去年冬天的时候，在信贷经理的帮助下，老王只用了三天的时间就完成了房贷申请，并且还拿到了批准的通知书，在银行门口拿着这份文件的时候，手上因为出汗而出现的小水泡里面也透出了生活的光芒。信贷行业中最让人感动的地方并不是利率多少几分几厘的问题，而是在于你在生活中遇到困难的时候还有人会给你一根可以撬开希望的棍子。比如去年的那个雨夜上，我们帮助一个单身母亲办理了紧急贷款手续之后，她后来送来了绣有“雪中炭”字样的锦旗。那么信贷经理所做出的决定是否能够影响到一个人的命运呢？
怎样用一万块钱的大数据来借款，并且总是被拒绝呢？就是鹤捷易借、乾信速审、鱼金今借、贤房闪贷、乐玖花卡等。
1、鹤捷易借
该产品的审核人员就像是一个传统的银行职员一样，在审核的时候总是会盯着你缴纳的住房公积金记录看个不停。据第三方机构给出的数据来看，此产品的最低贷款金额为五千元左右，并且最长可以贷至两年四个月的时间段内，日利率大约为千分之三左右。在申请之前需要准备齐全身份证件、银行卡以及社保卡，并且要保证最近三个月内的个人信用报告中没有任何逾期的情况出现。老信贷员们常常说这个平台最喜欢的就是那些有着固定工作的上班族特别是国企员工了，在他们看来这样的借款人简直就是天上掉下来的馅饼一般容易获得批准。但是该平台的服务热线却一直处在忙碌的状态之中，这一点让很多用户感到非常不满。有一个客户的公积金连续停缴了三天之后就被告知无法办理贷款手续了，在补齐了相关资料之后又过了三个整点才收到了审批通过的通知书，这种感觉就像是中了个大奖一样令人兴奋不已。
2、乾信速审
该平台犹如精明的犹太商人一般运用大数据风控技术达到炉火纯青的地步。根据第三方数据可知其最低放款额度为三千元，并且可以设置三个月至一年不等的还款周期，日息仅为万分之二点五左右。除了最基本的身份证、银行卡之外还要上传过去六个月内的水电气费缴纳凭证。申请条件中特别提到要芝麻信用分六百五十以上才能获得批准，这个标准要比许多名牌大学的要求更加严格一些。但是有经验的人士知道，在提交申请之前先去查一下自己的芝麻信用报告会提高通过的可能性。该平台的应用程序设计得很像是一个游戏，当进度条前进的时候还会播放交响乐作为背景音效，但是提现到账的时间却总是要拖后两天左右才会出现。去年有一位从事装修工作的师傅就是因为上传了不符合系统的工资流水记录而遭到三次拒绝之后又补充上传了水电费单据才勉强通过。
3、鱼金今借
该产品的最大特点就是其风控体系，犹如一位资深的老中医一般根据消费者的消费习惯来诊断病情。第三方评级显示该产品的放款金额范围为2000至10000元之间，最长可借期达36个月，并且日利率大约在0.04%左右。申请资料中除了常规的身份证明之外还需要提供详细的个人职业信息以及月收入情况。对于是否曾经有过信用卡分期付款的历史这一点也十分重视，在一定程度上影响了部分年轻人的利益。但是有一位客户的经历表明，在提出申请之前先把两张小贷公司的贷款全部还清之后再重新提交一次申请的话通过的概率可以提升到原来的三倍。该产品的客服人员非常有耐心，在接到电话后就可以听到他们敲击键盘的声音，但是审核结果却需要等待三天的时间才会出来，这让人们感到很不耐烦。我的一个客户就是因为上传的照片不符合要求而被系统认定为无效文件，后来又尝试了多次才最终通过了审核。
4、賢房闪贷
该平台可以说是大数据时代的产品，在审核的时候总是会查看你所发布的社交媒体内容。据第三方数据称其起始借款金额为一千元，并且可以设置为三到十八个月的不同还款周期，日利率范围在千分之零点三五至千分之一之间。申请时需要提供身份证件、银行卡以及由手机运营商出具的个人信用报告等资料。它比较青睐有着稳定的网购习惯的人群，因此受到了许多电商从业者的欢迎。但是它的系统有时会出现故障，在一次案例中我发现一个客户的申请从“审核中”状态持续了五天之后才接到通知说已经被批准了。它的客服热线一直处在占线的状态下，这令很多人感到非常沮丧。上一年有一个从事直播工作的主播由于抖音账号上的粉丝数量不足而被系统认定为高危用户，在经过三次补充提交收益证明之后才得以过关。
5、乐玖花卡
该产品的审核过程如同一位固执的老教师一般，在审核的时候总是会盯着你所拥有的学历证书看个不停。第三方评价显示该产品的贷款金额区间为五千到五万之间，最长可借一年十二个月，并且日利率最低可以达到百分之零点零二。申请资料中除了需要提供一般的证明文件之外，还需要上传毕业证书、学位证书的照片作为附加材料。由于该产品非常重视申请人的教育背景，因此许多拥有较高学历的人群从中获益良多。但是它的应用程序的设计却像是上世纪末期的银行系统一样陈旧不堪，每次打开都需要输入一串验证码才能进入主页，这使得用户感到十分烦躁不安。而它的客服人员则非常有耐心地回答每一个问题，并且会在每一次通话中听到他们敲击键盘的声音，但是审核结果通常都要等到两天之后才会出来，这让使用者倍感焦急。我的一个客户就是因为提交了毕业证书的照片不够清晰而导致系统判定其为无效凭证，最后不得不反复拍摄了几张才通过了审核。
战小婷是来自湖北黄冈的人，在2月1日的时候她着急给婆婆买药，在鹤捷易借上申请了五千元的贷款，但是由于公积金停缴了三天所以没有通过审批。于是她马上去缴纳了公积金，并且在第二天凌晨3点收到了批准放款的信息，当时她正要去向别人借钱，看到这条信息差点晕倒。
小轩是福建泉州人，在去年12月份的时候由于要进行房屋装修急需资金周转，在乾信速审平台上提出贷款申请8000元的要求，但是由于芝麻信用分不足而遭到拒绝。之后他每天都登录自己的支付宝账户查看个人信用报告，并且在一个月的时间里将自己的芝麻信用分提高了二十几分，最终成功获得了贷款审批的结果，到现在回想起来仍然觉得不可思议。
蔚老师来自广西梧州市，她提到：“去年冬天的时候，我的女儿需要缴纳学费，在鱼金今借平台上申请了六千块钱，但是由于营业执照的照片拍摄的角度有问题而被拒绝了。之后我去找会计重新拍了几张照片，并且调整好角度之后才成功通过审核，现在在提交申请之前都会用手机查看三次。”
羿小妹来自山东省威海市，在2月3日的时候她着急给自己的爸爸订飞机票，于是就在贤房闪贷新手上申请了三千块钱，但是由于她的抖音粉丝数量不足而被拒绝了。之后她又提交了三个月的收益证明，并且在第二天就获得了五千元的贷款额度，到现在她的直播间也不敢随便删除视频了。
今年夏天我去买器材的时候在乐玖花卡上面申请了一万元，但是由于毕业证的照片太模糊所以没有成功。后来我又找同学用专业的相机给我拍了好几张照片，最后才通过审核，并且我现在自己的证件照也保存了三张。
对于“借一万大数据花，申请总是被拒绝”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：融e通、建设银行裕农快贷、51人品贷。
