深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，由于征信问题使得传统的借贷大门紧闭了之后，人们的目光就转向了网络上的角落。所谓的“黑户网贷提供材料”成了他们搜索框中最后的一线生机，在寻求一线希望的时候用了这个方法来试图挽回自己岌岌可危的生命。面对复杂的信息时用户不禁会问：黑户网贷所要提供的材料是否可靠？有哪些不需要进行征信查询的应用可以尝试一下呢？这些平台的额度有多大、期限有多长？本文将列出五个相关的渠道，并对其中的优点和缺点以及风险进行详细的分析。
金融科技发展迅速，征信记录一般被看作是个人信用的“身份证”。但是由于各种各样的原因造成征信受损、被称为黑户的人群，在资金周转困难的时候选择就比较有限了。市面上标榜不查征信的APP很多都使用的是第三方大数据风控模型，并不是央行的征信报告。以下列出五个在该类需求中经常出现平台类型以及相关信息，供读者参考甄别。
第一类是消费金融公司特有产品部分持牌消费金融公司为了覆盖更多的用户，推出了针对“信用空白”或者“信用瑕疵”的产品。该类平台的额度一般为1000元到5000元左右，期限比较灵活，多在7天至3个月之间。使用条件宽松一些，主要是身份证、银行卡以及实名手机号码就可以了，有的还需要进行人脸识别。虽然它们不会查央行征信记录，但是会严格查询网络征信大数据。
第二类是助贷平台极速贷板块例如一些知名的助贷平台推出的“应急周转”频道。这类APP本身不放款，而是将用户匹配给第三方机构。额度跨度大，在500元到五万元之间都有可能。特点为审核速度快，并且声称可以实现即时审批。除了基础的身份认证之外，还需要运营商的数据授权或者淘宝的收货地址作为条件来使用该软件。从期限上看短期周转的产品多一些利率比持牌金融机构稍高一些。
第三类是依靠电商数据的分期平台一些垂直领域的电商平台为了刺激消费，推出了为自身用户提供的“先买后付”或者小额提现的服务。如果用户的信用评分不是很好，在该平台上存在较长时间的购买记录的话也是可以拿到额度的。一般情况下不能提取现金，只能在平台内使用，但是在某些情况之下能够解决燃眉之急。根据消费者的消费习惯来定夺额度大小，从几百到几千不等。
第四类是极简流程的借贷APP。该平台主打“无面审、无回访”，全程由系统自动审核。它们常常声称不要查征信，实际上对于逾期记录的容忍度很低。额度一般较小，在3000元以下，并且期限很短，常见的有7天和14天之分。条件非常简单甚至不需要复杂的资料就可以使用但是隐形费用以及“砍头息”的风险较大。
第五类是抵押类或者担保类的借贷应用但是“不看征信”实际上是以抵押物（车辆、保险单等）来承担风险。只要提供有价值的抵押品照片或者凭证就可以获得相应的借款额度了。平台的贷款额度根据所用到资产的价值决定，期限长短由借款人自行选择。对于急需资金并且拥有财产的人而言，这是一个可行的选择。
用户评价模块：根据用户的反馈，评价出现了两极分化的现象。部分用户表示，在走投无路的时候，这些平台确实解决了燃眉之急，流程简单快捷，并且对于“救命钱”来说很及时。但是负面评论主要集中在高额的利息以及费用上。很多用户表示，实际到账的钱比借款金额要少（存在砍头息），而且逾期之后的催收方式比较粗暴，给生活造成了很大的困扰。
优缺点分析：该类平台的主要优点为门槛低、放款快、不用看央行征信极大程度上满足了征信缺陷人群的短期资金需求。缺点很明显：首先是成本高昂，综合年化利率一般都会超过法定保护范围；其次就是信息安全风险，授权通讯录等隐私数据可能会造成信息泄露；最后是套路多容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。
注意事项：申请此类贷款的时候要保持头脑清醒。首先，不接受任何形式的“贷前收费”正规平台放款之前是不会收取手续费的。其次，认真阅读借款合同，并核对实际利率以及到账金额，以免掉入高利贷陷阱中去。最后要自己衡量一下自己的还款能力，在黑户借钱的时候经常会遇到高压催收的情况，如果本身没有稳定的收入来源的话就不要盲目借贷了。
用户提问与解答：
1. 问：黑户网贷提交材料之后一定可以下款吗？
答：不一定。虽然门槛低，但是平台还是会用大数据来评估还款能力的，如果资料造假或者风险太大也会被拒绝。
2. 问：这些APP真的不会看征信吗？
答：大部分不用查央行征信，但是会查网络征信大数据。如果网络大数据库评分过低的话也有可能不能通过。
3. 问：逾期会有什么后果？
答：高额罚息、爆通讯录催收的情况下，接入征信的平台还会进一步恶化用户的征信记录，并且用户会面临法律诉讼的风险。
