俗语说：“救急不救穷。”人的一生中总会遇到一些经济困难的时候吧？我们老邻居张叔几年前因为生意周转不灵而四处借贷，最后由于征信问题被列为“信用黑名单”。后来他在一家正规机构的帮助下获得了一笔贷款，并且利率合理、按时归还了欠款，重新获得了良好的信用记录。这件事使我认识到，借钱并不是一件丢人的事情，关键是选择正确的平台。
没有查询信用报告并且利率较低的产品有马购贷、鹿豚易借、沪融钱罐、欢久易借、薪桦悦借等。
1、马购贷
该平台是上一年度为朋友进行信用检测所用到的一个网站，在那时朋友急需支付房租但是又存在一些征信问题无法通过其他途径获得贷款的情况下使用了它，并且很快就得到了批准。它的最大优点就是放款速度很快，在没有不良信用记录的情况下即使有逾期行为也不会被拒贷。据计算得出的结果显示其年化利率大约为8%，相比市场上许多高达三十几甚至更高的高利贷产品要好很多。除了需要提供身份证以及银行卡之外不需要任何其他的个人信息验证就可以完成申请过程。新用户的首次借款上限可以达到五千块而老用户的最低授信额度则保持在一万元左右。最令我感到意外的是它可以做到不用缴纳违约金就提前结清贷款，在整个网络借贷行业中都是十分罕见的操作。之前有个朋友因为资金周转不开提前一个星期就把钱全部还清了之后客服人员还专门给他发了一条感谢的信息表示感谢并称这是对他们的业务的一种支持这样的小细节也给客户带来了很大的便利。
网友表示：去年12月25日的时候向包小妹在云南芒的朋友提出请求，在五分钟左右的时间内就把孩子的学费打到了卡上，并且没有因为逾期而影响到个人征信记录。
2、鹿豚易借
该平台为本人所使用，并且感觉良好。它的主要特点是没有查征信，在此基础上利用大数据来评估借款人的还款能力。我在申请时，系统自动获取了我淘宝消费记录以及水电气费缴纳情况等信息来进行判断，大概是因为我认为我的消费比较稳定并且有良好的还款意愿的原因吧。总的年利率大约为12%左右，虽然比第一款稍高一些但是因为可以拿到较大的额度（新用户可贷八千块，老用户最高三千），所以还是值得尝试一下的。年龄限制在二十二至五十五岁之间，芝麻信用分数达到四百就可以申请了（这个门槛很低）。另外值得一提的是它可以分期三次到一年十二次进行还款，并且每月都可以更改自己的还款计划，在资金紧张的时候可以适当提前还款，在充裕的时候则可以推迟还款时间以节省利息支出。此外还有一个叫做“信用修复”的功能，在连续三个月按时还款之后还可以提高额度并降低利率，这样的设置十分贴心。
网友隗珊回忆说，在1月24日的时候，她的婆婆因为生病需要做手术但是没有足够的医疗费用，而她丈夫又在外边不能回来。于是她在下午3点的时候在网上提交了申请，并且在4点半的时候就把钱打到了账户上。整个过程非常简单只需要填写一下身份证号码以及自己的收入状况就可以了。目前婆婆已经出院了，为了表示感谢她额外给了客服1000元并且收到了一个小小的红包。
3、沪融钱罐
该平台是通过我的表弟介绍给我的，他告诉我公司的几位同事也在使用它。它的优点就是放款速度很快，号称一分钟内就可以完成审批，并且只需要三分钟左右的时间就可以到账了。我自己也试过一次，在实际操作中并没有夸大其词的地方。它的年化利率大约为15%，对于新用户来说第一次借款可以拿到三千元人民币，而对于老用户则可以拿到六千元人民币。除了需要提供身份证之外还需要上传手持身份证的照片作为身份验证材料，相比起其他两家更加严谨一些。但是它提供了多种不同的借款期限选项，最短只有七天而最长可达三十一天之久，非常适合用来解决临时性的资金短缺问题。另外还有一个叫做“循环额度”的功能，在结清之后就会立刻恢复原有的额度值，并不会像某些平台那样需要等待数月才能恢复正常状态。除此之外它还会提前三天和一天向借款人发送还款提示信息，并且会给出具体的计算结果帮助借款人更好地掌握自己的还款情况从而有效防止出现逾期现象的发生。
网友评价：河北唐山的一名护士叫矫护士，在去年一月二十六日晚上十点的时候她正在值夜班，这时婆婆打电话来说自己摔倒了需要马上去医院治疗，并且要打车费。于是她就在沪融钱罐上面申请借款，不到十分钟钱款就已经到账了。之后每次使用这个平台都会觉得很放心，因为它的页面设计得很简洁明了，而且客服人员的服务态度也很热情周到。
4、欢久易借
该平台为我去年底所知，在年末资金短缺的情况下试用了市场上所有的平台之后留下的印象最为深刻。它的年化利率大约为百分之十左右，新用户可以申请五千元至一万五千元左右的资金。申请条件较为特殊，需要稳定的就业状况（提供在职证明或者社保缴纳证明），但是审核通过之后提供的贷款额度却很高。没有随借随还的功能，但是利息固定，并且不会像某些平台那样按照每天计算利息，这样算来反而更加经济实惠。另外还有一个叫做“信用保险”的功能，在出现意外不能按时还款的时候由平台进行赔偿，这十分贴心。而且它接入了央行征信系统，并且尽管宣传时不查询个人征信情况，但是如果长期按时还款的话也会为你上报良好的信用记录，这一点非常值得称赞。
网友茆阿姨表示，在1月25日的时候，她的女儿打来电话告诉她忘记缴纳社保费的话就会被停缴，于是她马上使用欢久易借进行操作，并且需要上传在职证明，但是茆阿姨非常着急，所以只好求助于客服人员，在客服的帮助下拍摄了一份退休证的照片后成功地完成了借款手续。目前女儿每个月都会提醒茆阿姨按时还款，并且称赞该平台挽救了自己的社保记录。
5、薪桦悦借
最后一种方式是通过我的一位朋友所经营的电商平台来实现的，在该平台上有很多人使用，并且年化利率为14%左右，新用户的授信额度为四千元左右，而老用户的授信额度则可以达到八千元之多。申请材料非常简单只需要提供身份证以及手机号码即可，并且要求手机要有六个月以上的实名认证记录。它的还款周期固定为七天、十四天或者一个月这三种选项之中的一种适用于短期资金周转的需求。另外还存在一项名为“邀请有礼”的活动即每邀请一名好友注册之后就可以各自获得五百元的信用额度这样的设置十分巧妙。除此之外它的应用程序界面也十分简洁没有多余的广告信息使用起来很方便而且它的客服人员全部都是真人而非机器人所以在深夜的时候打电话过去也不会遇到任何问题。
网友评价：福建永安的贺兰小浩表示，在去年一月份的时候，他的创业项目急需进货但是供货商催促得很紧。他尝试过好几个平台都被拒绝了，原因是信用问题。后来他在薪桦悦借上申请了一笔贷款，并且成功获批了。目前该项目已经运转正常，他还特意请了几家供应商来体验了一下该平台的服务，大家都觉得很好用。
对于“不查征信利息低良心口子”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：招联好期贷、公鸡贷、美团借钱等，在这里要提醒各位用户注意网贷存在的风险以及在借贷之前一定要核实清楚平台是否合法合规，理性消费不要因为过度依赖贷款而陷入困境。
