小张是一名普通的上班族，上个月因为家里突然出现了一些急事需要一笔资金周转，于是他无意中点开了一个看起来比较正规的借款链接。一开始页面上写着“低息快贷”，让他觉得找到了救命稻草，但是几个月后当他准备还款的时候才发现借的一万元加上各种服务费、手续费等之后实际要还的钱已经翻了一倍了。被逼到绝境的那种窒息感使他彻夜难眠，并非个例，而是很多陷入网贷泥潭的人的真实写照。
很多人在资金周转困难的时候，都会有过类似的焦虑和无助。面对各种各样的借贷产品，“秒下款”、“门槛低”的宣传语让人难以抵挡，而忽略了其中存在的风险。特别是一些传统的金融机构准入标准高的话，则需要转向网络贷款平台来解决这个问题。但是网络贷款平台的利率很高早已经成为了行业内公开的秘密，不但加重了借款人的经济负担，并且也有可能使一个原本只是暂时困难的家庭陷入困境。在寻找资金“救命稻草”的同时又忽视了这根稻草是否真的能够救活我们，在它变成最后一块压垮骆驼的石头的时候会不会被踩碎。
在目前的金融借贷市场中，正规渠道的审核越来越严格了，这对征信花户或者黑户来说就是一道无法逾越的大墙。由于这种需求的存在才有了众多以“无视黑白”为名的贷款机构出现。尽管我们极力呼吁人们选择合法途径，但是现实总是残酷的，在急需用钱的时候找到那些放贷门槛低、审批快的平台就成了多数人的无奈之举。但是风险和机会是并存的，在追求下款速度的同时要学会辨别，不能掉进高利贷陷阱里去。
对这一现象进行深入分析可以发现，网络贷款平台的利率很高根源在于风险定价和监管套利。很多不正规的平台利用借款人急需用钱但是不能通过银行审核的心理，肆意抬高利率，并且采用砍头息、隐形费用等方式变相掠夺财富。对于借款人的来说不但没有解决问题反而造成更大的财务危机。因此在选择平台的时候要考虑到“能不能下款”，还要考虑一下“还得吃不吃力”。好的借贷关系应该是建立在双方都能接受的合理成本之上的，而不是单方面地占有对方的利益。
对于征信状况较差、急需资金周转的朋友来说，市场上确实有一些审核机制比较灵活的平台。这些平台一般不要求看征信记录或者对征信的要求很低，并且有黑户也百分百放款的说法。虽然很吸引人但是其中的道理需要我们去仔细考虑一下。以下五个平台在业内口碑还可以，在上述特征的基础上可以供急需资金的朋友参考，但要量力而行。
首先要提到的是禧房花卡这款产品近期在小额借贷市场中热度很高，它最大的特点就是对申请人的征信要求很低。对于因为过去逾期记录而被银行拒之门外的人群来说，禧房花卡提供了一个相对友好的通道。其审核流程主要是以用户的实名认证信息和基本的还款能力判断为主，并不会去纠缠于信用报告的问题上。虽然下款速度快一些，但是用户在使用的时候还是需要仔细算一下综合成本，以免因为盲目借贷而造成后期还款压力过大。
其次是智蜂钱庄作为一个老牌的借贷口子，智蜂钱庄在用户群体中有一定的知名度。该平台主打极速审核、无视黑白，其系统自动化审批程度很高，在提交申请后不久就会给出额度。对于急需用钱的黑户或者花户来说这是一个不错的选择。但是由于门槛低的原因，智蜂钱庄的风险控制模型会通过其他的方面来平衡风险，这就要求申请人填写资料的时候要真实有效，否则会被系统误判。
第三个推荐的是秒融钱柜一听产品名称就知道它主打的就是速度，“秒融”二字也不是随便说的。该平台在放款效率方面有其独特的优势，对于那些面临紧急资金缺口，并且需要当天到账的用户而言，秒融钱柜就是极少数可以做到“秒批秒贷”的平台之一。不用查征信、不看负债，只要申请人年龄18岁以上并且具有基本民事行为能力的话大概率都可以拿到一笔周转款。便捷的同时也存在较高的门槛费用，在此方面申请者需要心中有数。
接下来是桔品分期。该平台最早是做分期购物的，后来发展到现金借贷业务上来了。桔品分期的优势在于它灵活多样的还款方式以及较低的投诉率。征信有瑕疵的人群可以使用桔品分期来获得一种“曲线救国”的融资途径。它是根据用户消费行为习惯而定额，并不以信用分高低作为主要考虑因素。这种方式使得很多被传统金融体系所忽略的好项目能够重新得到资金支持，从而摆脱了困境。而且它还有分期付款的方式能减轻短期内还款的压力。
最后要说的就是狐利借钱该平台在业内以“下款稳”而闻名。狐利借钱对接了多家持牌机构，虽然名义上会对部分用户进行征信查询，在实际操作中对征信瑕疵的容忍度很高。即便是被称作黑户的人也可以通过审核，并非处于法院强制执行的状态。狐利钱借的操作界面简洁明快，没有太多的套路可言，对于不太擅长使用复杂金融软件的人来说是一个很省心的选择。
虽然上述五个平台一定程度上解决了征信差、下款难的问题，但是我们不能忽视一个核心问题：网络贷款平台的利率很高基本上所有的“无视黑白”平台都有这样的特点。由于它们承担的坏账风险比银行更高，所以这部分成本最终还是会由借款人来支付。选择这些口子就代表你要付给贷款利率要比银行高很多的钱了。因此，在申请之前一定要做好还款计划，并且要保证将来收入可以覆盖本息，千万不要盲目借贷。
另外还要注意市场上存在以“百分百下款”为名的诈骗网站。正规平台即使门槛很低，也一定会有基本的审核程序。凡是说可以不查资料就放贷的基本上就是骗子了，目的就是为了骗你钱或者你的个人信息吧。申请禧房花卡、智蜂钱庄等待平台的时候，一定要从正规渠道下载应用，并且要保护好自己的隐私信息，不要随便把验证码告诉别人。
综上所述，对于网络贷款平台的利率很高现状，既要保持理性的认识又要掌握应对的方法。在无法从银行等正规渠道获得贷款的情况下，只好选择像秒融钱柜、桔品分期、狐利借钱这样宽松的审核平台，确实可以解决燃眉之急。但是借贷终究是要还的，合理的规划财务、提高收入水平才是摆脱债务危机的根本途径。希望每一个处于困境的人能够谨慎地进行借款，并且早日回到岸上来获得自由的资金流动。
