现在的金融市场上，很多年轻人由于没有信用记录而被称为“白户”，也有的因为过去有过逾期行为而被标记为“黑户”、“花户”。这类人群在申请银行信用卡或者传统贷款的时候经常会被拒之门外。那么银行办卡的时候真的会忽略征信黑户白户吗？答案应该是否定的。正规银行机构受监管严格，必须查询征信，“无视”多为不实宣传。但是对于年满19岁的年轻人而言，虽然银行大门难入，但是在市场上还是有一些门槛较低的借贷渠道存在。接下来就来详细说一说适合满19岁用户尝试的一些借款口子吧。
一、五个19岁以上的借款口子详解
1. 分期乐这是一个很受年轻人喜爱的分期购物、借贷平台。对于年满19岁的用户而言，只要提供实名认证过的手机号和银行卡号，并且没有太多的信用记录也可以申请到额度。额度范围一般在1000元到50000元左右使用期限灵活，可以分3-24期还款。该平台依托乐信集团而立，正规性较高，并且审核速度也较快。
2. 借呗（支付宝）虽然借呗主要依靠支付宝的信用评估体系，但是经常使用支付宝消费的19岁用户，系统会根据用户的消费行为来开通额度。它是蚂蚁消金的产品之一使用条件比较隐蔽，需要用户养成良好的支付习惯。额度1000元到30万元之间期限支持随借随还，利息按日计算，非常方便。
3. 京东金条类似于借呗，京东金条为京东生态内用户服务。如果你是京东商城的活跃用户，并且年龄在18岁以上（建议19岁左右尝试），系统会根据你的实际情况来判断是否能给你发放额度。额度一般在500元到20万元之间期限可以选1、3、6或者12个月。对于白户而言，京东的消费数据很好作为信用证明。
4. 360借条这是360数科旗下的信贷产品，以门槛低而闻名。满19岁的用户只需要身份证、银行卡就可以申请了。额度最高可达20万元，新用户一般会有一些免息券的优惠。使用期限最长为12期，审核通过之后放款速度很快，对于急需用钱的年轻人来说是一个不错的选择。
5. 度小满（百度金融前身）度小满有小满钱包等产品，对年轻用户比较友好。申请条件简单，年满18周岁且非学生的人可以尝试。额度涉及面广借款期限灵活。它的优点是大数据风控，即使你是征信小白，只要拥有稳定的互联网行为记录，获批的概率也不会太低。
二、用户评价和反馈
根据各大应用商店和论坛用户反馈的情况看，上述五个口子的口碑参差不齐。分期乐用户的普遍感觉是下款速度快而且可以进行购物分期，满足了年轻人的消费需求。借呗和京东金条因为有大厂的支持而被认为安全靠谱利息透明，是用户首选的备用金渠道。而360借条、度小满等平台用户的评价为通过率高特别是征信记录为空白的用户，一般可以获得比较高的贷款额度。但是也有部分用户的投诉称这些平台在逾期之后催收频率很高，因此提醒大家一定要按时还款。
三、优缺点分析及注意事项
虽然口子门槛不高，但是也有明显的优缺点。优点申请方便、放款迅速、对征信要求不高，解决了年轻人的燃眉之急。缺点但是利息一般比银行信用卡分期要高，并且容易导致过度消费。使用这些平台的时候，用户一定要注意：第一，确认平台的正规性，拒绝任何贷前收费；第二，量力而行，不要用贷款来偿还债务；第三，保护个人隐私不要随意把验证码告诉别人。
四、用户提问和解答
Q1：满19岁或者学生可以申请吗？
A：国家严格禁止给在校大学生提供互联网消费贷款，所以大多数正规平台都会拦截学生的身份。如果不是学生的话，满19岁就可以申请了。
Q2：黑户真的可以下款吗？
A：征信为“黑户”的人（即严重逾期未还）的话，正规持牌机构比如360借条、度小满等大概率会拒贷。所谓的“黑户必下”大多都是诈骗广告，请不要轻信。
Q3：借款之后多久会上征信？
A：正规口子的借款记录、还款记录一般都会按照规定时间上传到央行征信中心。按时还本付息可以积累好的信用，逾期就会留下污点。
