深夜的时候手机屏幕亮着，面对突然出现的资金缺口时，很多人都在搜索框里输入了“手机上有没有安全的借钱平台”。缺少信任使得每一次点击都提心吊胆，人们渴望找到可以依赖的人。不考虑全面评估的软件想避开冷冰冰的算法评价。到底哪些平台可以真正地解决燃眉之急？宣称不查大数据的说法是否有隐情呢？本文选取了五个热门渠道来解答大家的问题，带你看额度背后的逻辑以及如何避免踩雷的方法。
在移动互联网金融发展到如今，借款软件数不胜数，但是真正能够安全、正规并且门槛较低但是这个平台还是需要谨慎选择的。因为征信花、负债高而被传统金融机构拒之门外的人，转而去寻找那些“不看综合评估”的途径了。所谓的“不看综合评分”并不是没有审核过程，并且部分平台会接入非传统的信用数据，在手机使用情况、电商消费记录等方面进行授信，因此对传统信用体系的依赖性较小。下面这五个平台在通过率以及安全性方面都比较好。
首先是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷品牌，安全性自然不用多言。虽然借呗接入了央行征信系统，但是经常使用支付宝消费、理财的用户，在其系统的内部评分一般会比外部征信评级高一些。额度为1000元至30万元之间，期限灵活可选随时还款。其次就是微粒贷利用微信支付，白名单邀请制没有综合评估入口，只有受邀用户可以查看到这个入口，这样就可以筛选出优质的客户群体，并且下款速度非常快，在几分钟之内就能完成转账。
除了互联网大厂的产品之外，度小满（原百度金融）也挺好的。其“有钱花”产品主打满易贷，主要针对有特定消费需求的用户，最高额度可以达到20万。度小满的特点就是审批速度很快，并且对征信的要求比商业银行稍微低一点，更看重用户的还款能力而不是单一信用分。360借条另外一款以通过率高闻名的软件，它主要依靠大数据技术来进行风控，在征信上稍有瑕疵的人比较友好，新用户一般可以享受到一定的免息期，额度跨度较大，几千到二十万都有可能。
最后不得不提的是分期乐这是为年轻人量身打造的消费分期平台。虽然它主要是针对消费场景设计的，但是“乐花借钱”功能可以提现。“分期乐”的不同之处在于重视用户的学历信息和消费潜力，在征信记录不充分的新就业者中，“分期乐”是一个很好的周转渠道。以上五个平台额度在几千到几十万之间，期限为3期、6期或者12期等，并且用户可以根据自己的还款能力来选择合适的期限。
用户评价方面，市场反馈存在两极分化但总体上是积极的。对于借呗、微粒贷，用户普遍认为“利息透明、无隐形费用”，最大的缺点就是“不是所有人都有额度”。而360借条、度小满对用户的评论中，更多的用户会给出“下款快、门槛低”的好评，并且很多在其他平台上被拒绝的借款人在这里成功借到了钱。但是也有部分用户反馈称，这些平台上的利息高低与个人资质有关，资质好的人利率就比较低一些，资质差的人则稍微高一点，这也是金融市场的一种常态现象。
在优缺点分析方面，各个平台都有自己的特点。优点在于：第一，操作简单方便，全都是手机端进行的操作，并不需要提供担保或者抵押；第二，放款速度快，一般可以做到秒批、秒到账；第三正规合法，息费公开透明并且受到法律的保护。但是缺点但是不能忽视的是：一是利息差别较大，部分用户的年化利率可能会接近法定上限；二是逾期责任重大，在没有综合评估的情况下，一旦出现逾期就会产生高额罚息，并且会被如实记录到征信中，从而影响以后的房贷、车贷等贷款活动。三是额度不确定性强，系统会不定期地进行重新审核和调整，借款人在中途有可能遭遇还款限额降低的情况。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项必须记住。第一，利率的本质很多平台宣传的日息万二、万三看起来很低，实际上折算成年化利率大概在7%到10%，甚至更高，在借款之前一定要看清借款协议中关于年化的条款。第二保护个人隐私正规的平台不会在放款之前收取任何“工本费”、“解冻费”，凡是要求先转账的就是诈骗。第三，量力而行借款的目的只是为了周转，并非用来挥霍，一定要制定出还款计划来防止出现贷款养贷的情况。
为了便于大家更好地理解，下面整理了一些常见问题及其解答：
问：平台借款会上传征信吗？
答：正规持牌机构比如借呗、微粒贷、度小满等，大部分都已经接入了央行征信系统。借款记录和还款记录都会如实上报。按时还本付息可以累积信用分值，逾期就会被扣掉分数。
问：不看综合评估是否就代表黑户也可以贷款？
答：不是。正规的平台一般都不会完全忽视风险的存在。“不看综合评估”通常指的是不再仅仅依赖传统的征信报告，而是用大数据风控模型来评判。严重的失信被执行人或者有重大的逾期记录的话也很难被批准通过。
问：申请被拒之后多久可以再次提出？
答：不建议频繁尝试，频繁申请会留下很多“贷款审批”的查询记录，从而降低信用评分。一般情况下最好间隔三个月以上，在此期间保持良好的消费和信用行为之后再做重新评估并进行操作。
