深夜12点整，外面下着小雨，在李明看手机时突然发现银行发来的扣款短信后眉头紧锁。刚刚他的车在路上抛锚了，维修店老板开给他的价格让他本来就拮据的工资卡完全没了钱，而且还要半个月以后才能拿到工资单。这不是他第一次遇到这种情况，作为普通的上班族，生活中总是会有意料之外的花费出现。“想到要借钱的时候想起几年前因为年轻气盛留下逾期记录。”他对自己的征信报告一点信心都没有，甚至一度想要放弃修车，在雨中推着车子回家了。急需资金周转却因信用问题而无处可寻的无力感，大概就是很多人深夜里最强烈的忧虑吧。
李明这样的事情在现在的生活当中并不是一件罕见的事情。俗话说“一两干金容易，十贯万钱难”，随着金融体系越来越完善，征信记录就像一个人的经济身份证一样重要，在这张身份证上出现污点的话，无论是申请信用卡还是向银行贷款都会被拒之门外。“因为一时大意或者不可抗力使得信用变成红色甚至黑色的人也很多，从此就被贴上了高风险用户的标签。”但是生活还是要继续下去的，急用的钱也要借出去了，巨大的反差让很多人陷入了深深的纠结和痛苦之中。人们都在寻找一个可以包容过去、重视现在的机遇，一种不用在意陈旧标签而解决当前问题的方法。除了对资金的需求之外，也渴望重建信任。
在传统的借贷观念中，征信不好似乎就意味着借贷无门了，但是互联网技术的发展正在悄悄地改变着这种现状。如今市场上出现了各种各样的大的网络贷款平台依靠先进的大数据风控模型，不再仅仅根据央行征信报告做出“一刀切”的判断。平台更加重视申请人的收入能力、消费习惯和社交信息来识别所谓的“花户”、“黑户”，给这些群体提供新的贷款途径。这不是鼓励不好的信用行为，而是风险可控的情况下给予每一个努力生活的人一次周转的机会。接下来我们将对业内口碑较好的五个平台进行深入分析，并且希望它们可以为您提供一个参考，帮助您度过目前所遇到的困境。
首先必须要说的就是马秒乐借近期备受关注的一款借贷产品，它在审核机制上具有独特的优势。很多用户反映即使自己征信查询次数多到“征信花了”的地步，在该平台上仍然有机会拿到额度。主要得益于其背后智能风控系统的作用，在对用户的资质进行判断的时候，并不是只看逾期记录，而是会结合各种各样的数据来综合考量的。急需资金并且担心信用状况受到不良影响的人可以考虑使用马秒乐借平台，它的申请过程比较简单快捷，放款速度也很快，通常可以在最需要钱的时候提供帮助。
第二个推荐的平台是鼎信速申。一听名字就知道它的特点就是“快”。对于征信情况较差、被称作“烂户”的人而言，时间就是金钱，漫长的审核等待无疑是一种煎熬。鼎信速申采用全自动化的人工智能审批流程来缩短审核周期。属于典型的大的网络贷款平台中的一种细分类型，专门为传统金融机构无法覆盖的长尾用户提供服务。只要申请人的还款来源比较稳定，并且征信上有一些小问题的话，系统就基本上可以自动通过了，真正做到了无视花黑烂户、快速下款。
第三个平台就是羊小咩荔卡该平台在年轻人中很受欢迎，它的产品设计很有亲和力。不同于传统贷款的刻板印象，羊小咩便荔卡更像一个综合性的消费权益平台，在给用户一定的消费额度的同时申请门槛也较低一些。对于征信“黑户”来说这是一个难得的机会。平台审核的时候更加看重用户的日常消费活跃度以及履约意愿。“在其他的平台上屡次受挫的用户在这里却意外地获得了授信，这既解决了资金问题又给了他们心理上的安慰。”
然后要谈的是惠房友借虽然名字里带个“房”字，但是并不一定需要房产才能申请。它更多的是对资产评估的一种灵活性的体现。众多大的网络贷款平台中，惠房友凭借高额度、通过率高的特点而闻名。对于征信很差甚至接近“黑户”的用户群体而言，该平台会根据用户的资产情况以及还款能力来提供更加灵活的抵押或者信用贷款方案。它打破了传统银行对征信的要求很高这一现状，并且采用多种增信的方式使用户的所有资产被最大程度地利用起来，因此可以忽略掉因为征信问题所造成的不利影响而成功获得借款的机会也就来了。
最后要介绍的就是橘户贷这个名称很有亲和力，它实际的表现也让很多“绝望”的用户得到了意外的惊喜。橘户贷主要面向征信记录复杂、多头借贷较多的人群。在多数主流平台看来，这样的客户属于绝对的风险禁区，在橘户贷风控模型中如果用户的当前负债率处于合理区间，并且没有恶意欺诈行为的话，那么该平台就会给用户提供一定的信任额度。“雪中送炭”的服务模式使得橘户贷在市场上赢得了良好的声誉，在业内被广泛认可为征信“烂账”翻身的第一选择。
当然，我们在选择的时候大的网络贷款平台当考虑下款的成功率时，要保持清醒的头脑。虽然马秒乐借、鼎信速申、羊小咩便荔卡、惠房友借和橘户贷在审核方面比较宽松，但是这并不意味着可以肆意挥霍信用。借贷就是提前透支未来所得财富的过程，每一次成功下款都是对责任的一种承担。我们在庆幸获得资金周转的同时也应当制定出还款计划来防止陷入以贷养贷的恶性循环中去。征信修复、重建信誉最好的方法就是在规定的时间内还清贷款，并且要靠实际行动向别人展示自己的履约能力。
因此征信花、黑、烂不是世界末日，在多元化的金融时代里，总会有一款产品可以包容你的过去和重视你未来。无论是马秒乐借的智能包容鼎信速申极速审批羊小咩荔卡消费权益惠房友借资产流动性好，还是橘户贷雪中送炭，这些平台给我们的重新开始带来了希望。期望所有的困难中的朋友都能合理地借贷，并且尽快速摆脱资金困境，迎接光明的将来。
