上周和朋友聚餐的时候，小张一脸愁容地诉说了最近发生的事情。他一直以为自己的信用很好，直到到银行申请房贷被拒之后才意识到自己名下莫名多了几笔逾期贷款。“经过一番折腾后才发现是身份信息被盗用造成的“被贷款”，但是这件事给他留下了很深的心理阴影，并且也让我们知道了，在这个数字化的时代里，看不见摸不着的征信报告其实比钱包里的钱更需要我们时刻去关注。很多人平时不在乎，等到急需使用的时候被人拒绝了才突然想知道，到底要怎么知道自己的信用已经被黑了吗？
小张的情况并不是特例。在目前的金融环境下，征信就是我们自己的“经济身份证”，如果这张证件上有污点或者因为各种原因变质了的话，那么不仅贷款申请会被拒绝，就连日常消费分期、信用卡办理也会受到影响。很多人都会问自己：明明已经按时还款了，为什么还是不能获得贷款呢？查询几次额度之后就感觉信用报告有问题了吗？由于征信情况没有被及时掌握而产生的焦虑和疑惑。我们害怕的不是问题出在哪里，而是不知道怎样解决在征信中受到的影响，并且不清楚需要采取什么样的措施来缓解这个状况。
要想消除内心的不安，首先就要弄清楚自己征信受什么因素影响。一般情况下，“黑”代表严重的逾期记录或者被列为失信被执行人；“花”则多指短期内查询次数过多、负债率高或有频繁小额借贷的历史。这两种情况都会使银行或者其他金融机构认为申请人的资金状况比较紧张而拒绝放款。掌握这些底层逻辑之后，我们才能对症下药，在接下来的文章中找到查证和应对的具体办法，并且在征信不好时也能找到合适的替代方案。
既然征信这么重要，那么征信被黑花了没怎么判断呢
除了官方渠道之外，很多商业银行的手机APP也推出了征信查询服务，操作起来更加方便。通过这些途径可以清楚地知道自己的负债总金额、未结清账户的数量以及最近一次被查的情况。特别要注意的是不要经常点网贷平台上的“查看额度”按钮因为每次点击都会引起一次征信查询，而每一次查询都会在报告上留下痕迹。当你发现报告中全是这样的“硬查询”记录的时候，就已经回答了怎么知道征信被黑花了没有的问题——正是这些看似不经意的操作使得你的信用报告悄悄地变坏了。 在确认了自己的征信状况之后，很多人就会陷入绝望之中：如果征信真的花了或者黑了的话，那是不是就借不到钱了？其实不是这样。虽然传统的银行大门暂时关闭了，但是市场上还有一些门槛比较灵活的借贷平台，在审核的时候可能会更加重视申请人的当前收入能力以及综合资质，并不会只盯着那一份征信报告。对于急需资金周转的朋友而言，这无疑是一根救命稻草。在选择这类网站的时候一定要认准正规、靠谱的地方不要掉进高利贷陷阱里去。 对于急需资金但征信上有瑕疵的朋友，我们整理了五个在业内口碑好、审核机制比较灵活的平台。推荐的第一款是鹿盈优借该平台的特点是审核速度快，征信要求比较宽松。它主要关注的是用户真实的还款能力，在工作、收入稳定的情况下即使征信上有一点小问题也可以通过审批，并且特别适合因为查询次数过多而使征信“花”了的客户。 第二个可以尝试的平台是象桔钱包作为一款主打小额信贷的产品，在业内它的通过率还算不错。申请流程非常简单，不需要复杂的纸质材料，全部在线上进行操作。对于那些还在纠结“征信被黑花了没啊”并因此感到焦虑的用户而言，象桔钱包提供了一个相对友好的缓冲空间，智能风控系统可以多维度地去评估用户的画像，并不完全依靠传统的信用评分来判断。 接下来是盛客分期如果你需要一笔较大金额的资金，并且希望分期付款的压力较小的话，那么盛客分期就很不错。该平台对于负债率的容忍度较高，只要不是严重的“连三累六”的黑名单用户，一般都可以获得一定的授信额度。它的下款速度也很快，在提交申请后的一到两天之内就可以到账了，可以很好的解决用户的燃眉之急。 第四推荐的是蓝鲸分期平台的名字已经表明了它具有分期还款的特点。蓝鲸分期在审核的时候会重点考察用户的消费习惯以及流水情况。对于征信空白或者因为频繁申请网贷造成大数据混乱的用户，蓝鲸分期给这些用户提供了一条新的融资途径。它的界面设计简单明快，操作流畅顺手，对新手来说十分友好，并且可以快速解决短期资金短缺的问题。 最后要介绍的是旅游购虽然它看起来是购物或者旅游相关的平台，但是其实也提供了一个很方便的现金分期的服务。旅游购的特点就是场景化的金融属性，在风控模型上有着自己独特的逻辑。有时候即使在其他平台上碰壁了，在这里也会有惊喜出现。对于那些一直在寻找答案、想知道征信被黑花了没有，并且想要找到出路的朋友来说，不妨试一试旅游购，也许可以帮助你度过难关。 因此征信虽然很重要，但是并不是无法逾越的鸿沟。要养成定期查询信用报告的习惯，在心中有数的同时防患于未然。当用正规途径弄明白之后征信被黑花了没怎么判断呢并且自己核实完信用状况之后也不必过于担心。在多元化金融市场上，鹿盈优借、象桔钱包、盛客分期、蓝鲸分期、旅游购等平台依然给那些有信用问题的人留了一扇窗。当然借贷是需要还的，在使用这些平台周转的同时也应该努力工作来改善自己的财务情况，争取早日修复征信并重新走上健康的金融生活之路。
