深夜两点，手机屏幕上的微光映照着李明焦虑的脸庞，在催收电话的震动声刚刚停止之后就是本周第三次出现还款危机。面对资金链即将断裂的情况，他急需找到一条可以摆脱当前困境的道路。很多人在绝望中寻找“网贷协商平台问题解决方案”，希望从中获得一线生机，并且想知道到底有没有不看负债的长期网贷口子？哪里能找到这些隐藏的渠道呢？申请条件是否严格要求了什么内容？本文将对五个相关的渠道以及应对策略做详细的介绍。
在复杂的借贷环境下，由于征信花、负债高等原因而被传统金融机构拒之门外的人很多。所谓“不看负债”，一般是指部分平台审核侧重点不同，更加关注用户的当前还款能力或者特定资质，并不是只依靠征信报告中的负债率来判断的。“下面介绍几个值得留意的方向：
一、主流平台专项分期额度
部分大型消费金融平台旗下有专项分期产品，比如一些电商平台的购物额度。该类额度在某些场景下被使用，在系统评价时更重视用户的行为数据。额度一般为1000元到50000元左右期限灵活，可分3-24期。条件比较宽松，只需要实名认证和绑定银行卡就可以使用了，但是提现功能可能会受到限制，并且主要是用于消费支付。
二、持牌小贷公司信用贷款
市场上一些持牌的小额贷款公司为了扩大业务范围，会推出针对特定职业人群的产品（比如社保缴纳者、公积金用户）。这类产品虽然要查征信记录，但是负债容忍度比较高。额度范围一般为2000元到10万元期限最长可以达到36期。申请的时候要授权公积金或者社保的信息，审批速度比较快，适合有稳定工作的人群。
三、助贷平台的担保贷款
一些助贷机构和担保公司合作，使用第三方担保的方式。只要用户能够提供担保人或者相应的资产证明（例如车辆、保单），就可以忽略掉一部分负债的问题了。额度高，最高可以达到20万元期限一样长。利息比较高，但是急需要大额资金周转的时候就比较好用。
四、消费金融公司循环贷
持牌消费金融公司推出的一款循环贷产品，授信额度可以反复使用。额度一般为5000元到15万元之间，期限灵活。该平台的审核机制是独立的，并且有时候会参考用户的芝麻信用分或者微信支付分来判断传统征信负债的情况，在面对严重逾期记录的时候比较敏感，如果没有严重的逾期历史的话通过的概率还可以接受。
五、银行系互联网贷款产品
部分商业银行推出的线上快贷产品，面向代发工资客户或者房贷客户。如果用户是该行的存量客户，在系统审批的时候会更看重银行内部流水对外部负债的关注度降低。最高可以借到30万额度期限为三年，利率较低，性价比最高。
用户评价以及优缺点分析
从用户反馈来看，银行系的产品由于利率较低而受到好评最多，但是它的门槛也最高；助贷平台下款速度快一些，但综合成本较高。优点在于可以缓解燃眉之急给负债人提供喘息的空间缺点就是有些非正规的渠道可能会有隐形费用或者催收的问题因此在选择的时候一定要擦亮眼睛。
注意事项
在申请的时候，不要相信“百分百下款”的宣传。正规的贷款都要有还款能力证明。同时要保护好个人隐私信息，不能随便把手机服务密码、验证码泄露给他人。解决债务问题的根本就是开源节流和合理规划负债。
用户提问、解答列表
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全不看，而是侧重点不一样。正规机构都会查询征信报告，但是有些产品对负债率的容忍度比较高，并且有其他加分项可以抵消高负债带来的负面影响。
2. 问：申请失败会否影响到征信？
答：申请的时候如果机构查询了征信，报告上就会有一条“贷款审批”的查询记录。频繁申请会使信用状况变差，建议根据需要来办理。
3. 问：怎样辨别平台是否正规？
答：查看是否持有金融牌照、利率是否在法定范围内以及是否存在隐性的“砍头息”等行为。
