征信花户、黑户寻找资金支持的道路常常荆棘丛生。所谓的“放水口子”，一般是指在某个时间段内，因为平台的资金比较充裕或者急于扩大市场份额而降低审核标准的贷款产品。“这类产品对于征信查询次数和逾期记录通常都较为宽容，并且有些还声称可以不管不顾。”但是这并不意味着没有门槛，借款人仍然需要提供一定的还款能力证明。接下来我们将对最近表现相对宽松的一些网贷渠道进行详细的总结归纳，包括它们的额度、期限以及申请条件等信息。
一、渠道分析以及额度期限详解
1. 极速花呗（化名）：消费金融类
该产品依托小消费金融公司，最近为了冲量而对审核机制做了调整。额度范围一般在1000元到5000元左右，属于小额短期周转。使用期限比较灵活，周期为7天到3个月之间。申请条件非常简单，只需要身份证以及实名制手机号码就可以完成全部操作，并且全程线上进行。征信只有轻微逾期记录的用户通过率很高，属于典型的“放水”产品。
2. 薪易贷（化名）：社保公积金类
尽管叫薪易贷，但是最近对征信的要求有所放松。只要借款人有连续缴纳三个月以上的社保或者公积金记录，并且征信上有点小瑕疵的话，也有很大机会能下款。额度范围相对较高，为1万元至5万元。期限可以选6个月到12个月，还款压力小一些。该平台看重借款人的稳定收入来源而不是单纯依靠征信评分来决定是否放款。
3. 随借随还贷：信用卡余额代偿类
此类口子主要针对持有信用卡的用户，即使信用卡处于逾期状态但没有被冻结的情况下依然可以操作。额度信用卡额度的30%-50%左右。期限非常灵活，可以随时借款、还款，并且按照天数来计算利息。此类平台审核速度较快，在1小时内就可以到账了，比较适合急需小钱周转的黑户人群。
4. 手机回租贷：实物抵押类变种
这是一种比较特殊的“不管不顾”的口子。用户把旧手机在平台上进行估价之后再回租，实际上是得到了现金贷款。额度根据手机的价值来衡量的话，价格从几十元到几千元都有。期限一般为7天到14天左右。由于有实物做信用背书，所以这样的平台基本不用查征信就可以下款了，并且下款速度很快、利息和手续费也相对较高一些，比较适合极度缺钱又没有其他选择的用户。
5. 大数据信用贷：互联网平台专享
依靠大互联网平台的大数据评分体系，该类产品不再考虑央行征信情况，而是根据用户在平台上行为的数据来决定（比如购物频率、收货地址稳定性等等）。额度跨度比较大，从500元到3万元都有可能。期限主要是3期、6期、12期。近期很多这样的平台为了扩大用户群体，推出了“白名单”制度，被邀请到的黑户用户的通过率很高。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛、社群里，对于上述口子的评价褒贬不一。用户“风中落叶”说：“极速花呗真的可以下款了，虽然额度只有2000元，但是解了我的燃眉之急，而且征信方面也没有被问到。”而用户“逆流而上”则吐槽道：“随借随还的贷款利息太高了，借3000块钱一个月要还款3500块，虽然下款很快，但压力真的很大。综合来看，大多数用户的感受是这些口子尽管门槛低、放贷速度快但是高利率、短还款期最大的问题就是。部分用户反映，有些平台催收手段比较激进，要慎重考虑使用哪个平台。
三、优缺点分析
优点：
1. 门槛很低：最大的优点就是给征信黑户、花户提供了难得的融资途径，基本上不会去查征信或者对于征信上的瑕疵视而不见。
2. 放款速度快大部分口子使用机器审核，秒批秒到账，非常适用于应对突发性的资金危机。
3. 资料不多：省去了繁琐的线下审核流程，只需要提供基本个人信息就可以申请。
缺点：
1. 利息费用高：为了对坏账风险进行覆盖，这类平台的综合年化利率一般会比正规银行贷款高很多，并且接近法定红线。
2. 额度受限：首次申请额度较小，不能满足较大的资金需求。
3. 风险：市场上存在很多诈骗平台，以“工本费”、“解冻费”的名义骗取钱财，并且有信息泄露的风险。
四、申请须知
在申请这些“不管三七二十一”的网贷口子的时候，一定要保持清醒的头脑。首先核实平台资质正规的小贷公司或者有知名度的平台，不要上当受骗。其次看清借款合同尤其是利息、违约金以及服务费等条款，实际还款金额是否在承受范围内。再次保护个人隐私不要随便把验证码、银行卡密码透露给他人。最后要注意的是按时还款虽然这些口子不上征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会被催收得很严酷，甚至会影响到其他平台的借款信用。
五、用户提问和回答
问：真的是完全“不管不顾”吗？没有门槛吧。
所谓的“无微不至”其实是一种营销手段。平台会利用大数据来识别用户的欺诈风险。如果你是严重的骗贷嫌疑对象，或者根本没有还款能力（没有工作、没有任何联系人的话），还是会拒贷的。基本的身份验证以及手机号码实名认证必不可少。
问：申请这些口子会影响以后的征信修复吗？
大部分这样的口子不上央行征信，但是会被上传到网贷大数据系统。频繁申请会使“网黑”指数上升，在之后的正规网贷申请中会受到不利影响。建议适量办理，并且及时还清贷款以建立良好的网络借贷信用记录。
问：遇到暴力催收怎么办？
答：保留相关证据，比如通话录音、短信截图等等。遇到非法拘禁、骚扰家人等软暴力行为时要马上向中国互联网金融协会举报或者报警处理来保护自己的合法权益。
