对于征信花的在校大学生而言，寻找借款渠道就显得比较麻烦了。正规银行贷款对征信查询次数有严格的限制，超过规定次数后系统就会自动拒批。但是这并不意味着没有机会可言，在市面上仍然有一些对信用度宽容、或者以其他维度的数据做风控的地方。平台一般更重视用户的消费行为、学籍信息和日常活跃程度，并不依赖央行的征信报告来判断用户的风险情况。
首先要提到的是分期乐分期乐是一家专门面向年轻人的消费金融平台，和很多资方都有合作，在校大学生也有单独的授信渠道。虽然它会查征信，但是对于“花户”并不是一棍子打死。如果学籍信息真实有效并且在平台上有过良好的购物记录的话，还是有机会获得一定的额度。一般额度为1000元至5000元左右，期限灵活，并且可以分3到24期还款。用户普遍认为其下款速度比较快，但是利息比银行稍微高一些，适合短期资金周转使用。
第二个可以尝试的是度小满（原百度金融）。虽然度小满接入了征信，但是它的风控模型很依赖于百度生态的大数据。经常使用百度系产品、搜索记录好并且可以提供真实的学生身份信息的大学生会得到“有钱花”的额度。“尊享贷”或者针对年轻人的产品一般从2000元起开始贷款，最长能借到12个月。优点是正规持牌、息费透明；缺点是对征信较深的人可能会被降额甚至拒批，在申请之前可以多用一下百度地图、百度网盘等产品来增加活跃度。
第三，蚂蚁消费金融旗下花呗也是大学生常用的一个工具。虽然花呗已经全面接入征信系统，但是它对征信的依赖更多的是通过逾期记录体现出来的。“花户”指的是因为查询次数多而被标记为“花”的用户，“花户”更重视的是支付宝使用习惯的问题。经常在淘宝购物、饿了么点餐，并且芝麻信用分超过600的人如果出现过征信花的情况，那么即使这样，花呗的额度也有可能保留或者有机会开通。一般几百到几千不等，可以分期付款，最长12期。用户普遍反映使用方便，但是风控收紧的时候容易被降额，要注意按时还款。
第四推荐的是360借条（现360数科）。该平台的技术实力很强，审核速度很快。大学生群体中也有时候可以打开360借条的特定入口。征信要求比较低，主要看用户手机使用情况、实名认证信息等。额度在500元到20万之间波动不定，首次申请的学生一般可以获得1000-3000元左右的贷款金额，并且以三个月左右为期限为主。优点是到账快、操作简单；缺点是对催收比较频繁，一旦逾期要支付较高的罚息，并且一定会被记入征信系统中。
第五个是洋钱罐这是一个老牌的借款平台，主要面向年轻白领、大学生等群体。洋钱罐的特点是匹配资方多，并且有些资方对于征信查询次数不太在意。额度一般为1000元至5万元之间，大学生申请的话可以拿到2000元左右的额度。还款方式比较灵活，可以选择随时还款。用户评价审核通过率高，但是部分借款平台利息比较高，在申请的时候要仔细阅读合同上的年化利率，并且不能掉入高利贷陷阱里去。
用户评价出现了两极分化的情况。一方面，学生用户感谢这些平台在急需用钱的时候给予的帮助，尤其是那些征信已经变花、向银行求助无门的同学。另一方面也有用户抱怨部分平台利息太高或者还款日当天催收电话太多。因此优缺点分析显得特别重要。优点是门槛低、放款快、手续简单，只需要身份证和学生证就可以操作。缺点就是利息比银行贷款高很多，并且存在个人信息泄露的风险，有的平台会骚扰联系人。
注意事项在申请借款之前，大学生要确认自己是否有稳定的还款来源，比如生活费、兼职收入等等。不要以贷养贷了，这样会导致征信状况更加糟糕。并且认真阅读借款合同书中的各项条款，并且核对是否为正规公司所签发的证件文件，在年利率方面也一定要在法律规定的范围内即24%之内才行。保护好自己的隐私信息不被泄露给其他人验证码不能随便透露给别人。理性消费，把钱用到应急或者学习上而不是大肆挥霍。
以下为用户提问及解答列表：
征信花户申请这些平台一定可以成功吗？
答：不一定。虽然这些平台对于征信花的容忍度比较高，但是还是会综合考虑你的还款能力以及负债情况来决定是否放行。即使有征信花并且债务负担很重也有可能被拒绝。
大学生借款是否需要提供担保人？
答：正规平台一般不需要担保人，只需要实名认证、刷脸即可。但是要注意的是任何要求提前支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。
借款之后怎样保护好自己的征信？
按时还款最重要。每笔借款都会被记录在征信报告里，如果能按期归还的话，信用会慢慢累积起来，在未来征信状况好转的时候，申请到更低利率的贷款也会比较容易。
问：遇到暴力催收怎么办？
保留通话录音、短信截图等证据，向中国互联网金融协会举报平台投诉或者报警。正规的金融机构在合规的压力下已经很少出现暴力催收的行为了。
