在互联网金融发展非常迅速的今天，“黑户秒过”的说法常常处于监管边缘。很多自称完全可以通过信用卡分期或者现金贷款的方式获得平台本身并没有正规持牌的金融机构身份，而是高利贷或者套路贷的一种变体。为了降低风险，这些平台一般都会设置很低的贷款额度，并且期限很短。比如一些不知名的小额借款APP，在第一次放款的时候所给出的最大金额一般是500元到2000元左右，但是这个借贷的时间最多只有7天或者是14天左右，“714高炮”就是指这种情况。“虽然它们不会查询央行征信，对黑户网开一面，但背后付出的代价却是很高的‘砍头息’和服务费。”
有关用户关心的问题额度和期限问题，我们对市场上常见的口子进行了调查。第一类为极融借款、畅行花等老牌平台，这类平台一般都拥有内部风控模型，黑户通过率很低，但是如果有社保或者公积金的话额度可以达到五千元左右，并且分期可以选择3-12个月不等。第二类是所谓的“强制下款”的口子，此类平台完全无视资质要求，只要提交身份证、银行卡就可以强行放贷，贷款金额一般为一千元上下，但实际到账往往只有七百多元，在还款期限内还需要一次性还清全部借款加上高额利息（年化利率达到上千），属于典型的非法融资行为。
关于使用条件正规平台如借呗、微粒贷对于黑户是直接关闭的。而那些声称“无视黑白”的平台，申请门槛看起来很低——只需要实名手机号码、身份证和银行卡信息即可，但是这恰恰说明了问题所在。它们一般都要读取用户的通讯录权限，在过期之后就很容易出现爆通讯录的情况。“下款快但利息高得吓人”、“还没到还款日就被催收狂轰乱炸地打电话骚扰我以及我的家人”。用户评价里有“下款很快但是利率很高”的说法，“还没有到还钱的时候就开始追债了”，而且还经常骚扰本人和家人的。虽然暂时解决了燃眉之急，却埋下了长期的祸根。
综合用户反馈，对这些平台进行分析优缺点优点很突出：门槛很低，几乎只要身份证就可以申请；审核速度很快，甚至可以机器自动审批，真正实现秒到款；不查征信、不上征信，在急需周转并且信用已经破产的情况下是唯一的选择。但是缺点更为严重：利息高得离谱，综合年化一般都会超过国家法定利率红线；催收手段粗暴违法，严重影响正常生活秩序；存在信息泄露的风险，个人资料容易被贩卖出去。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项必须注意。正规贷款一般不会在放款之前收取费用，因此如果有人要求你在借款前交钱的话就是诈骗行为了。其次要认真核对实际到账金额以及还款额以防止落入“借新还旧”的陷阱中来。“强制下款”或者利息超过法定范围（年化利率高于36%）时，法律不会保护债权人利益，用户可以拒绝支付超出部分，并保存好证据后向互联网金融协会、扫黑办举报。
最后，我们整理了几个用户最关心的问题，并希望它们能够帮助大家拨开迷雾。
- 问：网贷黑户可以申请正规银行贷款吗？
基本不能。银行以及持牌消费金融公司都接入了央行征信系统，黑户会被系统自动拦截掉，建议先养好自己的信用记录。 - 问：宣称“百分百下款”的平台可信吗？
答：不可靠。金融的核心是风控，没有哪个平台敢保证100%下款，除非是有意的诈骗网站或者高利贷机构。 - 问：如果借了高利贷不还会有怎样的后果？
答：会遇到暴力催收，比如电话轰炸、P图侮辱等。建议保留好证据后报警处理，本金和合法利息要还清，但是超过法定红线的高额利息可以拒付。
