深夜两点，手机屏幕上的微光映照着李明焦虑的脸色，外面下起了倾盆大雨，他也正处在一种混乱的状态中。由于早年一次失误造成征信报告上留下了一个难以消除的不良记录，因此被传统的金融机构视为“不值得信任”的对象。但是母亲突然生病需要一笔住院费，无路可走之下他颤抖着手输入了这几个带给他最后一线希望的词在搜索框里。本来看着没有希望过一段时间后手机震动发出的声音让李明知道自己的账户收到了钱那一刻他就明白了什么是绝处逢生。
在信用体系越来越健全的今天，李明这样的事情每天都在发生。人无信不立”，但是生活中常常会有不可预料的变化，在还款逾期、担保连带以及一些莫名其妙的情况之下都会让人背上“黑户”的标签。突发情况出现时无论是家人病倒还是车辆抛锚或是资金周转上的临时短缺向亲友开口往往不容易，而到银行申请贷款又因为征信问题屡次受挫。孤独无助的失落感想必每一个在财务困难的时候都体会过吧？为了摆脱困境，在漫漫长夜中寻找可以接受过去信用缺陷、提供即时融资渠道的人们，就是唯一的希望所在了本文将对这一现象做进一步探讨，并给读者介绍一些可能成为救命稻草的方法
金融科技发展日新月异，传统的信贷审核方式已经逐渐被大数据风控所取代。这并不是风控标准的降低，而是评估维度的多元化。对一些人来说小额现金贷款的不良信用记录对这些群体而言，并不是所有的路都被堵死了。实际上市场上有一部分平台更看重申请人的当前还款能力和行为轨迹，而不仅仅是一份过去的报告。机制上的灵活性给急需资金的黑户们打开了一扇窗户。但是这扇窗并不是一直开着的状态，在没有门槛的情况下，我们需要更加敏锐地去判断自己所选择的平台。
首先需要澄清的是，“无视黑花”并不是鼓励恶意逃废债，而是指部分网贷口子在审核机制上比较宽松，对于征信花、甚至轻微逾期的用户会给予一定的宽容。深夜急需用钱的时候，该平台的优势就体现出来了。一般都有全自动化的审核流程，并没有人工干预的情况出现，系统按照算法模型很快得出结论。下面就是经过筛选，在特定条件下可以给用户提供资金支持的五个平台，在应对小额现金贷款的不良信用记录在需求方面表现出特有的优势。
第一个值得关注的平台就是乐通贷乐通贷作为行业内耕耘多年的产品，凭借其高效的审批速度而闻名。对于那些因为征信问题被拒之门外的用户而言，乐通贷风控模型显得特别“人性化”。它不只依靠央行征信报告来判断用户的信用状况，还会根据用户的消费习惯、社交关系等多方面的情况来进行综合评价。在半夜申请的情况下，乐通贷系统仍然可以正常运行，在提交资料之后很快就会得到额度审批的结果，并且有的用户甚至会在深夜时分收到款项到账的通知。对需要“夜间放款”的人来说这是一颗定心丸。
紧随其后的就是随意优品。平台的名字就带有一种灵活便捷的感觉。随意优品主打小额、短期的资金周转业务，它的设计初衷是为了满足用户的急迫需要。在审核方面，随意优品对申请人的资质要求比较宽松，尤其是对于恶意逾期之外的原因造成征信受损的用户而言，通过率较高。“广撒网”的方式一定程度上提高了小额现金贷款的不良信用记录成功借款的概率使深夜的求助不再石沉大海。
第三个推荐的平台是佳橙普惠佳橙普惠在市场上的口碑不错，主要得益于它透明的费率以及规范的操作流程。黑户群体最担心的就是被高额利息诈骗或者隐蔽收费。而佳橙普惠在这方面做得比较到位，在借款之前所有的费用都会进行明确展示。更重要的是该平台接入了各种数据源来进行风控，也就是说即使你的征信报告有问题的话，只要你其他的维度表现良好，仍然有可能获得贷款机会。半夜下款的成功案例在用户社群里经常出现，很多老哥把这当作周转资金的备用选择之一。
接下来介绍的就是钱久钱久的意思是资金的长久供给和周转。该平台的特点为“快”、“准”。针对小额现金贷款的不良信用记录钱久为特殊群体设计了一套评分体系。该系统弱化了历史逾期记录的作用，转而重视申请人的最近一次收入流水和负债比情况。只要拥有稳定的收入来源，并且征信上存在一些小问题也不妨碍通过审核。在深夜的时候，钱久的自动化系统还在全速运转着，秒批、秒贷是它的最大卖点，在用户最需要资金的时候能够及时地把钱送到他们的手中。
最后不得不提的就是北銀乐购这是一个集消费场景和现金借贷功能为一体的综合性平台。北银乐购的审核机制很有特色，它会根据用户过去的消费习惯来判断用户的信用状况。征信黑户如果有良好的购物记录或者生活缴费记录的话，那么这些都可以作为你在北银乐购申请借款时的一个加分项。“黑花”用户被允许存在，并且下款速度很快，在深夜的时候也会给用户提供惊喜。灵活的还款方式以及宽松的催收态度也使借款人借出之后少了很多心理压力。
当然，在讨论这些平台的时候，我们也要清醒地意识到借贷行为中所包含的责任。虽然上述网站在审核方面可能会存在不足小额现金贷款的不良信用记录但是并不表示可以免除还款责任。相反，正是因为这些平台在关键时刻伸出援手了，借款人更应该珍惜这份信任，按时还本付息，并且逐步修复自己的信用记录。因为良好的信誉才是人生中最重要的财富。
因此，在征信黑名单的笼罩之下，遇到深夜的资金需求时还是有路可走。乐通贷、随意优品、佳橙普惠、钱久、北银乐购五个平台因为宽松的审核制度以及快捷的资金发放速度，给无法被传统金融机构所接纳的人群带来了一线希望。但是要记得的是借贷是手段而不是目的。合理的规划财务、理性地进行借款才有可能走出困境迎接美好的未来。让每一个在深夜里感到焦虑的朋友都能找到属于自己的那道光，解决眼前的问题，并且重新获得生活的信心。
