深夜的时候大街上一个人也没有，老张看着手机上的拒信感觉后背一阵寒意。家里急需用钱周转一下，但是因为征信问题，在传统的金融机构里都被拒绝了，求助无门的窒息感几乎要使他失去所有的希望。像老张这样的信用受损但需要资金的人有很多，他们常常在搜索引擎上急切地输入：征信黑户可以向哪里借款应急？希望有一线生机。有没有不需要看征信就能放款的渠道？关于是否可以做大规模贷款的消息是真的吗？本文将为您介绍五个有可能被通过的方式，并对其中的风险进行详细剖析。
征信存在严重的逾期记录或者被列入黑名单的用户，常规银行贷款的大门是关闭着的，并不代表没有融资渠道。目前市场上所谓的“黑户口子”，大部分是指征信审核宽松，主要看抵押物或者第三方担保非银行金融机构或者民间借贷平台。五种常见渠道类型以及额度概况如下：
首先是汽车抵押贷款平台这类平台比如易鑫金融、神州车闪贷等，征信要求相对宽松一些。只要借款人名下有全款车或者按揭购车，并且车辆有一定的价值就可以申请额度通常为汽车评估价的70%-120%，最高可达五十万甚至更多适合资金量大并且拥有资产的大户。
其次是房屋抵押贷款公司部分非银行的信托公司或者小额贷款公司在办理房屋抵押的时候，更加重视房产变现能力而忽视借款人的信用记录。虽然利率较高，但是额度一般都在房产价值五成以上，并且下款速度比银行快很多，可以作为解决大额急需用钱的一个途径。
第三类是典当行典当行最传统的借贷方式之一，几乎不看征信情况，只要抵押物是黄金、名表、奢侈品等有价值的物品就可以当场拿到钱。额度按照所用的抵质押品来定，在几千到几十万之间变动，并且期限灵活多变，适合短期使用。
第四类是部分持牌消费金融公司特殊的产品某些消费金融公司为了抢占市场份额，会推出针对特定人群的“特批”产品或者用担保公司的增信来放款。该渠道额度一般为1万到10万元之间，并且常常伴随着高服务费和利息的存在。
最后是网贷口子中“无视黑白户”的平台这类平台多为小额贷款公司，系统审核自动化，并且有时候会忽视征信方面的严重问题。额度一般较小，在1000元到5万元之间，期限大多在7天至30天左右，适合急需小额资金的人群使用，但是要防范高利贷的风险。
从用户反馈看，存在明显的两极分化。成功借款的用户普遍认为：“虽然利息比银行高很多，但是关键时刻确实帮了忙，审核速度很快，当天就到账。”而负面评价大多集中在隐形费用、高利息上。有用户抱怨说：借了1万块钱，实际上拿到手的是8000元，并且还要买一份保险，综合算下来年化利率非常高。另外一些平台也出现了暴力催收的投诉情况，在借贷黑户的时候不得不面对这个问题。
对上述渠道进行客观的优缺点分析。优点门槛低、放款速度快，给征信不良的人提供了融资的机会，在有资产抵押的情况下额度可以满足大额需求。缺点融资成本高，有的平台有套路贷的风险，在逾期后催收方式比较激进，并且存在法律风险。
申请的时候有一些事项要特别注意。第一，核实平台资质一定要选择有牌照的金融机构，以免上当受骗。第二看懂合同的内容特别是利率、违约金和服务费的计算方式要清楚，以免出现“砍头息”的情况。第三量力而行黑户借贷一般会加大以贷养贷的风险，没有稳定的还款来源的话就要三思而行了，否则债务就会越滚越大。
以下是用户最关心的问题回答：
问：征信黑名单的人做贷款需要满足什么条件？
一般情况下需要年满18岁，并且要有稳定的收入证明（部分只需要流水），如果是抵押类贷款的话，还需要提供房产、汽车等资产的相关凭证。
问：这些平台真的不考虑征信吗？
答：并不完全不做考虑。一些平台会查询大数据征信，但是对逾期记录的宽容度较高或者用抵押物来承担风险。纯信用贷款黑户子一般额度小、期限短。
问：还不上钱的话会怎么样？
答：除了高额罚息以及催收之外，如果存在抵押物的话，则资产会被处置。部分正规机构的逾期记录仍然会上传到征信或者影响大数据信用。
