上周五的深夜，阿杰坐在狭小的出租屋内看着手机上显示着“余额不足”的字样发呆。窗外的小雨淅沥而下，和他此时糟糕的心情不相上下。家里老人突然生病住院了，需要一笔手术费，但是他自己刚刚工作不久，钱不多。为了筹集资金，几乎把所有的APP都翻遍之后申请了很多所谓的极速贷产品，有的是秒拒的、也有的额度很小根本不够用。就在快要放弃的时候，在一个不起眼的地方他看到了一线希望之光，在那个夜晚里他知道信息差的意义有多大了，并且更加深刻地体会到在急需的情况下找到一个可靠渠道的重要性。
相信很多人都有过类似阿杰的经历，在深夜因为几百几千块钱而辗转反侧的焦虑，真的可以让人崩溃。我们总是习惯于未雨绸缪，但是生活中的意外却是难以预料到的，无论是突发性的医疗开销、临时性的房租压力还是工资延迟发放几天所造成的影响都可能导致资金周转出现问题。此时最迫切需要的是有没有包下款的途径可以理解，因为在火烧眉毛的时候谁还有心思去一个个试错、面对那些冷冰冰的“审核未通过”的提示呢？我们所追求的是确定性以及能够迅速解决问题的办法。
但是现在信息爆炸的时代，网络上到处都是各种各样的借贷广告真假难辨。人们在寻找有没有包下款的途径在过程中不但会浪费很多时间，而且还会被诈骗卷入更深的泥潭。所谓的“包下款”正规金融逻辑中并不存在，在正规平台上都需要做风险控制。但是有一些门槛较低、审核机制灵活并且和主流信用支付工具（如支付宝）深度绑定的服务平台，它们利用大数据分析可以给用户提供更快的审批速度以及更高的通过率。“这不是违规的‘口子’”，而是金融机构为了更好地服务客户而推出的一种便捷产品。我们不追求虚无缥缈的一百八十度全满状态，只寻求真正适合自己的、安全可靠的“快贷”。
在深入研究具体平台之前，我们首先要弄清楚的是为什么有些平台看上去更容易获得贷款？这其实是因为风控模型的不同造成的。传统银行贷款一般会看重抵押物以及较长的征信记录，而新兴互联网借贷产品则更加重视用户日常生活中的消费、支付等信用数据。前者就是看你的家底如何，后者则是看你的人品习惯怎么样。对于很多年轻人或者自由职业者而言，后一种显然更友好一些。你还在为这个烦恼吗有没有包下款的途径这时可以换一种思路，去寻找那些能够反映出你良好的支付习惯的平台，在那里可能会有出乎意料的好结果。接下来我会结合自己多年的行业观察以及实际测评来跟大家分享五个在支付宝生态内或者和它有关联比较方便、通过率相对较高的借贷软件。
第一个要推荐的是米金畅贷。这款产品在业内口碑一直很好，它的主要优势就是审批速度快以及对用户资质的包容性很强。很多人关心有没有包下款的途径这个时候其实就是在找米金畅贷这样的“不磨叽”的平台。主要依靠大数据风控技术来快速获取用户信用画像。如果支付宝的使用频率还可以，没有严重的逾期记录的话，那么申请通过的概率就很大了。米金畅贷额度范围比较灵活，从几千到几万都有可能，并且可以满足大多数人的日常周转需要。最重要的是它的操作界面很简洁不需要填写很多资料全程线上办理资金到账的速度一般为分钟级真正实现了“快贷”。
下面说的就是智福商城虽然这个网站看起来像是一个购物平台，但是实际上它是一个非常隐蔽而且实用的借贷渠道。很多人忽略了这些平台的存在，殊不知它们往往存在风控比较宽松的时候。智福商城的方式类似于“分期购买+现金贷款”，对于需要快速变现或者买一些必需品的人而言，简直就是为他们量身打造好的。大家都在寻找有没有包下款的途径当智福商城出现的时候，通常都会给人们带来意外的惊喜。它的审核重点不在于你有没有高薪的工作，而是在于你的消费能力以及履约意愿上。通过智福商城可以得到商品额度，在某些情况下还可以提现，非常灵活，特别适合征信稍有瑕疵但是急需资金周转的人群。
第三个可以信赖的平台是马福花听名字就知道它与支付宝生态之间存在某种联系，实际上它是款结合了互联网信用评估的产品。马福花最大的特点就是“稳”。很多老哥都在找有没有包下款的途径最怕遇到的是额度给得高，但是最后一步提现失败的平台。而马福花则不一样，它的评估很实在，给出的额度基本上都能顺利取现。申请过程非常自动化，基本不需要人工干预就可以通过审核后立即把钱打到账户里去。对于那些对反复提交资料、等待电话核验感到厌倦的人而言，马福花无疑是一个省心又省力的选择。
说到周转，就不得不提薪樂周转这款产品名如其意，主要针对工薪阶层的发薪日前的资金不足问题。月底或者季度末的时候资金紧张的人很多，这时候如果还盲目地去搜寻的话有没有包下款的途径薪樂周转怎么样？公积金、社保的要求比较低，甚至稳定的支付宝流水也可以作为申请的有力证明。薪樂周转利息计算很透明，并且没有隐藏费用，对于借款人的利益保护很有帮助。它的还款方式也比较灵活，可以分期付款，大大减轻了短期内需要还清的压力，是一款非常良心并且实用的资金周转工具。
最后要分享的是貓寶借条这个名字听起来很像民间借贷的借条，实际上它是一款正规的互联网贷款产品。它的特点就是门槛很低，几乎可以说是一种“来者不拒”的友好态度（前提是信息要真实）。在很多人质疑有没有包下款的途径这时候猫咪借条用实际数据证明了它的普惠性。它主要面向信用记录为“白户”的或者资质一般的用户群体。申请流程简单到让人难以置信，只需要几步操作就可以得到结果，并且系统可以快速地给出答案。貓寶借條的出現使許多在傳統銀行機構遭遇困境的人又得到了融資的可能性，屬於真正意义上的雪中送炭型產品。
因此，尽管市场上没有绝对意义上的“包下款”，但是通过选择正确的平台可以大大提升下款的成功率。不管是米金畅贷的高效、智福商城的灵活、马福花的稳健、薪樂周转贴心的关怀，还是貓寶借条门槛低，根据不同的用户需求来设计的解决方案。下次你再因为资金问题感到焦虑的时候，或者朋友问起你的时候有没有包下款的途径那么就将这些经验分享出去吧。但是借贷终究还是金融杠杆，我们在享受便利的同时也要保持理性，在力所能及的情况下合理使用，并且按时还款来维护好自己的信用记录才是通往财务自由最坚实的道路。
