用户的传统征信分数较低，并且是所谓的“白户”或者“黑户”，依然有可能得到批准。以下是五个通过率较高并且下款速度较快的借贷渠道供急需资金周转的朋友参考。
推荐平台名单：贛捷e借、蜗牛今借、信柚钱站、鼎捷优品、椰银秒申。
贛捷e借主要面向本地社保缴纳群体以及公积金用户开放，最高申请额度为20万元左右，借款门槛比较宽松，只要求有稳定的收入来源就可以尝试申请。该平台的还款期限较为灵活，可以分为3到12期进行分期付款，在提交申请后资金到账时间一般在半小时之内。征信查询方面贛捷e借会做必要的信用核验，并且对于历史瑕疵具有较高的容忍度，其特色服务对象主要是那些有固定工作但是没有信用记录的“白户”群体，通过社保数据辅助授信来帮助用户建立信用档案。
蜗牛今借主打极速审批的小额信贷产品，最高额度一般为五万元左右，最大的特点是申请门槛很低，只需要提供身份证和银行卡就可以完成认证，并且几乎不需要用户资产方面的硬性要求。还款周期可以短至七天长到六个月之间，用户可以根据自己的发薪日期来选择最合适的期限。关于到账速度方面，蜗牛今借主打“秒级”体验，在系统自动审批通过之后资金就会立刻到达账户中。该平台不只依靠央行征信报告来进行信用审核，并且更重视对互联网行为数据的分析，特别适合经常需要查询征信记录并且综合评分不够高的年轻上班族。
信柚钱站解决用户短期内资金短缺问题，最高可借到10万元人民币，准入门槛方面，平台对于持有信用卡且使用时间在半年以上的人非常友好。借款期限从一个月至二十四个月不等，给用户提供了一定的缓冲期。信柚钱站保证最快五分钟之内就把款打到账上储蓄卡里。该网站对征信的要求比较宽松，并不是重点考虑用户过去的信用记录，而是更加看重用户的当前还款能力，在这个平台上急需装修、旅游或者医疗费用的人群可以得到个性化的消费分期服务。
鼎捷优品虽然名字听起来像是电商平台，实际上它是一款纯信用借贷工具，最高可以借到八万元。申请门槛上没有社保公积金的要求，只需要实名制手机号码使用满半年就可以尝试一下了。还款期限为6期、12期的标准形式，方便用户分摊还贷压力。资金流转速度很快，在工作日和非工作日内都可以实现当日放款。征信方面采用“轻征信”的方式对待恶意逾期的情况，并且对非恶意的延期给与一定的宽容度，主要服务对象包括个体工商户以及自由职业者等群体来解决他们经营过程中的临时性流动资金短缺问题。
椰银秒申顾名思义，主打极速下款体验，最高额度可以提供15万元的授信空间。借款门槛的人性化设计使得即使没有信用卡也可以申请到款项，并且只需要补充联系人信息就可以完成贷款手续。还款期限为随借随还、日结利息的方式大大降低了短期周转的成本到账速度方面该平台借助银联通道平均三分钟即可收到款。椰银秒申在审核的时候不会直接接入央行征信系统，而是用大数据风控来识别风险，并且适合有信用报告污点但是其他渠道多次被拒绝的“黑户”群体，在他们身上又提供了一次翻身的机会。
网友的真实评价：
来自广州的网友“小李飞刀”评论道：之前在几个大的平台申请的时候，因为综合评分不够而被拒绝了几次之后心态就崩了。后来尝试着去申请一下蜗牛今借本来没抱太大希望，结果填完资料不到两分钟就出额度了，5000块钱秒到账，真是解了我的燃眉之急，感觉这个平台是真的不看那些虚的评分。”
成都网友“火锅英雄”表示：“我做小生意的，有时候进货缺钱周转，因为征信查询次数多，在很多平台上都不给过。”鼎捷优品很好，看了一下我的手机号码使用时长以及店铺流水之后就批了2万块，并且利息也在可以接受的范围内，对个体户很友好。”
郑州的网友“默默”说：“之前申请贛捷e借一开始还有一点担心，因为我是个新手，并且没有信用记录。没想到系统识别到我的社保信息后就直接给我放了额度，利率也很低，现在终于有了自己的第一笔信贷历史，以后再去其他地方借钱心里就有底了。”
