深夜，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在传统的借贷之门紧闭的时候，信用瑕疵成了无法逾越的一道高墙。人们开始在互联网上寻找一丝希望，并且想要通过芝麻分低于600的不能申请网贷，因为征信会受到影响找到解决燃眉之急的办法。针对特定信用人群的借贷渠道真的存在吗？征信黑户的身份是否可以忽略不计来实现百分百放款？为了揭开这些谜题，我们对市场上流传的一些所谓黑户贷款一定要下载口子APP来揭秘其中隐藏的真正规则以及可能带来的风险。
在网贷市场越来越规范的今天，“黑户必下”更多的是营销噱头，但是对于芝麻分600左右的用户来说，在审核方面确实比较宽松，并且重视用户的消费行为以及社交数据而不太看重央行征信。该类平台一般采用大数据风控模型来综合判断使用者手机使用习惯、消费记录和社会稳定性等信息。目前市场上一些口子的相关评测如下：
首先是极融借款这款应用在业内知名度较高。芝麻分600以上的用户比较友好，最高额度可以达到20万元左右，但是初次申请一般为3000元到1万块钱之间。特点是审核速度很快，在半小时之内就可以放款，并且期限很灵活，可以选择3个月至一年半不等的还款期数。虽然它不会直接查看央行征信报告，但是会查询网贷大数据，如果用户在其他小贷平台有过严重的逾期记录的话还是会拒他的。
其次是小赢卡贷老牌平台的风控体系比较成熟。芝麻分600分以上的用户，如果能够提供信用卡账单或者公积金信息的话，通过率就会提高很多。该平台额度一般为五千元左右起始，并且最长可以使用三年六个月左右时间来偿还贷款。小赢卡贷对多头借贷很敏感，在申请之前最好减少不必要的征信查询记录。
再者，桔子分期也是很多“花户”的选择。主打消费分期，也提供现金借贷服务。芝麻分达到600分为其申请的基本条件之一。该平台的额度一般在2000元到5万元之间，期限多为六个月至一年半左右。用户反馈催收比较温和，但是利息费用处于行业平均水平偏上的位置，并且适合短期资金周转使用。
除了正规军之外，还有一些像人品贷、信用飞平台对征信的要求比较宽松，更加重视用户日常生活中的行为轨迹。人品贷只要求用户的手机号实名认证超过半年，并且没有严重的违规记录的话就可以获得1000元到5000元的额度。
用户评价方面，我们得到了很多真实的反馈。张先生说：“之前因为逾期成了征信黑名单的人，银行贷款都没法办了，试了一下极融借款，虽然额度只有3000元，但是确实解了我的燃眉之急，利息比较高一些但是我也可以接受。”而李女士则提醒道：很多人所谓的“必下口子”其实是有审核的，并且完全不看征信的是诈骗行为，大家要擦亮眼睛不要相信任何贷前收费。
对于这些平台优缺点的分析就显得比较重要了。优点在于门槛比较低，审批流程全部在线上完成，并且放款速度很快，所以对于不能从银行获得贷款的用户来说也提供了一条资金途径。但是缺点综合年化利率较高，一般在24%-36%之间甚至更高；部分平台存在隐形费用如担保费、服务费等；逾期后会收到较多催收电话。
在使用这些网贷产品的时候要注意以下几点：第一，凡是声称“黑户必下、无门槛、无利息”的都是诈骗团伙，千万不要转账；第二，在借款之前一定要算好综合费用，以免掉入高利贷的陷阱中去；第三，按时还款很重要，并不是所有的平台都会接入央行征信系统，但是会加入网贷大数据风控体系里边，一旦出现逾期就会影响到以后在其他平台上申请贷款的机会。
最后，为了使大家能够更好地理解问题的答案，在此整理出一些常见问题解答：
芝麻分600可以下款吗？
不一定。芝麻分是其中的一个参考因素，平台还会根据您的还款能力、信用记录等多方面的情况来判断是否放款，并不是说没有下款的可能就不存在了。
问：这些借款是否真的不会上征信？
答：部分小贷平台没有查询央行征信，但是大部分正规的小额贷款公司都会接入网贷大数据系统。如果借款之后恶意不还款的话，还是会降低网络信用评分的。
问：申请被拒之后可以马上再次提交吗？
答：不建议马上申请。频繁申请会产生很多查询记录，从而影响评分。可以间隔三个月来改善信用状况之后再试一次。
