在金融科技发展日新月异的今天，尽管主流借贷平台对于征信的要求越来越严格，但是市场上仍然有一些主要依靠大数据风控、对传统征信依赖较小的平台。这类平台一般被称作口子，特点是审核速度很快并且全部采用线上操作。第一就是众安贷作为一家知名的互联网保险公司旗下产品，最高额度可以达到20万元左右，并且正规，在一些轻微逾期的用户身上有时也会放款，年化利率在7.2%-24%之间，期限灵活，适合有稳定收入来源的人士考虑。
其次，桔柚花近几年来口碑较好的助贷平台之一。它主要对接持牌机构的资金，对于借款人的资质要求比较宽松。额度一般为3000元到5万元之间，审核通过之后最快五分钟就可以到账。逾期用户只要不是当前的“呆账”或者“连三累六”的情况之下的话，系统审批成功的几率还是存在的。该平台期限多在3-12个月不等，还款压力不大但是要注意综合年化利率接近监管上限的情况存在，在这种情况下适合短期周转使用。
第三款可以尝试一下的是洋钱罐。该软件最初在海外市场有所布局，后来转向国内市场，并积累了大量非银用户数据。它的特点是审批不完全依赖央行征信，而更加注重用户的社交行为以及消费记录。额度方面新人第一次借款一般从3000元开始最高可借20万。申请条件很简单：年满18周岁、实名认证并且有正常使用的手机号就可以申请了。根据用户反馈显示洋钱罐催收比较规范，并且可以展期，对于资金暂时紧张的客户很友好。
接下来是小赢卡贷这款软件最初是以信用卡代还为主打业务，后来发展成了一个综合借贷平台。它的一个特点是如果你的信用卡使用情况还可以的话，并且征信上有小瑕疵也可以通过其特有的“轻松借”板块来申请额度。一般为1000元到10万元之间，期限为6-12个月左右。小赢卡贷的放款速度很快，在一小时内就可以到账。但是该平台会查询征信信息，借款成功之后也会上报征信系统，所以用户在使用的时候要量力而行，并且要注意不要让自己的信用状况进一步恶化。
最后推荐的是时光分期这是一个门槛低、下款稳的平台。它主要服务的是年轻人以及蓝领工人，审核流程比较宽松，并且对于一些“白户”或者“花户”的人也比较友好。额度为500元到五万元之间，期限可以根据情况来选择。只需要提供身份证和银行卡就可以办理业务了，不需要提交很多复杂的材料信息。虽然它的利息比较高，而且逾期还会被收取较高的罚息，在资质较差又急需资金的时候，它就成了最后的救命稻草。
用户评价及优缺点分析：从各大论坛以及投诉平台的反馈来看，上述五个平台在“下款率”方面表现较好。优点很明显：门槛低、审核快、对征信包容性强很多用户反映，在支付宝借呗、微粒贷不能使用的时候，这些平台及时解决了他们的燃眉之急。但是缺点也不能忽视。第一是利息成本高除了众安贷等大平台之外，其他小平台的综合年化成本一般在24%到36%之间。其次部分平台存在会员费、担保费等隐性费用造成实际收到的钱少了。另外，逾期之后的催收力度比较大，会给借款人以及通讯录中的联系人带来较大的心理压力。
注意事项：借款人申请的时候要保持清醒。所谓的“必下款”并不是绝对的，正规或者非正规平台都会做风控审核。在提交申请之前一定要认真阅读电子合同上的利率、服务费以及违约金条款。切勿相信网络上声称可以办理“强开额度”的中介公司和号称能洗白征信的服务商等人员信息，以防掉入诈骗圈套中去。同时推荐使用众安贷、小赢卡贷这样的持牌机构来申请贷款，并且不要用那些没有牌照的小额信贷APP进行借贷活动，这样才能够更好的保障个人隐私安全不受侵犯。
用户提问及回答：
1. 问：平台借款之后会把征信记录上传吗？
答：正规平台如众安贷、小赢卡贷借款成功后会上传征信，逾期的话一定会被上报。部分助贷机构比如时光分期等，并不是所有的资方都会上征信记录，在这种情况下如果发生违约就会影响到大数据信用情况。
2. 问：申请被拒之后可以马上再次提出申请吗？
答：不建议马上重试。系统一般都有冷却期，频繁申请会被认为是急需用钱的高风险用户，从而导致评分下降。间隔1-3个月或者改善个人资料后再次尝试一下比较好。
3. 暴力催收的时候怎么办？
保留好短信、录音等证据后，直接向互联网金融协会或者黑猫投诉平台进行举报。正规的网站一般会收敛；如果是违规网站的话，则可以告诉亲朋好友实情来减少骚扰的影响。
