在金融借贷圈中，“放水”通常是指临时性的审核标准降低，对征信花户或者黑户而言就是久旱逢甘霖。最近有关兴业银行放水口子有关的争论已经沸反盈天了，通过实测可以发现其主要集中在消费金融公司或者合作贷款平台。这类渠道一般依托于银行强大的资金背景，在特定时期为了冲量会放宽对申请人的征信瑕疵容忍度。但是要明确的是，“无视风控”并不是没有底线的行为，而是指在综合评估的时候对于非恶意逾期或者是征信查询次数过多的用户给与更多的宽容空间。
除了兴业系渠道之外，市场上还有一部分风控要求比较宽松的平台，下面列出了五个值得我们关注的地方以及它们的相关信息：
1. 兴业消费金融的“兴才贷”正规持牌机构最高额度为20万元。最近该产品对白户比较友好，只要有稳定的收入来源，并且没有信贷记录也可以尝试申请，最长可以申请36期贷款，还款压力较小。
2. 桔多多该平台以门槛低而著称，最高额度为5万元。征信要求不高，并重视用户在电商方面的消费记录。黑白户只要京东或者淘宝的消费情况良好就可以通过审批了，期限一般都在3到12个月之间。
3. 小赢卡贷老牌网贷平台的资金方主要是持牌消费金融公司。额度为1000元到10万元之间，征信花用户包容性较强，只要没有当前逾期就可以获得额度，并且审批速度快，适合短期周转。
4. 时光分期这是典型的“无视黑白”的口子，虽然额度比较小，在5000元以下的居多，但是风控逻辑非常简单，主要依靠手机运营商的数据进行认证，并且很少查询征信大数据，对于急需小额资金的小额贷款黑户而言是一个不错的选择。
5. 洋钱罐该平台最近调整了风控模型，最高可贷20万元。对负债率高的人比较宽容、借款期限灵活并且提前还款没有违约金，适合有偿还能力但是征信问题较多的用户。
用户评价方面，反馈存在两极分化的现象。成功下款的用户普遍认为：“兴业系产品的利息很正规，下款的速度也很快，半个小时就可以到账了。”也有用户尝试过桔多多、时光分期等平台，并表示：虽然额度只有几千元，在征信状况很差的时候能够借到钱就等于救急解难。“但是有些被拒的人抱怨道：说是无视风控，但实际上还是因为负债过高而遭拒绝。看来所谓的放水也是要靠运气的。”
在优缺点分析方面，这些平台的优点很明显：门槛低、下款快、对征信瑕疵包容度高但是缺点也不能忽视，有些平台比如时光分期利息比较高，并且额度小一些只能作为应急之用。兴业消费金融等大公司虽然利率在合规范围内，但是如果出现逾期情况的话，催收方式比较规范并且力度较大，对征信的影响也是实实在在的。
注意，这是每一个借款人都要小心的红线。首先不要相信所谓的“强制开通技术”或者“包装资料”的中介，这样很容易被诈骗。其次，“无视风控”并不意味着不用还款，在借贷关系上契约是最基本的要求，逾期后仍然会受到法律上的追究。最后在申请之前一定要核实该平台是否合法合规，并且是否有牌照存在风险的地方要避免掉入高利贷的陷阱
以下为用户常见问题解答：
兴业银行放水口子需要什么样的条件？
答：一般要求年龄为22-55岁之间，有稳定的收入来源，并且不是当前的逾期用户。部分产品对社保公积金的要求有所降低，在近期内已经降低了门槛。
问：黑户可以百分百下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的黑户放款，一般指的是风控模型还没有接入央行征信或者对历史逾期记录不敏感的小额贷款机构，审批通过的概率就比较高一些。
问：申请这些平台会怎样影响到征信呢？
正规持牌平台如兴业消费金融、小赢卡贷等，借款和还款记录都会被上传到征信系统。及时归还可以修复信用报告，而逾期将会留下不良的痕迹。
因此，尽管最近信贷环境出现松动迹象，但是借款依然要保持理性的态度。选择与自己资质相匹配的平台，并且及时履行合同义务才能长久地维护好自己的信用记录。
