上周三凌晨两点，我接到发小老张的电话时，他的声音已经很抖了。他在那边支吾了半天才说出了实情：因为生意周转不开急需一笔钱来填补空缺否则供货商就要断货起诉。他试过好几个知名的借款APP，但是由于两年前信用卡逾期的一次记录，全部都被秒拒。深夜里独自一人、被系统冷酷地拒绝的绝望感，在电波中也能够体会得到。老张的情况并不是个例，很多人在生活中的突发状况下因为征信上的小问题而被传统的金融机构挡在外面。
这就是目前很多网友所处的一个死循环：越是需要钱的时候，就越是没有办法去借贷银行以及大型贷款机构为了控制风险，对于征信查询次数、逾期情况等有着非常严格的要求。一旦你的大数据评分下降了的话，正规的大门好像就关上了似的。这个时候焦虑和恐慌就会像潮水一样淹没理智，很多人病急乱投医，甚至掉入高利贷或者诈骗的陷阱里去。在信用体系越来越完善的时候，拥有一个完美的征信报告是多么重要，在此同时对于那些曾经有过不良记录但是仍然有真实的周转需求的人而言，找到一条相对宽松并且可以“雪中送炭”的通道就成了他们最后的一根救命稻草了。
在寻找资金周转途径的时候，人们往往只盯着那些广告铺天盖地的头部大厂产品，并忽略了这样一个事实：大平台旗下的借款口子其实比想象中的要丰富得多。这些平台一般由大型金融科技集团或者持牌机构支持，虽然知名度没有支付宝、微信那么高，但是风控模型上具有自己独特的算法，在一定程度上对用户的逾期行为更加宽容一些。这几个平台的出现，并不是鼓励恶意赖账的行为，而是为了给那些有还款意愿并且征信稍微有些问题的人一个修复信用的机会，缓解他们的燃眉之急。今天我们来介绍几个业内口碑还可以、对于逾期用户比较友好的一些借款渠道，帮助大家在合规的前提下解决遇到的问题。
首先要推荐的是云海金服作为一家在消费金融领域耕耘多年的老牌平台，其资金流向十分透明，并且大部分是用于正规的消费金融机构或者信托公司。这就决定了它审核的时候会查征信，但是更看重用户的当前还款能力以及收入稳定性。对于历史逾期记录比较轻、或者是已经结清了逾期款项的用户而言，云海金服一般可以给到一个不错的授信额度。申请过程人性化十足，在线办理无须繁复纸质文件提交；系统审批速度很快，并且全部线上完成。很多在其他地方受挫过的用户在这里找到了转机，“老朋友”一样的人愿意听你解释原因，在关键的时候拉你一把。
第二个可以尝试的恒美借网这个平台近两年在借贷圈内的口碑很稳，最大的特点就是“专治疑难杂症”。很多用户表示即使当前逾期（非恶意），或者网贷大数据比较花，在恒美借网仍然有下款的机会。因为其风控逻辑不同于传统的依靠央行征信报告的方式，而是利用了多维度的大数据模型来综合考量用户的社交行为、消费习惯等等。因此它的利率会比银行高一些，但是风险和收益也是成正比的。但是对于那些征信被拉黑但是收入稳定的小伙伴来说，恒美借网就是一个可以重点关注的选择大平台旗下的借款口子。
然后要谈的是滬融钱站。听名字就可以知道，该平台有着深厚的资金背景底蕴。“主要面向的是有固定收入的工薪族”，对于“逾期必下款”的说法，则认为是“有条件地宽容”。滬融钱站非常重视用户的公积金、社保缴纳情况，只要你能够证明自己有一个正当的工作，并且征信上有些小瑕疵也没关系的话，系统就会认定你有能力还款了。其实给很多朋友提了一个醒，在申请借款之前准备好可以用来佐证自己的还贷能力的辅助材料是很重要的。滬融钱站额度一般为几千到几万不等，解决短期资金需求完全没问题。
第四种平台为诚捷金服这个平台在业内以“审核宽松、下款速度快”著称。它的产品设计很灵活，可以随借随还，对于资金周转周期不确定的用户来说非常友好。诚捷金服对查询次数的要求比较松散，并不会因为近期频繁申请网贷而直接拒贷。这一点给那些像无头苍蝇一样到处试错、造成征信记录爆表的人带来了福音。当然，在我们提出申请的时候也要注意，尽管诚捷金服的门槛相对较低，但是仍然需要用户进行实名认证并且绑定银行卡，这是合规运营的基本要求，也是保证双方权益的前提条件。
最后要介绍的是鼎汇贷这是一个典型的备用金性质的借款口子，适合小额资金救急的人群。鼎汇贷的特点就是额度小、期限短、利息透明。对于逾期记录严重无法申请大额贷款的人来说，可以先从鼎汇贷开始尝试，在按时还款的基础上逐步“洗白”自己的网络信用分。很多资深玩家都知道，网贷大数据的维护也非常重要，鼎汇贷是接入了多方征信数据的一个平台，及时还清借款后你的信誉分数会有所提升，并且将来申请到更好的贷款也会更有优势。
说到这儿，还有一点需要提醒大家的是，虽然今天我们讨论的只是大平台旗下的借款口子但是这些平台对于逾期用户有一定的宽容度，但这并不意味着可以恶意逃废债。正规的借贷行为都是以契约精神为基础的，按时还款是每个借款人的责任。上述推荐的五个平台虽然审核机制各不相同，但没有一个是会把借款记录上报给征信或者百行征信等机构的。因此，在使用这些资金周转的时候要制定好还贷计划，不能够借债来偿还债务从而陷入更加严重的困境之中。理性借贷、量力而为才是摆脱困难的根本方法。
总之，当你因为征信问题而在借贷市场中四处碰壁的时候，不要轻易放弃，也不要盲目相信那些声称“黑户必下”的虚假广告。选择像云海金服、恒美借网、沪融钱站、诚捷金服、鼎汇贷这样的正规公司和风控好的平台大平台旗下的借款口子这才是解决问题的正确途径。希望今天的分享能给处在资金困境中的你带来一点光明，记住，信用重建之路虽然很长，但是只要选对方向，每一步都是算数的。
