深夜，手机屏幕的微光映照着小张焦虑的脸庞，由于最近多次申请贷款，他的征信已经“花了”。正当他觉得借不到钱的时候，“新用户秒下”这条推送又给了他一线生机。急需资金周转的人们常常会不自觉地去搜索：征信花点钱还能去哪里贷款？新用户秒下的口子有哪些新的呢？为了回答这些问题，本文特意挑选了五个值得推荐的平台来解释它们的额度以及门槛。
征信查询次数过多造成“花户”问题时，找到合适的借款渠道就变得比较困难了。推荐的五个平台在一定程度上降低了征信门槛，并且给新用户提供相对宽松的审核机制，但是要根据自己的情况来合理选择。
一、平台详解：额度、期限以及使用条件
1. 桔多多：该平台主要做消费分期，对征信的要求比较低。新用户第一次申请的时候额度一般为3000元到10000元在其中，可以灵活选择还款期限为3到12期。申请条件简单，只需要身份证和银行卡就可以办理，并且年龄要求是十八至四十五岁之间。系统审批速度很快，在半小时之内就可得到结果，适合急需小额度资金周转的用户。
2. 洋钱罐老牌借贷平台洋钱罐有稳定的放款渠道。对于征信的容忍度较高，只要没有严重的逾期记录就可以下款。最高可以贷到20万元新用户的下款额度一般为5000元左右。借款期限最长可以达到24个月，还款压力较小。申请的时候要进行人脸识别，并且全部都是在线上完成的，对于新手而言会有“秒批”的感觉。
3. 小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，属于代还信用卡的借款产品。如果您的征信有瑕疵但是信用卡使用记录还可以的话，这里是一个不错的选择。额度在2000元到10万元期限灵活。它具有放款速度快、资金直接用于还信用卡的特点，可以缓解持卡人因为资金链断裂而产生的风险，并且在业内口碑很好。
4. 榕树贷款这是一个贷款信息聚合平台，本身并不直接放款，而是根据用户的资质来匹配下款率最高的机构。对于征信花的用户来说，榕树贷款可以利用大数据精准地为那些对征信要求不是很高、但仍然有借款需求的人找到合适的第三方金融机构。额度跨度大，从1000元到10万元都有新用户注册之后，系统就会自动筛选出“秒下”的口子，并且省去了逐个尝试的时间成本。
5. 分期乐依靠乐信集团的支持，资金实力雄厚。分期乐会上征信了，“花户”也不一定完全拒之门外。只要有稳定的还款能力的话，新用户还是有机会获得1000元到5万元的额度。期限最长为36个月，并且可以提前还款。该平台通过率比较稳定，经常会有提额活动，适合年轻白领或者大学生群体使用。
二、用户评价和反馈
从各大论坛和投诉平台的反馈中可以看出，用户对于这些“口子”的评价褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度比较快和门槛低两点。用户李先生说：“征信查了二十几次，在洋钱罐上秒下五千，解了我的燃眉之急。”但是负面评价多集中在利息高和催收次数多部分用户表示，一些平台的综合年化利率接近法定上限，在逾期的情况下催收电话较多。因此用户的还款体验很大程度上取决于是否按时履约。
三、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是包容性强。用大数据风控，不完全依靠传统的征信报告来判断借款人的情况，并且给征信花用户一次周转的机会。同时全部线上办理、审批速度快也是明显的特征，大大提高了资金获取的速度。
缺点也十分明显。首先是利息成本高与银行贷款相比，这些口子的综合年化利率一般在18%-36%之间，长期使用成本很高。其次额度不稳但是宣传很快秒下，实际额度却不能满足大额需求。最后信息泄露的风险部分没有取得牌照的机构也存在数据安全方面的隐患。
四、申请须知
在申请这些“秒下口子”的时候，要特别注意以下几点：第一、核实平台资质，选择有牌照的金融机构或者大平台来投资可以规避高利贷的风险。第二了解合同内容尤其是利率、服务费、担保费率等明细，计算出综合成本之后再决定是否借款。第三按时还款但是逾期记录仍然会被上报到征信系统，从而导致信用状况进一步恶化。第四保护个人隐私不要随便点击来历不明的链接下载APP，以免造成经济损失。
五、用户提问和解答
Q1：征信花申请口子下款一定会有吗？
A：不一定。虽然这些平台门槛低，但是还是会审核用户还款能力以及基本信用状况的。如果存在当前逾期或者被法院执行等严重的失信行为的话，仍然会被拒贷。
Q2：新用户“秒下”是真的吗？
A：一般情况下，资料填写完整并且系统风控通过的话，放款速度很快，在10分钟到一小时内就可以到账。但是“秒下”更多的是用来形容审批流程快，并且具体的到账时间会受到银行处理的速度影响。
Q3：借款之后是否可以提前还款？
A：大多数平台都支持提前还款，但是有些平台会收取违约金或者手续费。建议在借款之前仔细阅读相关的协议书，并且可以向客服咨询确认一下。
Q4：申请失败会对征信造成影响吗？
A：正规持牌机构申请时，征信报告上会有一条“贷款审批”的查询记录。频繁申请失败会导致征信查询次数增多，也就是常说的“征信更花”，建议短期内不要盲目尝试。
