针对近期征信查询次数过多或者有逾期记录从而导致借款困难的用户群体，市场上确实存在一些审核机制比较宽松、不需要完全依靠传统征信报告来决定放贷渠道的地方。这类平台一般更加关注用户的当前还款能力和消费行为判断，并不局限于过去的信用缺陷上，可以给急需资金周转的人群提供一定的贷款额度支持。
根据市场反馈和用户实测体验，以下五个平台在门槛设置、风控策略方面比较包容的是：豫牛花、银穗商城、湘米花卡、银马速下、魯山畅贷。
豫牛花的产品设计是以高额度、低门槛为特点，最高可以申请到20万元的贷款，在其他平台有过多次逾期记录的人如果收入稳定的话也有较大的机会被批准。该平台还款期数灵活设置在3-12个月之间分期付款来还清债务大大降低了短期内还款的压力。资金到账时间方面一般审核通过后半小时之内就可以到账了。豫牛花并不直接接入央行征信系统，而是采用自有大数据风控模型进行评估，对于信用状况较差的用户来说是很好的消息。其主要服务对象为固定工资流水但是传统银行难以审批的小蓝领和小微企业主等群体。
银穗商城是一家集消费购物和现金周转于一体的创新型平台，最高可提供5万元的借款额度，并且申请门槛很低，只需要实名认证手机号、身份证就可以发起申请。该平台还款周期人性化设计为7天到6个月之间长短不一的选择来应对临时的资金需求。审批流程全部线上化，资金可以最快在五分钟内到账。银穗商城最大的特点就是“无征信”审核导向，即不会查询借款人的央行征信报告，并且也不会上报征信信息给银行，因此很多信用不良的人也有了拿到贷款的机会。主要服务对象为网购活跃用户和急需小额资金周转的年轻白领。
湘米花卡因为申请流程简单、放款速度快而闻名，最高可批额度为10万元，并且对于申请人以前的逾期情况非常宽容。该平台最长可以支持24期以上的超长分期还款方式来减轻大额借款的压力。在贷款时间方面，湘米花卡保证非特殊时期能够实现即时到账。征信方面不查不上，在信贷审批的时候不会因为征信不良而影响到最终的结果。“多头借贷”的用户群体就是经常申请网贷、大数据混乱的人群，“分析日常消费行为”来核定额度也是其特色所在。
银马速下就是它的意思，主打极速下单体验，最高额度为8万元左右，在申请门槛方面对于逾期用户比较友好，并且只要不是当前处于严重的逾期状态就可以获得借款。还款期数从6个月到12个月不等，费率明示并且可以提前结清而无须承担违约责任。平台使用智能机审系统全天候运转二十四小时，保证资金在十分钟之内到达客户账户中。银马速下不用看征信报告了，而是用运营商的数据来判断用户社交稳定性、还款意愿的程度如何。因此它成为了自由职业者、个体户等没有固定工作单位的人群首选的借款渠道。
鲁山畅贷是区域特色明显的借贷产品，最高额度为3万元，但是它的通过率在业内口碑很好，并且对于逾期次数较多的用户也表现出了很强的包容性。借款期限可以自由选择一个月到一年十二个月之间的时间段来满足不同的资金需求。到账时间一般不超过半小时而且界面友好易用。该平台表示不会查询央行征信报告，也不会接入百行征信系统，而是依靠自身风控体系来进行运营。其服务对象主要针对三四线城市以及农村地区的用户群体，尤其是那些有信用记录缺失或者信用受损但是仍然有能力还款的下沉市场人群。
来自郑州的网友“风继续吹”说：“之前因为生意失败导致好几个平台逾期，征信早就花了，跑过好几家银行都被拒之门外。抱着试试看的心态申请了豫牛花，没想到仅仅提交了工作证明就下到了三万元，真的是救命如救火，这个平台真的没有查信用报告，太棒了。”
广州网友“小陈记”评论道：银穗商城真的厉害，我之前有过三次逾期记录，在其他APP上都是秒拒的情况，只有这里给我额度。虽然额度不大几百块钱左右，但是买东西周转够用了，并且速度快得很审核完钱马上就可以拿到手了没有犹豫。”
成都网友“蓉城浪子”感叹道：“湘米花卡简直就是黑户的福音，我这样的逾期很久的老客户居然也能下款。”申请过程没有人工电话回访的情况出现，系统自动批给一万五千块分期还款的压力也不大，真心推荐给大家信用不是很好一点的朋友。
武汉的网友“热干面加蛋”留言：银马速下真的很快，下午申请晚上钱就到账了。我征信查询次数一个月有十几次之多，本来以为没有希望了，没想到还是顺利通过审批并放款了。现在能找到不看征信的地方已经很少见了，请各位好好利用吧。”
西安的网友“古城旧梦”说：“鲁山畅贷真的很好，像我这样的农村户口没有社保、公积金的人，在其他地方根本借不到钱。”门槛很低，并且我的之前逾期的情况也没有影响到它，直接给了我五千块钱额度，解决了家里燃眉之急。
