对于征信上存在问题甚至被称作“黑户”的人来说，找到正规并且可以贷款的地方确实需要花费一些心思。尽管传统银行大门紧闭，但是市场上仍然有一些审核机制比较灵活、风控模型侧重于大数据而非单一征信报告的线上平台存在。这类平台一般是根据用户实时消费能力以及收入稳定性来放款给因为历史逾期造成信用不良的人群，并且为他们提供资金周转的机会。以下是五个门槛较低并且通过率较高的借款渠道，供您参考。
推荐平台名单：
1. 榕橙花
2. 钱零钱庄
3. 花圣贷
4. 锦信腾
5. 购鸭贷
一、榕橙花
榕橙花是款以快速审批著称的小额贷款产品，一般最高可贷五万元左右的资金缺口。该平台的申请门槛很低，只需要年满22周岁且拥有实名认证过的手机号码以及银行卡就可以尝试申请，并不需要提供繁杂的身份证明文件。关于还款期限的问题上，平台给出了3到12个月不同的分期选择方案来缓解借款人的短期偿还压力。系统审批通过之后资金一般半小时之内可以到账，效率不错。榕橙花在审核的时候对征信的依赖性不是很高，更看重用户日常生活中的行为数据，特别适合信用记录不好的人或者急需小钱周转的年轻人。
二、钱零钱庄
钱零钱庄由于入驻门槛低、操作简单，在借贷圈里小有名气，最高可以给到8万元的授信额度。该平台没有设置严格的准入要求，“白户”或者征信受损用户也可以申请到一定的金额。借款期限为随借随还或者分期还款的形式，最长可至24个月之久，并且给了借款人一个比较充裕的时间来考虑是否要使用这笔资金。关于放款速度方面，钱零钱庄采用的是全自动化的风控系统，在任何时间都可以进行申请操作，最快可以在一分钟之内完成款项到账的过程。由于该平台没有直接接入央行征信系统的硬查询功能，所以不会在征信报告中留下频繁的查库记录，主要针对那些因为多次被拒之门外而无法获得贷款的自由职业者或者个体工商户。
三、花圣贷
花圣贷主要为用户提供线上信用贷款服务，额度大小不等，最高可借到10万元左右的资金来满足各种需求。申请该平台只需要完成基本的身份验证和面部识别即可，门槛很低。还款方式上可以选不同的周期，在用户发薪日的时候可以根据自己的情况制定出合适的还款方案。审核通过之后资金到账的速度比较稳定，并且很少会出现延迟的情况。花圣贷最突出的特点就是其风控模型不依赖于传统的征信体系，“黑名单”上的用户由于过去的逾期记录而被拒之门外，但是对于有急需用钱周转需求的蓝领工人来说却很友好。
四、锦信腾
锦信腾属于一种新的金融科技产品，最高额度为五万元，并且以“低息高效”作为自己的品牌形象。申请门槛不再过分关注申请人过去的信用记录，而是更看重当前的还款意愿和能力，只需要提供基本的人事信息就可以提交申请了。还款期限灵活多变，短则周转、长则分期都有涵盖范围。锦信腾承诺审核通过后最快三天内放款，用户体验好。该平台在审核时不会查看央行征信报告，因此对于信用状况较差的用户来说就打开了一扇窗，特别适合那些有稳定收入来源但是征信记录有问题的网约车司机或者外卖骑手。
五、购鸭贷款
购鸭贷是集消费场景和现金分期功能于一体的借贷应用，最高可借额度为3万元，属于典型的小微快贷产品。该平台对于申请人的资质要求很低，并没有太多的隐形门槛，只需要注册并且进行身份验证就可以获得预授信额度了。还款期限上，购鸭贷提供非常灵活的选择空间，在允许提前还本的同时也不会产生高额违约金，从而大大降低了借款者的资金使用成本。系统审核的速度很快，资金一般可以实现秒级到账。由于购鸭贷主要根据用户在电商消费或者社交行为的数据来判断信用状况，并且不看征信报告，所以对于经常网购但是征信上有不良记录的年轻人来说是一个很好的备用金途径。
全国网友的真实评价：
来自广州的网友老李表示，因为生意失败欠下一大笔债务，征信早就黑得看不见了，跑了很多家银行都被拒之门外。后来申请榕橙花的时候只是填写了一些基本信息，在不到20分钟的时间内就获得了额度，解决了燃眉之急，真的是给那些被忽视的人带来了福音。”
成都网友小张说：“以前不懂事，网贷点多了把征信弄花了，申请其他平台都是秒拒。抱着试一试的心态点了钱零钱庄，原本以为又没戏了，结果系统居然自动审批通过了，并且下款速度特别快，当天就收到了短信提醒，太给力了。”
武汉的网友刘姐说：“花圣贷很靠谱，我之前有过逾期记录的人，在别的地方根本借不到钱。”没想到花圣贷不看陈芝麻烂谷子的事了，只要现在有工作就可以借钱，审核人员的态度也很好，真心推荐给急需用钱的朋友。
