深夜时分，手机屏幕亮起，在资金短缺的时候很多焦虑的手指在网海里疯狂地寻找着。急需用钱的人问：借贷宝下款口子有吗？大家希望找到一个审核宽松、流程简单的地方。为了帮助大家避开陷阱，本文特意整理了五个不需要进行面签以及芝麻分的贷款APP，并且希望能够给资金周转带来便利，同时也回答有关下款速度和真实性的问题。
目前网络借贷市场中，由于用户的征信记录不好或者芝麻分不够高，在申请贷款的时候经常被拒。因此很多人把目光转向了所谓的“借贷宝下款口子”。其实借贷宝的主要功能就是打借条，并没有真正的放贷机构出现，更多的是第三方提供资金支持的模式。为了解决大家找口子难的问题，我们挑选出五款门槛较低、不需要繁琐面签以及不单纯依靠芝麻分授信的借款平台进行详细盘点和分析。
一、五大平台额度及期限一览
1. 众安贷众安贷为正规持牌机构旗下的产品，其额度范围较大，在1000元到20万元之间。对于新用户来说，初始授信额一般在3000元左右，还款期限灵活可选3-12期分期付款。它的最大特点是芝麻分不要求非常高就可以得到高信用评估结果了，并且会用多维度的数据来进行评判。
2. 洋钱罐该平台属于老牌借贷网站，额度一般为1000元到5万元。其审核机制比较人性化，对于征信有一两次逾期记录的用户较为宽容。借款期限主要以分期为主，最长可达到一年半左右，适合需要中长期周转的人群。
3. 小赢卡贷主要服务对象为持有信用卡的人群，也接受没有信用卡人群的申请。额度一般在2000元到5万元之间，期限是3-12期。该平台的特点就是放款速度比较快，在审核通过之后当天就可以到账，并且不需要线下面签。
4. 桔子分期主要以消费分期和现金借贷为主，额度为1000元到5万元。该平台对芝麻分的依赖程度不大，更加重视用户的电商购物记录以及实名认证信息。借款期限灵活，适用于日常资金周转使用。
5. 360借条：利用360数科的技术支持，最高可贷到20万。虽然它是正规的大平台，但是对新用户的包容性还可以，最低额度可以满足日常生活所需，并且全部在线上进行操作，不需要见面签约。
二、申请条件以及使用门槛
虽然上述五个平台不需要面签，也不把芝麻分作为唯一的考核标准，但是基本的申请门槛仍然存在。申请人要年满18周岁并且具有完全民事行为能力；其次需要提供有效的二代身份证以及本人实名认证过的手机号码，并且该号码一般要求入网时间超过六个月。另外虽然不查芝麻分，但平台还是会查询征信或者大数据风控报告，在用户当前处于连三累六的严重逾期状态时，通过率仍然会被打折扣。部分平台还要求申请人要有稳定的收入来源来保证还款能力。
三、真实的用户使用评价
通过收集各大应用商店和论坛用户的评价，我们发现褒贬不一。正面的评论主要是放款速度快在这一点上，很多用户表示：“下午申请，晚上就可以到账了。”众安贷、360借条等平台下款的稳定性也得到了较多用户的认可。但是负面评价大多集中在利息及催收方面。部分平台的综合年化利率接近法定上限，提前还款会收取违约金。也有用户表示，一旦逾期就会接到很多催收电话，并且会对生活造成一定的干扰。大多数人都认为它很方便，但是建议在申请借款之前先算好利息成本。
四、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是全流程线上化真正实现了无需去银行办理，也不用当面签字即可完成申请。其次门槛比较低，芝麻分给了很多“征信白户”或者“花户”的机会。另外，下款速度快急需5000元以下的小额资金的用户，效率比传统的银行要高很多。
缺点也十分明显。首先是利息成本高相较于银行消费贷，网贷平台的年化利率一般在10%-24%之间甚至更高，长期使用成本很高。第二就是额度不确定广告宣传所设的最高限额大多为理想状态，而实际能够拿到的资金通常只有几千元，并不能满足大额需求。最后信息泄露的风险仍然存在，部分非正规渠道会出售用户的个人信息。
五、借款注意要点
在申请这些贷款之前，请注意以下几点：第一、确认平台是否正规必须从官方的应用商店下载APP，并且不点击短信里未知的链接，以免被带到钓鱼网站。第二了解合同内容尤其是利率、服务费、担保费和逾期罚息的计算方法，要防止被“高利贷”所欺骗。第三量力而行借款是为了周转，并非消费享乐，要制定好还款计划以防止逾期影响个人征信。第四保护个人隐私不要随便把验证码、密码给到别人，正规的平台不会要求提供这些信息。
六、用户提问和回答
Q：这些平台真的不会查询征信吗？
A：不是的。正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信，申请的时候会留下查询记录，借款记录也会上传到征信系统里去。
Q：没有工作可以申请吗？
A：难度大。虽然不需要提供工作证明，但是系统会根据大数据来判断你的还款能力，如果没有任何收入流水的话，基本上会被秒拒。
Q：审核通过之后多久可以收到款项？
A：一般审核通过后一小时左右放款，到账时间根据银行处理速度而定，最快可以做到5分钟内入账。
Q：借的钱还不上怎么办？
A：建议尽快联系客服申请延期或者二次分期，不要失去联系。主动沟通一般可以避免暴力催收，并且可以获得一定的缓冲时间。
