征信黑、征信差、征信烂的情况下，在手机上怎样快速贷款？最近很多人都在咨询这样的问题。我的一些朋友就是因为各种各样的原因导致了征信出现问题，在急需用钱的时候却发现到处都贷不到款，银行不给贷，正规的网贷平台也不行。
首先我们要知道什么是征信不好。通俗地说，在过去的借贷过程中出现过逾期、拖欠还款或者被列入失信被执行人名单的情况都会被央行征信中心收集并整理成一份个人信用报告。这份报告可以看作是你第二代身份证一样重要，在很多场合下都要用到它来证明自己的信誉状况。如果个人信用报告上有许多不良记录的话，那么就会被认为存在较高的信用风险而难以获得贷款或办理信用卡等业务。
所以征信不好还要在手机上快速借到钱的原因是什么呢？其实有很多。比如突发疾病、失业、家庭变故等突发事件的发生速度很快，人们来不及准备就会出现资金短缺的情况。而手机借贷方便快捷、手续简单、放款迅速的特点使得它对急需用钱的人有很大的吸引力。但是其中的风险也很大，稍有不慎就会陷入困境之中。
从法律和监管的角度来考虑的话，《中华人民共和国个人信息保护法》以及《中华人民共和国民法典》等法律法规都规定了任何单位或个人都不可以非法获取、买卖或者泄露公民个人信息的行为，在一些不正规的平台上被要求填写很多敏感的信息，并且还要进行人脸识别、拿取手持身份证的照片等等，这样的做法很有可能已经触犯了法律。另外按照银保监会的要求，网络借贷信息中介不能做没有依据的宣传，也不能怂恿过度消费。因此如果有人告诉你他们不需要查看你的信用报告就可以放款，并且不会因为你是黑户而拒绝服务的话，请务必保持警觉之心，因为这很可能是违法行为。
从道德的角度看，借钱就要还钱是天经地义的事情。如果征信不好，那就意味着你过去在信用方面有过亏欠，在这个时候再去借钱就更要小心了。如果你知道自己根本无法偿还债务而去借高利贷的话，那么除了给自己带来麻烦之外，还会给家人造成不良的影响。这样的行为既违背了道德又有可能违法。因此，在借钱之前我们要对自己的还款能力进行评估，并且要量入为出。
谈到风险的话就更多了。第一种就是利率的风险，在一些不正规的平台上，他们会以各种名义收取很高的费用，例如砍头息、逾期费、违约金等，实际上的年化利率远远超过了法律规定（目前为24%，超过36%的部分无效）。刚开始的时候你觉得利息不算高，但是算下来的话，借一千块钱可能会要回一千五百甚至更多的钱。第二种就是暴力催收的风险，如果你逾期不还款的话，这些平台就会用各种方式来追债，比如给你打电话、给你的家人和朋友打电话发送短信或者直接上门骚扰，严重侵犯你的隐私权和个人名誉权。第三种就是信息泄露的风险，在提交个人信息时有可能会被这些平台非法出售给其他公司用来进行骚扰或者诈骗行为。
从心理上讲，征信不好者会承受很大的压力。一方面要筹措资金解决实际问题，另一方面又因征信原因无法获得多家金融机构的资金支持而陷入困境之中。再加上一些不良机构的虚假宣传、误导行为使得人们更加迷茫，在此情况下保持冷静、理性思考就显得尤为重要了。
那么我们应该怎样做呢？下面给出一个具体的实施方案：第一、最重要的就是要想办法修复自己的征信了。尽管征信记录不容易被抹去，但是通过积极地还款行为可以慢慢改善。例如把所有的能够偿还的债务全部还清，并且不再出现新的逾期情况。另外还可以申请一些小额度的信用卡或者是贷款，在按时还款的同时建立良好的信用历史。这个过程可能会比较长，但是这是解决这个问题的最佳途径。
另外还可以考虑使用一些对征信要求比较低的正规渠道来获取资金支持。例如互联网银行推出的消费信贷业务、持牌消费金融公司提供的服务等，在查询征信的时候会比银行更加宽松一些，并且大多数都配有官方App并且操作较为规范。但是也要注意的是即使是上述提到的机构也不会完全忽略掉你的信用状况，只不过它们对于信用记录的关注程度要比银行小得多。因此要根据自己具体的情况来决定是否采用这种方式获得贷款。
还可以选择办理抵押贷款的方式来进行购房。如果有房产或者汽车等有价值的财产作为抵押的话就可以申请到这样的贷款了。这种方式主要是根据抵押品的价值来决定是否发放以及发放多少额度，并且对于个人信用记录的要求也并不是很高。但是抵押贷款存在一定的风险，在不能按时还款的情况下会把抵押品进行拍卖处理掉，因此要慎重考虑。
另外一种方法就是向自己的亲人或者朋友求救，在这种情况下可能会感到有些不好意思，但是这也是一个可以解决的办法。如果有值得信赖的亲戚朋友的话，可以大胆地跟他们交流一下自己目前所遇到的问题，并且询问对方能否给予一定的援助来渡过难关。同时也要记得要签好借据，并且注明还款的时间以及利率（如果有）。
再来介绍一下知识图谱、动态评分以及风控原理这几个专业名词的意思。知识图谱是用以表示知识的一种结构化的方式，它可以将各种各样的信息进行关联，并且形成一张网状结构的地图。在风控方面，知识图谱可以用来检测出欺诈行为，在此过程中会考虑你所处的社会关系、交易历史等因素来判定你是否有欺诈的风险。动态评分则是依据你当前的行为来进行信用分值的计算，例如你的还款情况、借贷行为、消费习惯等等都会对你的动态评分产生影响。风控的基本原理就是利用各种方式去评定和控制风险从而保证贷款能按时归还。
下面举个例子来说明一下。小李由于创业失败造成信用报告中存在逾期记录，在这个时候家里人又生病需要治疗费用，所以心情非常烦躁。一开始他试过一些声称可以不用看征信的手机借贷软件，但是都被拒绝了或者只能拿到很小的一点贷款额度，并不能满足他的需求。于是他就向朋友打听到了一家互联网银行推出的消费信贷产品的相关信息，该产品的对于征信的要求比较低一些，于是他就去申请了。尽管整个申请的过程很严格，但是最后还是顺利地获得了批准，并且得到了一笔救命的钱。从这个案例中我们可以看出即使征信不好也不一定没有出路，只要能找到合适的渠道就可以解决燃眉之急。
再来几个问题和答案吧：问：我的信用报告不好，还能不能借钱了？答：可以试试看，但是比较困难。你可以试着用一些对信用记录要求较低的正规平台，或者采用抵押贷款、向朋友求助等方式。问：手机上的“快速放款”广告可信度高不高？答：大部分都不靠谱。“快速放款”的广告往往会夸大其词，并且会诱使你去申请大额贷款，而实际上利率可能会很高，并且存在很多风险。问：如果被不好的平台催收了该怎么办？答：首先要镇定下来不要惊慌，在此基础上搜集好证据，例如电话录音、短信截屏等等。之后就可以向当地的银保监会、互联网金融协会等部门进行投诉举报了。最坏的情况下还可以报警处理。
所以想通过手机快速贷款的人如果征信不好的话，就很难实现了。但是只要我们头脑清醒一点，弄清楚各个渠道的优点和缺点之后再做决定，并且选择正规可靠的方式来进行操作的话，还是可以解决这个问题的。记得不要随便去不正规的地方借贷，以免掉进非法机构设下的圈套里去。希望本文能够对大家有所帮助。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下界定：“不看征信”、“秒批”、“无门槛”、“低息”等等带有绝对化或者夸张性质的内容，在没有依据的情况下使用这些词语就属于违规行为了，请大家注意防范。
防骗提示：对于需要提前支付费用或者索取个人隐私信息（比如人脸认证、手持身份证照等）的服务要提高警惕，因为这很可能是诈骗者的圈套。
3、风险提示：借款存在风险，出借也要慎重考虑自己的经济状况是否允许自己去承担这样的责任，在没有做好充分准备的情况下不要轻易借钱给别人，否则就会陷入越借越多的困境中。
