俗语说的好，“有借必还，无故借贷”。在金融界中这是被奉为圭臬的一条原则，在我的一位老客户身上就发生过这样的事情。当年他在经营生意的时候因为资金周转出现了问题，他的信用报告显示有一项小额度的逾期记录，那时候他心里非常着急，害怕自己的银行贷款申请会被拒绝。但是最后他通过正规途径说明了原因，并且由于之前良好的信用状况的存在，所以最终还是成功地获得了贷款。这件事使我认识到虽然金融市场很复杂，但是诚实守信这两者的重要性却是无法用金钱来衡量的。
没有经过审核就可以使用并且不会产生逾期记录的贷款APP有：智鲤在线、银利悦借、马米秒下、赣猫易、伍鑫速贷等。
一、智鲤在线
该平台宣称可以做到“零门槛放贷”，不管你的信用状况如何都可以获得贷款。实际上它的运作方式是多头借贷模式，即利用不同的资金来源来降低风险。最高可贷五万元，并且可以根据自己的需求选择三个月至二十四个月不等的还款期限。月利率范围为百分之零点八到一点一之间随机变动。申请所需材料只有身份证、银行卡以及手机号码这三样东西即可完成。放款方为持牌金融机构，并且支持随时取现的功能。此外，在整个借款的过程中还会收到关于还款的通知信息以防止用户忘记还款从而产生第二次逾期的情况发生。但是需要注意的是尽管它对于征信的要求并不严格但是逾期之后所要支付的罚息却很高每天都会增加百分之零点零五左右。用户练导游曾在湖北鄂州使用过此软件他表示：去年年底的时候因为急需一笔资金去装修房子所以征信报告上有那么一个小问题跑遍了好几家银行都被拒绝了最后在这家平台上借到了三万块钱确实解决了燃眉之急只是手续费比较高但是总比没有钱用好一些。
二、银利悦借
该软件最大的特点就是速度快，“秒到账”，一般几分钟之内就可以得到结果，在线申请后还可以选择6个月、12个月、18个月或者24个月的不同还款周期，并且最低起始金额为3000元人民币。月利率低至0.7%，只需要上传身份证件以及银行卡信息即可完成整个申请过程。放款方为正规持牌金融机构，并且允许用户随时提取现金。它的优点是可以反复使用贷款额度，在按时归还之后还能继续获得新的贷款。但是它的缺点是提现费用比较高，每次取现都要缴纳1%作为手续费。一位名叫仲小乐的年轻人曾经用过这款软件，在瓦房店地区申请到了一笔五千元的短期贷款，并且当天就收到了钱。“我是去年刚刚毕业的学生，没有太多的信用历史记录，但是这家公司的工作人员仍然批准了我的申请。”他说，“虽然手续费很高——比如取一千块钱就要扣除十块钱——但是在急需资金的情况下也就顾不上这些了。”
三、马米秒下
该平台主打的是无抵押、无担保的方式来进行放贷，并且声称自己不会查看用户的征信记录，在实际操作中则是用大数据风控模型来判断用户的信用状况。它的最大贷款额度为两万块钱，最长可以借三年半的时间，非常灵活方便。年化利率在百分之六到百分之九之间浮动，会随着用户的信用分的变化而变化。申请的时候只需要上传自己的身份证以及实名认证过的手机号码就可以开始放款了，放款方是一家有资质的企业法人单位，并且支持随时取现的功能。另外还有一个特点就是，在借款之后还会有一位专门的服务员来帮助你制定还款计划，并给出相应的建议。但是需要注意的是，在提前还款的时候要缴纳一定的违约金，具体的比率会按照你的借款时间长短来决定。来自吉林榆树市的老太太司马阿姨曾经向大家讲述了她使用此平台的经历：她的丈夫因为生病住院急需用钱的时候，在这里获得了八千元的短期贷款，整个过程十分简便快捷——只拍摄了一张手持身份证的照片就可以完成全部流程。后来由于资金周转的原因提前归还了部分款项，客服人员告知她会产生一定的违约金费用，在经过一番考虑之后发现这笔费用并不高，并且解决了燃眉之急。
四、贛貓易
该软件号称可以进行“信用修复”，但是实际上在申请贷款的时候会收集用户的消费行为数据来判断其信用状况，并且最高可贷出1.5万元人民币，最长可借两年四个月。年化利率为12%左右，在所有借贷平台上属于中等偏上的水平。需要提供的信息有身份证件、银行卡号以及芝麻信用评分截图等。放款方为持牌金融机构，并且允许随时还款。另外它还会给用户提供一些关于如何改善自己的信用状况的信息。但是有一点要注意的是，在此平台上不能做部分还款的操作，必须全部结清才能结束使用过程。来自江苏南通的慕容凯表示自己曾经因为信用卡逾期而被其他网贷公司拒接，直到后来才通过这款软件获得了六千多元的资金周转。尽管利率比较高，但是之后该公司还会发送有关提升个人信用的相关指导信息给他，因此他认为这还是有一定价值的。
五、伍鑫速贷
该平台号称“无抵押借贷”，其实是以社交关系网络来进行风险控制。最大贷款金额为四万元人民币，还款期限可选三个月至三十个月不等。年化利率区间为百分之七十五到百分之一百二十之间，依据借款人的社交网络活跃程度而定。申请时需提交身份证件、银行账户以及微信授权书。放贷方为合法持牌机构，并且允许随时提取现金使用。它的一个亮点是可以邀请朋友一同借款并获得一定的利率优惠。但是也要注意的是该平台会获取大量的个人资料信息，比如通讯录和个人微信好友列表等数据。来自天津的楚鹏表示自己去年因为创业资金周转不灵向此平台申请了两万元人民币的贷款，在短短几天之内就得到了批准并且很快到账了。之后他又拉上几位同事一起使用了同样的服务，的确比较划算一些。虽然觉得自己的隐私被过度挖掘了，但是为了生存下去也就没怎么在意了。
对于征信上有逾期记录而不用审核就可以申请到贷款的APP，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。大家可以尝试一下这三家比较知名的平台：邮储极速贷、中银E贷、奇富科技。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在出借之前一定要核实好平台的信息，理性地去选择和使用这些服务，不要因为借贷而陷入困境。
