在借贷市场中，“黑花户”指的是征信记录很差或者查询次数过多的人群，这样的用户一般很难被银行和正规持牌机构接受。市面上声称“不用看信用报告就可以下款”的平台大多数都不是正规金融机构而是处在灰色地带私人借贷或者高息网贷第一类为一些不知名的个人贷款APP，其额度一般在500元到5000元左右，期限从7天到14天不等，并且审核比较宽松但是会收取较高的“服务费”，实际年化利率远远超过法定标准。第二类就是所谓的“人情贷”或者私人放款，“人情贷”的要求是需要提供身份证、手机通讯录以及照片作为担保条件，额度可以灵活掌握，催收方式却非常强硬。
对于使用条件来说，这些平台基本上不会去查征信记录，但是会要求读取通讯录、定位权限和相册权限虽然下款速度很快，最快半小时就能到账，但是用户所付出的代价就是隐私全部被泄露。一旦出现逾期情况，爆通讯录、P图侮辱等软暴力催收手段就会不断涌现出来。从用户的评价来看是两分天下。部分急需用钱的人表示：利息虽高，但确实解决了燃眉之急，并没想到还可以下款而更多用户在评论中抱怨道：“这就是高利贷啊！借1000块钱拿到700块然后还得还上1200块简直就是在饮鸩止渴。”可见这些平台虽然缓解了当前的困境，但是也带来了更大的隐患。
针对这些平台的优缺点分析，优点很明显：门槛很低，不需要看征信报告、放款很快对于已经走投无路的用户而言，这是一根救命稻草。但是缺点更严重：利息很高、暴力催收、还有诈骗的风险。很多平台号称放贷实为收取用户的“包装费”、“解冻费”，一旦转账就会被拉黑。因此在使用这些网站的时候要小心谨慎，在贷款之前就要求交钱的就是欺诈行为。借款人应该考虑自己的还款能力，不能出现以借来偿还的恶性循环情况。
最后，为了使大家对这些问题有更清晰的认识，我们整理了以下常见问题与答案：
真的存在不需要看征信就可以直接下口子的情况吗？
答：理论上不存在“必下”的口子。正规机构都会查征信，而看征信的大多是正规高利贷，风险较小。
2. 黑户借款利息大约是多少？
年化利率高到几百甚至上千，远远超过法律规定的24%上限，借款成本很高。
遇到暴力催收怎样做？
答：保留好短信、录音等证据，向互联网金融协会或者公安机关举报，并且不要因为害怕而盲目还款。
