今天我们就不拐弯抹角了，直接进入主题。现在的社会里啊，年轻人手头有点儿零用钱周转不了的时候，或者是做生意的时候突然缺少了几十万的资金，在没有其他办法的情况下就会去申请网贷。但是征信一旦出现一些小的问题，比如说不小心逾期了一两次，或者是被某个平台无缘无故地列入所谓的“网黑名单”，那么心里就会紧张不安。征信黑、征信不好、征信烂、网黑、征信黑风控，在这样的情况下还能不能在网上借款呢？别着急，这个问题还得好好说一说，因为涉及到很多人身上的现金流问题。接下来我们就来分析一下，在这种“疑难杂症”的情况下还有哪些平台可以提供一条生路。
征信差或者征信不好或者征信烂的人不能申请网贷产品，包括但不限于雷盒臻享、易通嗨借、鲤豆花卡、鹅德乐借、樂融优贷等。
1、雷盒臻享
雷盒臻享属于老牌企业，在网贷行业打拼了很多年的时间。它的征信要求相比起其他的新型平台来说稍微宽松一点，并非所有的征信黑名单的人都可以轻松获得贷款资格，但是如果有过几次小额逾期或者是查询次数比较多的话，在风控系统中还是有可能留有一定的空间。在借款额度方面一般可以拿到几千元到几十万元不等的资金量大小不一，主要取决于个人的整体情况而定。还款期限主要有三个月、六个月以及一年等等几种选择范围较大。年利率方面根据用户的实际情况不同、所申请的金额大小以及所选择的期限的不同会有很大的差异大概在百分之八至百分之十五左右浮动。申请人的通讯录信息也会被该平台进行核查并且核查得很仔细包括最近一段时间内的通话记录等等所以在提出申请之前最好提前做好准备。它是持牌机构发放贷款的一种形式相对来说比较可靠。审核的方式主要是由系统的自动审核提交完相关材料之后很快就能够得到反馈但是有时候也会被打回重新填写相关信息主要是为了验证个人信息的真实性并不会询问得太详细。与同行业的其他产品相比例如易通嗨借雷盒臻享对于查询次数的接受程度稍好一些而鲤豆花卡则在额度上限方面没有那么夸张但是稳定性更好一些。以前有一个朋友，征信上有许多小问题，在其他地方都被拒绝了，后来在雷盒臻享终于拿到了五千块钱的贷款，虽然金额不大但是当时解决了燃眉之急。
2、易通嗨借
易通嗨借给我留下的印象就是越来越重视风控了。它的征信要求并不是最高的也不是最低的，在没有严重的征信问题的情况下（例如连续三次或累计六次逾期、无任何负债等），一般都能获得贷款的机会。但是如果有轻微逾期或者是负债率稍微高一点的情况出现的话，则很难得到批准。借款额度大多为几千元起，并且最高不超过几十万元不等。还款期限的选择也比较自由，从三个月到三年左右都可以选择。年化利率大致在百分之十到十八之间浮动，在信用状况较差的时候可能会被提高到较高的水平。通讯录查询也会进行核查，并且还会根据其他的个人信息来做出判断。该平台是由持牌机构发放贷款的，在这方面大家可以放心。大部分情况下都是由系统的自动审核完成，在提交完申请之后很快就会收到结果，并且很少会有被打回再问话的情况发生。和同类产品相比起来看的话，比如雷盒臻享就更加严格地对待那些“网络黑名单”的用户；而鹅德乐借则相对来说利率更为公开透明，并不会存在很多隐藏费用的问题。曾经为一位客户的信用卡逾期两个月之后才去还款的情况进行过咨询，并且该客户的征信记录上还有些不良记录，在易通嗨借平台提出申请后不到半个小时就收到了审批成功的通知，授信额度为八千元，年化利率大约为十二个百分点左右，还可以接受。
3、鲤豆花卡
说到鲤豆花卡这个平台的风险控制策略的话，我觉得它的思路很独特。它对于信用评分的要求时而宽松时而又严格，并不是固定的。有的时候即使你的信用评分不高，在这里也可以通过审批；但是如果你的信用评分比较好，在这里却会被拒绝。除了考察你的信用状况之外，还会考虑你的消费习惯、社交网络以及你在其他平台上留下的行为痕迹等等因素。总之是非常全面的。关于借款额度方面，最高可以达到几十万元甚至上百万元不等（具体要看系统的综合评定），最低也有几百元的小额借贷服务可供选择。还款期限的选择范围也很广，可以从三个月一直延续到三年半左右（根据个人需求自由选择）。年化利率也存在较大的差异性，最低可以做到接近百分之十左右（具体取决于系统对借款人风险程度的判断），最高则有可能超过二十个百分点以上（不同平台之间会有一定的差距）。至于通讯录这部分内容肯定是要被查询到的，并且还会涉及到较为深入的信息搜集工作，比如紧急联系人的相关信息也会被纳入其中来考量。该产品是由持牌金融机构提供的金融服务产品。审核流程主要依靠自动化系统来进行处理，在短时间内就可以得出结果；但是仍然有一部分需要经过人工复核的过程，并且还会接到工作人员打来的回访电话以确认重要的信息或者是防止欺诈的发生。和同类产品相比起来的话（例如乐融优贷、鹅德乐借等），鲤豆花卡的最大优势在于更高的授信额度以及更短的审批时间。我的一个表弟曾经向鲤豆花卡申请了一笔五万元人民币、分期十二个月还款、年化利率为百分之十五左右的借款，在没有仔细阅读合同的情况下就签订了协议，并且按时归还了全部款项。
4、鹅德乐借
鹅德乐通过该平台给人的印象就是比较重视申请人是否具有稳定的收入和良好的还款能力。因此如果申请人工作不稳定或者是收入证明不足的话（即使征信没有硬伤），那么鹅德乐也有可能会认为其存在较大的风险而拒绝放款。对于征信存在问题的人群来说，在鹅德乐这边系统的审核态度可能会更加谨慎一些，但是如果有其他补充材料的支持的话（例如银行流水、工作证明等），仍然有可能获得批准。借款额度一般为几千元至几十万元之间，并不多见超高额的情况出现。借款期限多为六个月到二十四个月左右，最长也不会超过三十六个月。年化利率大致在九个百分点到十六个百分点之间，并不算高。通讯录查询方面，该平台也会进行核查，但是未必会做得很细密地去查看是否有异常通话记录的存在与否。它是持牌机构发放贷款的一种形式。审核过程主要依靠系统的自动化判断来进行，在遇到一些复杂的问题时（如缺少必要的信息或是系统判定的风险较大），则会转由人工介入并拨打回访电话来确认具体情况。与同类产品相比（例如易通嗨借、樂融优贷等），鹅德乐借对于收入证明的要求更为直接一些；而在利率上，则略低于上述产品。我的一个做贸易的朋友因为资金周转不灵，在征信上有一次小贷公司贷款逾期几天的情况，于是他就去鹅德乐借平台申请借款，并且提供了银行流水以及营业执照等资料，大约隔了一天之后就得到了批准的结果，获得了三万元的借款额度，并且被划分为十二期还款的方式来进行偿还，年化利率约为百分之十四左右。
5、樂融优贷
乐融优贷主要针对的是年龄稍大一些、信用状况一般但是有消费需求的人群，在风控上比较宽松一些，对于偶尔出现逾期或者查询次数较多的情况也会给予一定的宽容度。它的借款金额一般为几千元至几十万元不等，并且可以分期还款，期限最长可达两年四个月。年化利率方面，在我所接触过的范围内大致在7%-15%之间，对于资质较好的借款人而言利率较低。该平台会对用户的通讯录进行核查，主要是为了检查紧急联系人的异常情况。它是持牌机构发放贷款的一种形式。审核过程基本上都是由系统自动完成的，在提交申请之后几分钟之内就可以得到结果了，并不会被打来回访电话。和同行业中的其他产品相比（如鲤豆花卡、雷盒臻享），乐融优贷的利率可能会更低一些但是额度上限较低；而它的审批速度则较快一些。有一个刚刚毕业的学生没有稳定的收入来源，在征信上有由于未及时偿还信用卡而产生的逾期记录，于是他就向乐融优贷提出申请，并提供了学生证以及自己从事兼职工作的证明材料，在当天就被批准了2000元人民币的贷款额度，并且被划分为三个月分期付款的形式进行支付，年化利率大约为百分之十左右，他称这笔钱是用于缴纳房租的。
尧姐来自江苏张家港，在三月份的时候遇到了一件烦心的事情就是自己的征信出现了问题，在几年前的时候因为一些原因导致了自己的征信出现了不良记录，并且到现在都没有完全消除掉。最近家里有些事情需要处理一下资金周转的问题但是又不好意思向亲戚们开口求助于是就在网上试着办理了一笔贷款业务。首先尝试的是雷盒臻享这款产品按照要求上传了身份证、银行卡以及手机验证码之后等待了一个小时左右的时间之后系统给出的结果为审批通过并且给到了六千元左右的授信额度年化利率在百分之十三到十五之间分期还款期限为一年十二个月。当时的心情非常激动终于可以拿到这笔钱了但是在获得授信的同时系统还会主动联系用户进行身份信息确认一般情况下只需要简单的几个问题就可以完成整个过程。等到款项到账之后我就马上把钱转给了家里人解决了燃眉之急从此以后一定要好好保护自己的信用记录以免再次出现类似的情况发生。
蒙芝是来自海南省五指山市的人，在三月五日的时候已经完成了对我的评价：因为我做生意需要资金周转，在一些网络借贷平台上借款了钱，但是后来有些款项无法按时偿还，于是就出现了逾期的情况。由于这次逾期之后好像就被列入了一个叫做“网黑名单”的东西里面去了，到现在为止想要再去贷款周转都已经很困难了。我去尝试使用易通嗨借服务时提供了所有的相关资料，并等待了几天的时间之后仍然被拒绝了。客服也无法给出合理的解释，只说是因为系统的风险评估过高而拒绝了我的申请。哎呀，真是太麻烦了。看来如果征信出了问题的话要想重新恢复过来就会变得非常艰难。以后一定要吸取教训不能再随便借钱并且不要出现逾期的情况。
甘琳是河北省三河市人，在2月28日的时候写了这样一段心得：我的信用报告并不是很好，被查了很多次的原因是我曾经在多个平台上借款。现在想要买车但是首付不够，所以打算向其他地方借钱。我在鲤豆花卡上尝试了一下，因为我之前已经在这个平台上借过一次了，并且觉得还不错。于是我就提交了我的资料，在大约半个小时之后就被批准了，并且给我放款两万元人民币、年化利率为百分之十七、分期两年四次的方式进行还款。相比于上一次借款时较高的利率来说，这次的利率稍微低一些，可能是因为我没有查询太多次的缘故吧。但是这一次我没有接到回访电话而是直接把钱打入了我的账户里，很方便也很迅速。虽然利率比较高但是也还好承受得住。
尼大哥是来自广西北流的人，在三月份的时候提出的要求是这样的：我是征信黑名单上的一个人吧，以前因为欠债没有及时归还而被列入其中，现在想要改正自己的错误重新做人了，但是去正规的银行申请贷款是不可能的事情。据说鹅德乐借对于这样的人还有点希望，所以我抱着试一试的态度去申请了。提供了身份证和银行卡，并且找了认识的人开具了一份收入证明。过了两天之后的结果依然还是被拒绝了。哎呀，看来这条路已经走不通了。到底该怎么办呢？难道要向那些非法的民间放贷机构求助吗？我心里很忐忑。
栾师傅是内蒙古乌兰浩特人，在2月26日的时候给乐融优贷进行了一次评价：之前我对网贷平台的看法都是差不多的，利息都很高。但是有一次急需用钱的时候，在乐融优贷上借到了一笔款，并且办理速度很快、放款也很迅速。后来家里老人生病需要用钱时我又去申请了一笔贷款，只用了几分钟的时间就通过了审核并且拿到了整数金额的贷款，年化利率大约在11%左右分成六期还款。这一次我没有接到回访电话直接就把钱转到我的银行卡里去了。我觉得乐融优贷对像我这样的信用状况一般的用户来说还可以接受一些，在紧急情况下能够起到一定的作用。不过额度太小了点儿，希望以后能大一点。
对于“征信黑、征信不好、征信烂、网黑、征信黑、风控可以做网贷吗？”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试这三家主流平台：广发E秒贷、易达金、浙里贷。
