深夜，手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，突如其来的资金短缺让人措手不及。在数字化信用的时代到来之前芝麻分已经成为很多网络借贷平台审核的重要依据，而一部简单的手机就是解决这个问题的钥匙。许多用户在急需资金周转的时候，会习惯性地去搜索框里输入一些关键词来寻找快速下款的方式。那么芝麻分手机号借款口子是否可靠？有哪些隐藏在支付宝中安全便捷的小额贷款软件？本文将为您归纳出五个手机支付宝小额贷款的软件，并详细分析它们的额度、期限以及真实的用户反馈，帮助您快速排雷并精准下款。
在当前的互联网金融生态里，支付宝已经不只是一种支付工具了，而是一个大的金融服务超市。对于芝麻信用分较高的人群而言，使用芝麻分以及手机号来进行借款也变得十分方便。以下五种渠道均为依托于支付宝生态系统或者与芝麻信用深度合作正规借贷产品。
一、借呗：支付宝原生信贷标杆
借呗是支付宝旗下最重要的消费信贷产品，依靠蚂蚁集团强大的风控体系。开通门槛较高，一般要求芝麻分在600以上，并且支付宝使用记录良好。借呗的额度范围比较大从1000元到30万元不等，额度会根据用户信用情况动态调整。期限方面，借呗可以随用随还，并且最长可分十二期还款，在日利率上一般为0. 015%-0. 06%左右。因为正规性的问题，所以借呗的放款速度非常快，基本上几分钟之内就可以到账了。
二、花呗：小额消费首选
虽然花呗主要是消费信贷产品，主要用途是购物支付，但是“借呗”功能或者部分用户提现的权利使得它成为了小额周转的重要工具。开通花呗的门槛比较低，芝麻分在550以上就可以申请开通了。额度较小一般在500元到五万元之间。花呗有41天的免息期，如果选择分期付款的话就需要支付一定的手续费了。对于日常的小额资金缺口来说，花呗是成本较低的选择之一。
三、网商贷：小微商户的福音
网商贷主要针对小微企业主、个体工商户，是支付宝推出的一款经营性贷款产品。如果是做商家或者经常用支付宝收款的话开通的概率就大一些。网商贷的额度一般都比较大最高可以达到100万元，而且利率一般比借呗要低一些。还款方式灵活多样，可以选择等额本金、等额本息等多种方法，最长可贷24个月，特别适合短期资金周转需要的人群。
四、招联好期贷：持牌消金强强联手
招联好期贷是由招商银行和中国联通共同组建的持牌消费金融公司推出的产品，可以通过支付宝生活号或者小程序进行申请。该产品对芝麻分的认可度很高，一般芝麻分为600以上的时候申请成功率就比较高。额度范围为1000元到20万元之间期限灵活，可以选3、6、12、24期还款。作为持牌机构，其合规性毋庸置疑，并且审核速度比较快，在借呗之外也是一款优质的选择。
五、360借条（支付宝小程序版）：第三方巨头入口
360数科旗下的产品，在通过支付宝小程序入口申请的时候，会授权芝麻分来作为信用评估的依据。该产品的最大特点就是下款速度快，审核通过率高额度为500元到20万元之间，新用户一般会获得免息券。期限可以是1-12期，在征信方面稍有瑕疵但是芝麻分不错的客户可以选择该方案。
用户评价以及优缺点分析
从用户的反馈来看，借呗、花呗因为内嵌在支付宝APP中，所以用户体验最好，并且没有广告打扰，到账速度也处于第一梯队。网商贷由于额度大、利率低而受到商户的好评。招联好期贷以及360借条作为补充，在借呗的授信不足时可以提供有力的支持。
优点：正规合法，息费透明无隐形费用；操作简单，一部手机就可以完成整个过程；芝麻分越高利率优惠越大。
缺点：借呗、花呗会上征信，频繁借款会影响房贷审批；部分第三方入口的产品会有营销短信干扰；额度恢复时间不确定。
借款要注意的地方
首先，一定要去正规渠道购买切勿点击不明链接下载山寨APP，以免上当受骗。其次，在借款之前要仔细阅读借款协议，并且要弄清楚利率是以日利率还是年化率的形式来体现的最后一条就是按时还款可以保持信用良好逾期不但会收取罚息还会使芝麻分严重受损影响央行征信。
用户提问、解答列表
1. 问：芝麻分低于600分可以申请借呗吗？
答：借呗是根据系统的综合评判来决定的，芝麻分只是其中的一个参考因素。虽然600分以上概率大一些，但是支付宝活跃度高、资产证明充分的话，低于600分也有可能被通过，反之亦然。
2. 问：这些借款软件会将用户的信息上传到征信系统吗？
答：借呗、网商贷、招联好期贷等正规持牌产品都会被上报到央行征信系统中。花呗正在逐步接入征信系统。要养成好的还款习惯。
3. 问：借款之后可以提前还款吗？
答：以上提到的五个渠道都可以提前还款。借呗、花呗一般情况下不收取提前还贷手续费，但是分期产品可能会产生剩余本金违约金，具体情况以页面提示为准。
4. 问：为什么芝麻分有但是没有额度呢？
额度发放由系统不定期评估决定，人工不能干预。建议多用支付宝消费、理财、缴纳水电费来提高账户活跃度和信用画像。
