说到征信有逾期、黑户、烂户还可以贷款的软件，这件事情就比较复杂了。由于过去的某些小失误造成征信上有污点的人现在想要贷款但是很难。市场上也存在着一些声称不管征信就可以申请贷款的地方，但是其中的风险很大，一定要小心谨慎。
从法律的角度看，征信不良贷款有没有什么问题呢？
首先要知道征信就是个人信用的表现形式之一，也是银行等金融机构判断放贷风险的一个重要标准。按照我国现行有效的法律法规，《中华人民共和国个人信息保护法》以及《征信业管理条例》的规定，在向客户提供贷款服务的过程中，任何一家公司都不应该无故获取、利用或者泄露客户的征信资料。因此一些打着“无视征信”的旗号来发放贷款的APP是否合乎法律规定呢？答案是否定的。正规的金融机构在审核贷款申请的时候都会查看借款人的征信报告作为参考依据之一。如果某款产品说它可以避开征信审查的话，那么就有可能存在违法的风险，并且很有可能会触犯相关法规。
从监管的角度来看，“黑户”为何不能容易地获得贷款呢？
银保监会以及中国人民银行对于贷款业务有着非常严格的规定，在这其中就包括了个人消费贷款方面的要求。如果有逾期的情况出现的话，那么就可以推断出该借款人的还款能力和信用意识都存在一定的问题。监管部门不允许没有征信记录的人轻易获得贷款的原因就是为了防止金融风险的发生。如果大量的不良贷款进入到市场上去的话，就会造成系统的不稳定。因此那些声称可以不用看征信就能申请到贷款的服务机构或者是高利贷公司或者非法放贷组织最后都会把借款人带入更深的泥潭之中。
道德问题：为什么不可以随便借给没有户口的人呢？
从道德的角度来看，贷款既属于金融行为又构成一种契约关系。如果某人之前未能按时归还贷款的话，则表明此人缺乏契约意识。尽管任何人都会犯错误，但是金融机构必须保障自己的合法权益，并防止借款人因过度负债而陷入更加严重的财务困境之中。那些宣称可以不管征信问题的机构通常会利用借款人的急迫心情来诱使他们签署不平等条约，在此之后借款人就会遭受高利贷以及违约金等折磨。
风险提示：“黑户”的贷款风险有多大？
对于有逾期记录的人群来说，贷款本身就存在很高的风险。而如果选择了那些宣称可以忽略征信问题的平台的话，则风险更大了。第一种情况是该类平台的年化利率通常远远高于法律规定的一年期贷款市场报价利率(LPR)四倍的标准，在出现逾期的情况下，利息和违约金将会迅速累积起来。第二种情形下，这类平台可能会使用暴力催收的方式，例如打电话给借款人的家人或者朋友，并且制造假文件来恐吓对方。第三种情况下，由于借款人不能及时归还欠款而导致自己被纳入失信被执行人名单中去，从而对生活造成各种各样的负面影响。
心理分析：“黑户”为什么会掉入贷款骗局中去呢？
很多人的征信不好之后就会产生焦虑、着急的情绪，急于解决自己的资金问题。这样的心理很容易被一些不法分子所利用。这些不法分子通常用“低门槛”、“快速放款”的话术来引诱借款者，但是实际上，在借款者进入这个陷阱之后就很难再出来了。例如有的平台会让借款人先交纳大量的手续费或者押金，等到钱到账的时候才发现放款额度远远低于预期或者是根本就没有放款的事情发生，最后借款人只能损失惨重。
知识图谱：征信逾期会对贷款造成怎样的影响呢？
征信报告上逾期记录的存在会对贷款申请造成很大的影响。一般情况下，逾期分为轻度逾期和重度逾期两种情况。轻度逾期一般只会对贷款利率或者额度产生一定的影响，而重度逾期则会导致贷款被拒绝。另外，逾期记录严重的程度也会影响到借款人的信用评分，在金融机构做出是否放贷决策的时候起着重要的作用。因此声称可以不管征信的平台或者是根本没有查看你征信的人或者是根本就不在乎你能不能按时还款的人。
动态评分：为什么有的平台仍然会给没有信用记录的人提供贷款呢？
有的平台仍然会为信用记录不佳的人提供贷款，但是这背后有一个复杂的动态评分系统在起作用。该系统的运作方式是利用大数据对借款人的各种信息进行综合考量以判断其风险大小，例如某个平台发现尽管借款人存在逾期情况，但是其收入稳定且消费行为良好，则可能会给其较小的授信额度。不过需要指出的是，在这样的情况下发放贷款通常会伴随较高的利息以及较为苛刻的还款条件。
风控原理：正规平台怎样来辨别出“黑户”的风险呢？
正规金融机构的风险控制体系会从多方面对借款人的风险进行评判，在征信报告之外还会考虑借款人的收入状况、工作稳定程度以及负债情况等因素。如果有征信上的逾期记录的话，那么该系统的判断就会更加谨慎，并且会要求借款人提供更多的证明文件或者是直接拒贷。但是那些号称不用看征信的机构其实并没有很严格的风险管理措施，因此它们发放贷款之后出现违约的概率很大。
征信不好的人怎样才能合法地获得贷款呢？
对于有逾期记录的人群来说，并不是没有合法的贷款渠道可以选择。例如，在征信修复之后再去申请贷款；或者是找一些担保公司或者小贷公司来借钱，但是前提是要有足够的担保品或者抵押物；另外一种方法就是向亲朋好友求助，尽管涉及到人情问题，但是利息相对较低，并且不会被不法分子利用来榨取借款人的利益。
以一个“黑户”的例子来说明什么是套路贷
小王由于之前有信用卡逾期记录，所以他的征信报告上显示为“黑名单”。最近他急需一笔资金周转，于是看到了一个APP宣称可以不用查征信、当天就能放款，并且下载下来试一试。在填写完资料之后，该APP要求用户先缴纳500元作为“保证金”，之后又表示会发放5000元贷款。但是拿到钱之后，该APP却以各种借口推脱放款，并且还给小王带来了大量的催收电话骚扰，使他不能正常工作和生活。这就是典型的套路贷骗局。
问到征信逾期多长时间可以重新获得贷款资格的问题。
问：征信逾期记录要多长时间才能被清除掉呢？ 答：按照相关规定，逾期记录在你把欠款还清之后会保存五年，在这之后就会自动消失。 问：在逾期记录还没有被清除之前还可以申请贷款吗？ 答：可以，但是比较困难一些。有的机构可能会考虑到你的还款能力以及现在的信用状况来决定是否放贷，并且利率和额度都会受到限制。 问：有没有什么方法可以让征信修复得更快一点呢？ 答：目前并没有什么捷径可走，唯一的办法就是继续保持良好的还款习惯，让逾期记录慢慢消退。千万不要轻信那些号称可以“快速修复征信”的机构。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果出现“不用查征信、马上审批通过、利率很低”的说法的话，那么就有可能是骗局了，要引起注意。
防骗提示：在申请贷款之前不能向任何机构缴纳所谓的“手续费”、“押金”。
3. 风险提示：征信不良的贷款风险很大，可能会出现高利贷、暴力催债以及法律诉讼等情况，一定要慎重考虑。
