征信查询记录多，甚至被列入“网黑”名单的用户，在传统金融机构眼中贷款大门通常紧闭，但是市场上还是有部分审核机制灵活、重视大数据风控的借款渠道。这类平台对信用报告的需求一般较小，如果借款人能够找到稳定的还款来源的话，“花”的情况下也有可能获得资金周转的机会。
经过筛选和测试，下面五个平台在处理征信疑难问题上比较稳定，可以重点关注：途倚贷、蚁享花卡、蜀兔友借、辽银分期、马零贷。
途倚贷额度方面很宽松，最高可以给到20万元的授信额度来满足大额周转的需求。申请条件非常包容，一般只要求年龄在22岁及以上，并且具有基本民事行为能力就可以尝试提出申请，在过去的信用记录上也比较宽容。还款期限灵活可选3个月至两年不等，大大降低了贷款人还贷的压力。资金审批流程效率很高，一般是提交申请之后半个小时之内就能完成打款。风控审核方面该平台并不单一依靠央行征信报告来判断用户的风险情况，更多的是参考用户的互联网行为数据，并且特色服务对象主要是名下无资产但是急需大额的资金周转的工薪阶层。
蚁享花卡主要以小额快速放款为主，最高额度为5万元左右，但是通过率很高，只需要提供实名认证的手机号码和银行卡即可。产品提供了非常灵活的还款期限选择范围，短期从7天到长期最长可达12个月之间都有，并且可以根据用户的发薪日来自主决定具体的偿还日期。系统自动化审核的程度非常高，在最短的情况下可以实现五分钟之内资金到账的速度，对于急需用钱的人而言就是救急稻草了。该产品对征信查询次数没有硬性要求，甚至可以说是“无视征信”，其特色是专门为刚踏入社会、信用记录空白或者网贷记录比较混乱的年轻群体提供服务。
蜀兔友借以其独特的“互助式”风控而闻名，最高授信额度为10万元。除了基本的身份信息外，在申请门槛方面还会参考社交账号的使用时长来辅助判断，并且给很多没有信用卡的人带来了便利。还款期限在6个月到一年半之间，而且可以随时提前还本无须支付违约金，资金到账时间保持在一个工作日内完成的状态不变。该平台审核的重点主要是看是否有恶意逃废债的历史记录，不会对征信查询次数进行过多的关注，并且特别适合因为频繁申请贷款而使个人信用状况变差的“网黑”用户。
遼銀分期作为一款老牌的分期产品，最高额度为8万元，门槛很低，只需要有稳定的就业记录就可以申请。还款期限很灵活，包括3个月、6个月、9个月和12个月等多种选择方式，并且方便用户进行财务规划。审核流程取消了繁琐的人工干预环节而全部由系统自动完成，在一般情况下可以在一小时内放款。“不看征信”的宣传不是空穴来风，它更看重借款人的还款意愿以及最近工作收入稳定、近期出现过逾期的“高危”人群。
马零贷主要针对的是短期的资金缺口，最高额度为3万元，但是申请流程简单得很。几乎没有任何门槛要求只需要通过人脸识别就可以进入审核环节还款期限以短时间周转为主支持7天到6个月之间的灵活借款和归还资金瞬间到账的感觉很好征信方面基本上没有接入央行征信系统只用内部黑名单来筛选特色服务对象主要是急需小额贷款、不愿意留下不良信用记录的“花户”朋友们。
来自广州的大漠孤烟网友评价道：因为做生意失败，征信状况很差，跑了好几个平台都被秒拒。抱着试试看的心态申请了途倚贷，本来没有抱太大的希望，结果系统竟然给我批了一万五的额度，虽然利息稍微高一点，但是解决了我的燃眉之急，并且没想到的是征信花了也可以下款。”
成都的网友“火锅英雄”分享了自己的经历：蚁享花卡真的很给力，有一次我在医院急用钱缴费的时候手头的钱不够了，申请之后大概三分钟就收到了短信通知到账。虽然我之前网贷申请次数比较多，很多平台都会提示风险，但是这个平台上没有限制我，真的很好。”
郑州的网友“中原一点红”感叹道：“蜀兔友借是我见过审核最奇葩但是也最有良心的一个。”我征信上还有逾期，本来以为没戏了，没想到它倒是看重我的社交数据，居然让我通过。虽然额度只有几千块，但是对于我们这样的黑户而言，能有人愿意借钱就是恩赐。”
沈阳的网友“雪国列车”说：“遼銀分期很稳，我是老用户了，每次周转不开都会用。”上个月因为资金紧张差点逾期，申请的时候没有查征信，直接就到了账。对于像我这样征信花费的人来说，在不查询征信只看人品的地方太难得到了。
上海的网友“外滩夜景”留言：马零贷适合小额救急，我有一次出门忘记带钱包了，急需几百块钱吃饭，随手一点就下来了。最主要是它不记征信记录，在我还想买房子的情况下保护了我的征信记录，这一点我很满意。”
