深夜里，小李焦虑的脸庞被手机屏幕上的微光所照亮。由于之前的疏忽造成了征信“黑花”，他在求职和生活中多次受阻，不禁担心：这会不会影响到公司为他缴纳社保呢？资金周转困难也使他急需找到出路。很多用户在遇到类似情况的时候都会在搜索框中输入：“征信黑了还能买五险吗？以及有哪些不上征信的贷款app可以选社保怎么缴？本文将对社保缴纳机制进行深入剖析，并列出一些征信要求较低的借贷渠道，帮助大家摆脱信用困境。
首先，要弄清楚一个重要的概念：征信黑花和购买五险没有冲突五险一金是国家给劳动者的基本社会保障权利，由用人单位代扣代缴或者个人以灵活就业的方式缴纳。社保系统中所记录的缴费信息一般会与身份证号相联系，并不会直接和央行征信系统的信用评分相关联。不论你的征信报告是否为“花”、“黑”，只要存在合法有效的劳动关系，则企业就有法定义务为你购买五险了。因此，担心因为征信不好而不能买五险是多余的，你的人身保险权益受到法律保护，任何单位都不能因征信问题而不予缴纳。
解决了社保的问题之后，我们就来说说资金周转方面的事情了。征信受损的人群，在传统银行的大门关闭的情况下，并没有完全失去希望，市场上仍然有一些机构存在没有上征信的贷款app或者有宽松的审核口子可以应急。以下是五个渠道以及它们的额度、期限等信息：
1. 借呗备用金（部分用户）虽然借呗本身会上征信，但是支付宝推出的“备用金”功能一般额度较小（500元左右），期限为7天，并且部分用户的备用金使用记录不会上传到征信系统中来，在这种情况下可以用来进行极短时间内的周转。
2. 分期乐（特定小额产品）分期乐作为老牌平台，部分小额消费产品在特定时期对征信的要求比较宽松，额度一般为1000-5000元之间，期限从3到12个月不等，并且需要注意它的利率波动。
3. 洋钱罐该平台征信要求不高，主打助贷模式，额度一般为1000元到5万元之间，还款期限灵活可调，最快五分钟后即可到账，适合急需资金并且征信有瑕疵的用户。
4. 小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，虽然会查征信记录，但是对“征信花”的用户比较宽容，最高可以申请到数万元的额度，并且期限较长、分期付款压力较小。
5. 宜信普惠老牌金融机构，产品线齐全，部分线下抵押或者特定信贷类产品不需要征信评分作为唯一依据，额度较大，适合资金量大、信用记录一般的客户。
关于这些平台的使用条件一般是要求申请人年龄在18岁以上，有稳定的就业或者收入来源，并且要进行实名认证手机号。虽然它们被称作“不上征信”或者是宽松口子，但是用户应该知道不上征信不等于不用还这些平台大多接入了百行征信或者大数据风控系统，一旦逾期就会被收取高额罚息，并且会被列入网贷黑名单，在之后的其他网贷平台上借款也会受到影响。
从用户的使用评价来看，褒贬不一。正面的评论主要是“下款速度快”、“门槛低”，很多用户在银行拒绝贷款之后就依靠这些平台来解决燃眉之急了。比如用户张先生说：“征信花了洋钱罐居然秒过解了我的燃眉之急。”但是负面评价大多为利息高、催收频繁。部分用户的反馈显示，除了借款本身产生的利息之外还有服务费的存在，并且综合年化利率较高，在出现逾期后会有很多催收电话打扰到日常生活；另外平台催款手段多变，很容易让客户产生恐慌情绪。
针对该类产品优缺点的分析，优点很明显：门槛低、放款快、手续简单极大的减轻了征信不良人群的资金压力。缺点也很明显：利息成本高、存在陷阱风险大、数据安全问题部分小平台存在售卖用户数据的风险，因此在选择的时候要认准正规持牌机构。
对于使用注意事项要小心提防套路贷、诈骗软件。凡是放款之前要求缴纳工本费或者解冻费的，都是骗人的行为。另外，在借款的时候一定要算好综合利率，并且考虑自己的还款能力，千万不要“以贷养贷”，否则会使得征信状况更加糟糕。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下答案：
征信不好真的可以贷款吗？
征信“黑”一般是指逾期严重，正规银行很难放款，但是有些网贷平台看重当前的还款能力，有机会下款，不过额度可能会受到限制。
问：这些贷款APP会怎样影响以后的房贷呢？
答：如果贷款记录不在央行征信上，理论上不会影响房贷审批，但是频繁申请可能会使大数据混乱，在银行风控模型中被识别为高风险人群。
问：逾期不还会不会被记入征信？
答：部分平台逾期之后会将信息上报给央行征信，即使该平台本身不上报的话，资方也有可能是正规金融机构，在这种情况下贷款逾期的后果很严重，所以建议按时还款。
