目前金融借贷市场中完全不上征信的贷款产品已经基本绝迹了。随着监管政策越来越严格，绝大多数正规网贷平台都已经接入央行征信系统或者百行征信。但是仍然有部分用户因为资金周转急需而选择了那些声称“不看负债、秒下款”的非主流平台。一般额度在1000元到2000元左右，审核较宽松，但借款成本较高。对于征信花、负债高的群体来说，这些渠道虽然可以解决燃眉之急，但是并不是长久之计。
关于用户所关心的问题“不上征信秒下一千二”的口子”，我们整理了一些常见的借贷渠道。首先是部分消费金融公司的小额贷款业务一般而言，这类平台对征信的要求比较宽松，并且会上传征信信息，但是对于负债率的接受程度比较高。比如一些主打“极速贷”的APP，额度大多在500元到5000元左右，借款期限为7天至3个月左右。其次是部分持牌小贷公司推出的循环贷产品该类软件主打长期贷款，最长可达12期，在名义上会查询征信记录的同时更看重用户的活跃度和还款能力；对于一两千元的小额需求来说，通过率还是可以接受的。
除了上述持牌机构之外，市场上还有许多未取得牌照的其他公司助贷平台或者借贷超市这些平台本身不放款，而是把用户匹配给第三方资金方。用户在该平台上申请的时候，可能会被匹配到一些资质较宽松的资金方，并且可以实现“秒下款”。此类平台的额度一般没有固定值，在1000元至数万元之间波动，但是要特别注意的是部分非正规渠道可能存在问题砍头息或者高额的服务费。例如，借款2000元的时候，实际上到账的金额只有1600元，剩下的400元则被以“会员费”、“审核费”的名义扣除掉，这样实际年化利率就被推高了。
在使用条件上，虽然这些所谓的“口子”放宽了对征信和负债的要求，并不意味着没有门槛。用户一般需要满足以下基本要求：年龄达到18岁且非学生、实名认证过的手机号码已经使用超过六个月、稳定的收入证明（比如社保缴纳记录或者银行卡流水）。部分平台还会让用户提供紧急联系人信息，甚至会授权淘宝、京东等电商平台的数据来进行信用评估。“不看负债”更多指的是在一定的额度内系统忽略掉一些高的负债比，并不是说完全看不到。
关于借款期限，长期网贷软件和短期周转口子之间存在很大的区别。短期口子一般为7天、14天或者一个月不等的周期长短，可以满足临时需求；而长贷平台则提供3期、6期甚至一年以上的分期付款方式，还款压力较小一些。用户在选择的时候要根据自己的偿还能力来决定期限。如果采用长期分期的话要注意总利息累积的问题；短期周转就要保证短期内的资金回笼，否则会面临逾期的风险。
接下来再看用户对产品或者服务的评价在各大论坛、投诉平台以及软件下载网站上，有关该类软件的评价出现两极分化的情况。一部分用户认为：下款速度很快，半小时之内就到账了，解决了燃眉之急，并且按时还款就不会有骚扰电话。“这部分用户的交易频率很高，可以接受较高的利息。”另一部分人抱怨：“利息太高了，借2000还要买会员费，综合算下来年化利率吓人，逾期一天就会爆通讯录。这说明该平台催收手段以及息费透明度存在问题。”
为了使大家能够更好地理解，我们把这类软件用图片的方式展现出来优缺点分析。优点很明显门槛低、放款快、征信要求不高对于黑户或者高负债的人群而言，这是一条难得的资金渠道。缺点也很明显：利息高、额度小、风控不透明、有违规催收的风险特别是“不上征信”的宣传点，往往意味着平台没有接入正规的信用记录系统，在保护用户个人信息的同时也代表了平台会采用更加激进的方式催收以保证回款。
在使用这类软件的时候，要注意些什么注意事项要记好。第一注意防范套路贷在放款之前收取费用的行为是违法的，正规平台利息从本金中扣除或者按期偿还。第二保护好个人隐私切勿随便给通讯录授权，以防到期后被朋友骚扰。第三量力而行不要用借贷来还贷，高利贷会很快吃掉流动资金，造成财务危机。第四核实平台资质选择有资质的金融机构或者知名助贷公司，不要被诈骗软件所欺骗。
最后，针对用户在搜索和使用中经常遇到的问题，我们整理了以下问答列表：
问：有没有完全不用上征信的网贷平台？
答：目前正规持牌机构基本都已经接入征信了。所谓的“不上征信”一般指的是小贷公司、民间借贷或者平台只在特定情况下上报。“但是不上征信通常意味着更高的风险和成本。”
问：不考虑负债的话，贷款额度一般会是多少？
答：一般而言，此类口子的首贷额度较低，在1000元到3000元左右，少数优质用户可以获得5000元以上的贷款。具体金额要依据用户的综合评分来定。
问：逾期了会有怎样的后果？
正规平台会把征信逾期的信息上报给银行，从而产生罚息。非正规的催收方式有电话轰炸、爆通讯录等暴力手段。按时还款以保持个人信用记录良好。
因此，“不上征信秒下一两千的口子”虽然可以解决一时之需，但是绝不是长久金融解决方案。用户在选择“不看负债的长期网贷软件”的时候要擦亮眼睛，在考虑好利弊之后再选正规透明的产品来借贷，并且要避开债务陷阱。
