在互联网金融发展迅速的今天，借款已经不再局限于朝九晚五的工作时间。很多平台利用先进的智能风控系统24小时不间断审批，即使在深夜提交申请也能够快速拿到额度。对于征信上“花”了的用户而言，传统的银行大门一般都是紧闭着，并不代表借款就无门路可寻。市场上存在一些门槛较低、审核方式灵活的小额贷款产品，它们更重视当前用户的还款能力而忽略过去的信用问题。下面推荐的五个口子就是针对有不良征信记录或者急需在夜间获得资金的人群所设计的最佳方案。
首先必须要提到的是洋钱罐作为老牌助贷平台，洋钱罐在用户口碑方面一直保持着较高的下款率。该平台的额度一般为1000元到20万元之间，还款期限灵活可选3个月至36期不等。征信花用户的信用记录对洋钱罐来说不是完全无关紧要的因素，在做综合评判的时候会把它们考虑进去。系统审批速度非常快，一般在提交资料后几分钟内就可以拿到额度了，并且晚上下款的成功率也很大，因此很多老哥会选择它来应急。
第二个可以尝试的方向是极融借款极融与多家持牌机构合作，资金来源正规。最大的特点是征信要求比较宽松，并且没有当前逾期或者严重的恶意拖欠记录也可以通过审核。极融的额度一般从5000元起，最高可以达到20万，新用户首次借款通常会有一定的利息优惠。很多用户的反馈是，在深夜提交申请之后仍然能够接到审核电话或者是系统自动放款的情况发生，并且到账的速度也让人满意。
第三个平台同程取现旅游这是同程旅行生态下的消费信贷产品，额度大、放款稳定。该产品主要针对经常出差、旅游或者有消费需求的人群，只要申请人的工作或收入情况比较固定的话，并且征信查询次数多一些也有可能拿到额度。一般为3-12期不等的使用期限，还款压力小。提钱游放款时间几乎覆盖全天，在深夜下款的情况很多。
第四推荐的是小赢卡贷小赢卡贷主打信用卡代还、现金分期，适合持有信用卡的用户。如果用户的征信花是由于频繁申请信用卡或者贷款造成的，并且总体负债率可以控制住的话，那么小赢卡贷一般会给出比较高的额度。审批流程非常自动化，在晚上提交的时候也会秒批秒到。额度范围跨度较大，从几千元到几十万都有可能，能够满足不同层次用户的需求。
第五个是桔多多这是个面向年轻人的消费信贷平台，审核门槛比较低。桔多多主要依靠用户在电商上的购物行为以及社交方面的数据来判断信用情况，并且对传统征信报告的需求不大。即使你的征信状况不是很好，只要其他方面表现好一些的话也可以成功下款。额度为1万到5万元不等，期限灵活并且经常会有提额活动，特别适合短期周转使用。
在使用这些平台的时候，用户的评价出现了两极分化的现象。正面的评论主要集中在下款速度快、门槛低、操作便捷等方面。很多征信花的用户表示，在多次被拒之后，终于在这些平台上借到了救命的钱。但是负面评价也不能忽视，有些用户的反馈显示某些产品综合年化利率较高，并且逾期后催收力度大。所以在借款之前一定要认真阅读相关的条款来判断自己的还款能力。
对于这些口子，我们要进行客观分析优缺点。优点很明显：第一通过率高征信花用户对征信的包容性较强；二是24小时服务解决夜间急需用钱的问题；三是流程简单只需身份证、银行卡就可以进行操作。缺点就是：第一利息成本可能比银行贷款要高；二是部分平台存在担保费或者会员费隐性费用；三、如果逾期不还的话，个人的大数据就会受到更严重的伤害。
在使用过程中需要注意的地方有几点注意事项要记住。第一，不要相信所谓的“强开技术”或者“百分百下款”的广告，这是骗局的开始。其次，在借款的时候一定要通过官方渠道下载APP，并且保护好自己的个人信息，不能随便把验证码透露给其他人。最后要注意量力而行、按时还款，防止出现以贷养贷的情况而导致自己陷入债务危机中。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
征信花到什么程度这些口子都不给下款？
答：一般情况下，如果存在当前逾期、呆账、法院执行记录等情况之一或者近三个月内征信查询次数超过几十次且没有下款记录的话，那么通过率就会大大降低。系统判定申请人资金链断裂，风险很大。
问：晚上申请和白天申请额度会有差别吗？
额度一般是由系统根据您的个人资质来综合评定的，并不与申请时间有关。但是夜间申请因为资金方放款额度充足所以更容易获得提额的机会。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：被拒之后不要马上再次申请，最好间隔3个月以上，在此期间保持良好的信用记录，并完善个人资料，等到系统数据更新后重新尝试提交，否则频繁申请会使征信变差。
