深夜的手机屏幕亮着，突然出现的资金缺口让人心慌意乱，传统的银行贷款流程复杂而且对征信的要求很高，因此很多急需资金的朋友在夜晚辗转反侧。对于“不查征信就可以下款秒下的口子、列举五个分期有额度的网贷软件”的迫切需求来说，在了解可以申请哪些平台之后还要问一问这些所谓的“秒批”渠道是不是正规、利息是否在可承受范围内。有没有真正不用看征信的钱财方式？哪个软件贷款门槛低，审核时间短？本文将为您层层剖析，揭开那些标榜自己无视征信背后的真实情况以及实际操作方案。
在讨论具体的网贷软件之前，必须先弄清楚一个问题：正规贷款平台基本不存在不查征信的情况所谓的“不查征信”，一般指的就是平台不用央行征信报告作为唯一的风控标准，而是用大数据、电商消费记录或者运营商的数据来对用户的信用进行评估。对于有瑕疵的用户来说，该类网站也给用户提供过周转的机会。列举出五个市场口碑尚可、审核相对宽松并且具备分期额度的网贷软件供您参考。
第一个是分期乐分期乐是乐信旗下的一个消费信贷平台，主要服务的是年轻人。虽然它会查征信记录，但是对于征信“花”了但没有严重逾期的用户来说仍然有很大的下款机会。额度一般为几千元到五万元之间，并且可以分3-24期还款。用户的反馈显示审核速度很快，在提交资料后的一小时内就可以得到结果，资金最快可以在当天到账。分期乐借款记录会被上传至征信系统中去，按时还清贷款有利于信用修复。
第二个是借呗支付宝旗下的借呗依靠的是蚂蚁金服的大数据，但是它的风控逻辑和传统的银行不一样。如果您经常使用支付宝，并且流水比较稳定的话，即使征信一般也可以申请到额度。借款的金额范围很广，从一千元到三十万元之间都可以选择，在需要的时候可以随时借用，并按照天数计算利息。用户普遍认为操作简单方便不需要另外下载APP并且利率透明。但是借呗开通采取邀请制的方式不能主动提出申请也使得一部分人无法参与进来。
第三个是京东金条京东金条是基于京东商城消费数据而推出的类似借呗的产品。如果您经常在京东购物，并且小白信用分还可以的话，即使征信有小瑕疵，系统也有可能会给你一定的额度。它的金额一般为几千到二十万之间，并可以做分期付款。用户评价称，京东金条提现的速度非常快，在几分钟之内就可以到账了。但是在京东体系中如果有违约行为的话开通难度就会大很多。
第四个是还呗还呗主打信用卡账单分期业务，最近也开通了现金贷功能。它对于持有信用卡的用户比较友好，审批流程比较简单。额度一般在两万以内，可以分不同的期数来还款。很多用户反映，还呗对征信查询次数多的人较为宽容，并且如果没有当前逾期的话下款的概率较大。但是它的利息比银行稍微高一些，适合短期周转使用。
第五个是省呗省呗也是一款信用卡代还、现金借贷类的APP，主打“低息”。征信一般但是有还款能力的人群会使用到省呗的大数据风控模型来获得授信额度，在三千元至五万元之间。用户反馈审核机制比较人性化，并且经常会有提额活动。但是部分用户的反映是说省呗在放款的时候可能会收取一定的服务费，借款的实际成本要仔细计算一下。
用户评价模块上述平台虽然审核比较松懈，但是也并非没有门槛。大部分成功下款的用户都有稳定的收入来源或者良好的内部行为数据记录。分期乐的主要客户为大学生和刚踏入职场的年轻人，他们对于额度的认可度较高，但是对于催收方式较为敏感；而借呗、金条等产品的消费者则更加注重随借随还的便捷性。“秒下款”的说法要保持理性的态度，在实际中银行处理的速度会影响到账时间，节假日的时候会有一些延误。
在优缺点分析从另一方面来说，“不严查征信”的口子的优势在于门槛低、流程快、资料少，可以应急。但是缺点也很明显：一是利率普遍比银行贷款高得多，年化率可达到18%-24%甚至更高；二是部分平台存在隐形费用，比如会员费、担保费等；三是逾期后果严重，除了要支付高额罚息之外，还可能受到暴力催收等方式的骚扰，并且会影响以后的生活。
因此，在申请的时候，注意事项不能忽略。第一，不要轻信“黑户必下”的广告，正规平台都会做风控审核的。其次，在提交申请之前一定要认真阅读借款协议中的利率、服务费以及逾期罚息等内容。另外要拒绝所有贷款前收费的要求，合法放贷机构在资金到达时不会收取任何费用。最后根据自己的还款能力合理借贷，并且不能以借来偿还债务的方式陷入债务危机之中。
下面是用户常见的问题解答列表：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不看。大部分平台都会查询网贷大数据或者第三方征信，部分平台比如借呗、金条会查人行征信，但是对征信瑕疵的容忍度比银行要高一些。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会产生大量的查询记录，风控系统会认为您资金紧张，从而进一步降低通过率。
问：逾期之后会有什么影响？
逾期会收取很高的利息，平台也会打电话催款。长期拖欠会导致额度被冻结，严重的会被上报到征信系统或者被起诉。
