在借贷市场越来越规范的时候，“买了会员必下的口子”一般带有很强的营销噱头。很多用户认为交了会员费就可以享受服务不查征信，就会下款但是正规的金融机构都会接入央行征信系统。那些标榜“不查征信”的平台，大多是小贷公司或者违规运营的套路贷机构没有和征信系统对接的情况下的表现。该类网站虽然入门门槛较低，但风险很大，在开始之前要搞清楚它的真正面目，并且不能冲动地进行付费操作。
针对用户所关注的额度以及使用条件，我们对一些常见的低门槛平台进行了深入的研究。第一部分消费金融类APP小贷公司一般只给500元到五千元左右的小额贷款，期限为7天至30天。此类平台确实有会员优先审核机制的存在，并不意味着一定可以下款，但是会提高审批通过率。其次是助贷平台中介作用的人找第三方放款人，然后把用户带过来。用户购买会员之后，平台就会推送给征信要求较低的资方，并且综合年化利率一般会达到36%以上甚至更高，远远超过法律保护范围。
关于使用期限以及还款方面的“口子”，一般会这样解释周期短、利息高的特点。很多平台以“低门槛”为由，实际上却收取高额的“服务费”或者“会员费”。比如借款1000元，在实际到账的时候只有800元，并且7天之后需要还款1100元。砍头息以及高利贷的方式很容易使用户掉入债务陷阱中去。另外一些平台在用户逾期后，会采用爆通讯录、恐吓催收等方式来非法侵害用户的合法权益，给他们的日常生活带来了很大的困扰。
从用户评价来看，体验是两极分化的。一部分急需资金的客户表示虽然利息比较高但是关键时刻解决了问题下款速度比较快优点之一。但是也有用户反映，购买会员之后没有收到钱款，并且申请也被拒绝了，而会员费也无法退回来，感觉被“割韭菜”。还有人抱怨说还款后额度不能循环使用或者再次借款时利率很高平台信用很低
综合分析，此类软件的优点在于申请门槛低、资料简单、下款速度快，适合征信差且急需小额资金的人群。但是缺点利息费用很高，有套路贷的风险、催收手段很恶劣，并且有可能会泄露个人信息。对于普通用户来说，几百元的额度要承担这么大的风险显然不太划算。建议优先考虑向亲友借款或者正规银行贷款的方式，不要因为小失大。
在使用注意事项方面，用户要保持警觉。第一不要相信必下承诺正规的贷款都有审核的过程。其次要认真阅读借款合同，核实实际到账金额以及还款金额，以防被高利贷所坑害。再次注意保护好自己的隐私信息，不要随便给通讯录、相册等权限设置开启状态。最后，在遇到暴力催收或者诈骗的时候要及时保存证据并及时向有关部门投诉举报来维护自身的合法权益。
- 用户提问：买会员之后能不能百分百下款呢？
不能。会员属于增值服务，可以提高通过率或者加快审核速度，但是最后是否能下款还要看资方的审批结果，并且任何“必下”保证都是虚假宣传。 - 用户提问：这些平台真的没有查征信吗？
解答：部分小平台目前没有接入征信，但是这并不意味着将来不会接入。而不查询信用记录的话通常会带来更高的利息以及更加激进的催收方式，并且风险由客户自行承担。 - 用户提问：申请被拒绝了，会员费可以退吗？
大多数时候不能退还。很多平台的会员协议中都有免责条款，建议在购买之前向客服询问退款政策以防止财产损失。
