关于网络上流传的“逾期黑户也可以下款”的说法，首先要说明的是正规持牌金融机构都接入了央行征信系统，并不存在真正意义上的“百分百放款”或者完全忽略黑白的产品。所谓的“黑户下款”，一般是指部分平台审核机制比较宽松一些，或者是主要看用户当前有没有还款能力而不是只关注过去的信用记录问题。对于有征信瑕疵的用户来说，以下五个平台在包容性方面表现较好，在审批通过率上也比较高，可以作为急需用钱时的一个备选选择，但是还是要结合自己的实际情况来决定是否申请。
在目前的借贷市场环境下，如果征信状况不好的话可以尝试申请以下五个平台：品穗贷、鄂銀钱站、吉星乐借、恒诚商城、莹星借。各个平台风控模型侧重点不同，部分产品对于非恶意逾期或者历史污点有一定程度上的容忍度。
品穗贷在额度方面比较有诚意，最高可以提供20万元的借款额度来满足大部分装修、旅游等大额消费的需求。该平台申请门槛很低，并且只需要年满 22 周岁并且具有完全民事行为能力就可以尝试一下了，并不需要复杂的抵押和担保手续来进行操作。还款方式灵活多变，可以选择3到24个月不等的分期付款来偿还借款以减轻还款负担。资金到账的速度上，系统自动化的审批流程可以实现最快五分钟之内放款。征信查询方面，品穗贷主要依靠第三方大数据风控，在征信查询记录较少的情况下比较友好，其特色服务对象主要是有稳定收入来源的工薪阶层，并且即使征信“花”的用户也有可能被通过。
鄂銀钱站凭借高效的审批流程而闻名，最高可贷额度为10万元，可以解决突然出现的资金周转问题。申请门槛方面，用户只需要提供实名认证的手机号码以及银行卡号，并且使用时长超过6个月就可以进行借款操作，资质要求比较宽松。借款期限从一个月到十二月不等，方便短期资金需求者用款。在到账时间上该平台承诺24小时内完成审核，在高峰期也可以实现当日转出。鄂銀钱站对于征信的要求较为宽容，少量逾期记录的用户不会直接被拒贷，其特色在于服务那些因信用查询次数过多而被传统银行拒之门外的“次级”客户群。
吉星乐借以小额分散的借贷方式为主，最高额度为5万元左右，适合日常生活消费或者临时应急使用。最低门槛只需要申请者拥有正常的社交账号使用权和身份信息，并且操作流程非常简单。还款期限人性化设置可以随时归还不会强制性长期分期利息计算清楚明白资金到账速度很快系统自动匹配资方平均到帐时间不到半小时。征信审核方面，吉星乐借除了看央行征信报告外，还会根据用户的社交行为数据来判断，所以特别适合没有信用记录或者有轻微违约史的年轻人和自由职业者等群体。
恒诚商城虽然叫商城，但是实际上提供的是便捷的现金分期服务，最高额度为8万元。申请门槛方面该平台不需要用户提供工作证明就可以申请还款意愿即可。最长可选择36期还款期限来降低每期的还款额适合收入不稳定的人群。到账速度稳定，在审核通过之后2小时左右由银行代发。在征信上采取“轻查询”的方式，对于历史逾期已经结清的用户比较友好，它的特色服务对象主要是个体工商户和自由职业者，为他们提供灵活的资金周转途径。
莹星借作为近期上线的热门产品，最高额度为3万元左右，但是下款率一直保持在较高的水平。申请门槛很低，并没有地域限制，全国用户都可以申请到服务，只需要身份证、银行卡就可以操作了。还款期限多以短期为主，在7天至6个月之间灵活选择分期付款方式。到账速度上，“莹星借”主打“秒级”的体验效果，即使非工作时间也能够做到快速审批。“该平台对于征信的包容性很强”，即使是所谓的“黑户”，只要当前没有重大逾期未还的情况就可以获得授信，它的特色就是专门为急需小额资金并且存在信用问题的小蓝领群体提供服务。
来自武汉的小张网友在留言中说：“以前年轻不懂事，信用卡有过几次逾期记录，成了大家口中所说的‘黑户’，跑了几家银行都被拒了。”后来试着申请鄂銀钱站的时候，并没有抱太多希望，但是填写完资料不到两个小时就收到了审核通过的短信，在收到这笔资金到账的那一瞬间真的觉得抓住了一根救命稻草一样。这个平台给了我们这些征信不好、但有需求的人一个机会。”
成都的网友李女士说：“吉星乐借真的非常适合我们这些上班族，上个月家里急用钱的时候我就在上面申请了借款，但是由于我征信查询次数太多，其他平台都不给我贷款。”抱着试一试的心态点了吉星乐借，没想到居然能下款了，虽然额度只有几千块，但解决了燃眉之急，并且随借随还的功能很实用，在发工资后立马就可以还款，没有心理压力。
深圳的王先生是做小生意的人，有时候资金周转不灵通的时候不想麻烦亲戚朋友。恒诚商城给我的帮助很大，在征信上有担保代偿的历史，但是恒诚商城看重我真实的经营流水，最终还是通过了审批。额度为5万，分36期还款，每期压力不大，这样的平台现在真的不多见。”
