对于持有花呗额度但是征信存在问题的借款需求，在市场上确实存在一些审核机制比较灵活的借贷渠道，这些平台一般会更加重视用户在电商消费和日常流水方面的表现，并不会过分依赖传统的征信报告来判断风险，因此给所谓的“黑户”用户提供资金周转的机会。
目前下款率以及用户的反馈情况，为各位推荐五个可以尝试的平台：橘菁贷、月薪周转灵、粤银优借、恒美秒下、脉纷纷。
橘菁贷以消费场景金融为主打，最高可以提供20万元的授信额度，申请门槛设计得比较巧妙，主要看申请人支付宝的使用习惯以及花呗的履约情况，在征信逾期方面相对宽松。借款期限灵活选择，从三个月到一年都有可能，资金审批通过之后一般可以在半小时内到账。该平台最大的特点就是不只依靠央行征信来判断风险，并且还采用了多维度风控模型来进行防范，特别适合那些虽然有“花”但是淘宝、支付宝活跃度高的年轻白领群体。
月薪周转灵顾名思义，主要是为了满足工薪族短期资金短缺的需求而设计的，最高额度一般为五万元左右。最低门槛只需申请人提供连续三个月工资流水或者社保缴纳证明即可，对于征信查询次数过多而导致被拒的人比较友好。还款期限短小精悍，主要以7天到30天的小周期为主，到账速度很快，在10分钟之内就可以打款完成。该平台不查征信、只看薪资来核定额度，适合急需小额周转的“花户”。
粵銀優借是一款区域性特征比较明显的借贷产品，最高额度可以达到15万元，申请条件上对于持有信用卡或者花呗金额大于3000元的用户是开放的。还款期限最长为24期，在很大程度上减轻了用户的还款压力，并且资金到账的速度保持在一天之内完成的状态。该平台在审核的时候会适当降低征信的要求，更加注重用户的负债比以及还款能力的特点服务对象主要是名下有固定资产或者稳定的居住地中产阶级。
恒美秒下以“极速审批”为卖点，最高额度只有3万元左右，但是门槛很低，并且可以接受白户申请，对于征信黑户也有一定的通过率。借款期限一般在一个月到六个月之间，系统自动审核并即时放款，资金通常可以在五分钟之内到达借款人账户中。该平台明确表示不会接入某些征信系统的数据采集工作上以手机运营商的数据以及实名认证的信息为主适合急需用钱并且不喜欢繁琐的审批流程的人群。
脉纷纷利用强大的社交数据模型，提供最高10万元的借款额度，申请门槛要求申请人手机实名使用超过半年，并且通讯录联系人质量较高。还款期限为3-9期之间，到账时间一般在1小时之内。该平台对于征信有瑕疵的情况采取了无视的态度，在此基础上分析用户的社交稳定性以及人际网络的质量，其主要的服务对象是销售行业的从业者或者是人脉比较广泛的个体商户。
来自广州的网友“小陈”表示：之前因为网贷申请太多，征信已经被花了，跑了好几个平台都没有通过，没想到试着申请了橘菁贷，由于平时用花呗比较多，居然真的给额度了，审核电话都没打就被打了款到账，确实急用了。”
成都网友张先生感叹道：“月薪周转灵真是打工人的福音，上个月家里急需要用钱，工资还没发出来，虽然我有逾期记录，但是凭借工资流水在月薪周转灵顺利下款了，尽管期限很短，但是解决了燃眉之急。””
武汉网友李姐留言说：“粵銀優借很稳，我征信有点问题也可以分24期还款，压力小了很多，不像有的平台借钱根本还不起，这个平台利息透明、到账快，感觉是真心想长久做生意的。””
西安网友大刘说：“恒美秒下名副其实，半夜急用钱了，随便填了个资料，还没反应过来就到账了，虽然额度不高只有几千块左右，但是那时候谁在意额度呢？只要求征信不严就好。””
