征信上有逾期记录的情况下，还可以在网上申请到正规公司发放的贷款吗？这一直让很多人为难，特别是曾经有过逾期行为的人。今天我们来详细讨论一下这个问题，并且以最通俗易懂的方式来为大家做一次全方位的普及。
那么什么是征信逾期呢？征信逾期的意思就是说你借的钱没有按期归还，因此你的信用报告中就会留下不良记录，并且这些信息会保存在央行的征信系统里，成为你信用历史的一部分。逾期时间越长、数额越大，对你信用的影响也就越大。但是很多人都认为一旦出现逾期就会再也不能贷款了，其实并不是这样。
从法律的角度来看，逾期并不等同于“死刑”按照我国《合同法》以及《征信业管理条例》的相关规定，在银行办理贷款的时候，是会查看到借款人的信用报告的。但是，并没有明文规定逾期之后就不能再申请贷款了。正规的金融机构在审核贷款的时候，除了要考虑逾期的情况之外，还会从其他很多方面进行考量，比如逾期的程度大小、持续时间长短、有没有合理的理由说明、现在的收入水平怎么样、负债情况如何等。因此即便是曾经出现过逾期行为的人，在没有严重的逾期记录的情况下也是有可能获得贷款的。
从监管的角度看，正规公司不能做的事情我国对网络贷款的管控也越来越严，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》也规定了网贷机构可以开展哪些业务以及应该怎样做。正规的网络贷款机构都是在监管之下运作的，并且有着一套完整的审核程序和风险控制机制，在你出现逾期的情况下也不会马上被拒贷，而会对你的还款能力做出更加详细的判断。但是如果你逾期时间很长或者存在恶意欠款的情况的话，那么就很有可能会被拒贷了。
从道德的角度看，诚实守信很重要，但是不是唯一的评判标准中国人讲求诚信，在信誉好的情况下更容易得到贷款。但是实际情况比较复杂，并不是所有的逾期都是由于个人不诚实造成的，还可能是因为突如其来的经济困境或者疾病等原因引起的。正规的企业一般都会考虑这样的情况，并不会一概而论。他们会更加关注你的目前经济状况、还款能力和对待逾期的态度。如果能够诚实地说明逾期的原因并且表现出积极的还款意愿的话，还是有可能成功的。
从风险的角度看，逾期记录带来的机会和威胁逾期记录确实会加大贷款的风险，这一点无可厚非。但是风险与机会总是相伴而生的，在正规公司的风控系统中可以分辨出哪些逾期是可以控制住的，哪些又是无法控制的。如果你的逾期属于可控制范围之内的话，仍然有可能拿到贷款。这就如同医生治病一样，并不是只要病人有发热就可以确诊为某种疾病了，还需要考虑病因、病情以及患者的身体状况等因素。
从心理的角度看：不要让逾期来束缚自己很多人在有了逾期记录之后就会非常焦虑，觉得自己的人生已经完蛋了，以后再也不可能贷款了。其实这样的想法是不必要的。我们应当以一种理性的态度来对待逾期，并不意味着这就是整个信用历史的所有内容，在经过一段时间之后，逾期所造成的负面影响也会慢慢减小。如果一直保持着良好的还款习惯的话，在几年之后的时候，逾期留下的痕迹也就不会太严重了。因此不要让逾期影响到自己心理上的安全感，应该积极地去面对它。
知识图谱中关于逾期的前生今世我们先来看看什么是逾期以及它是如何产生的。逾期的原因有很多，比如忘记还款日、资金周转困难或者有意拖延等。不同的原因造成的后果也不一样。那么逾期又会给征信带来什么样的影响呢？短期的逾期影响较小，而长期的逾期就会对信用造成很大的损害了。最后要说明的是，逾期记录会在个人征信报告中保存五年的时间之后才会被删除掉，并不是说你可以随便逾期而不担心后果的发生。
动态评分就是你现在的信用状况会随着时间的变化而变化其实人们的信用分不是固定不变的，而是在不断变化之中。如果你按时还贷的话，那么你的信用分数就会随之上升；反之，则会降低。正规的网贷平台也会用到大数据以及人工智能等技术来给用户打分，在你有逾期的情况下依然可以恢复到一个较高的水平。就像学习一样，并不是一次考试不及格就代表以后都会不及格了，主要看之后的学习情况如何。
风控原理就是正规公司有“火眼金睛”正规的网络贷款公司有很完整的风控系统，他们会用大数据分析、机器学习等方式来对你的人品、信用状况以及还款能力等方面进行全面地考核，在这个过程中就相当于拥有了“火眼金睛”，可以分辨出哪些人属于高危人群而哪些人则为低危人群。即便是你之前有过逾期的情况，但是只要你整体的风险是可以接受的，仍然有可能获得批准。这就如同银行放贷一样，并不是单单根据你的征信报告来进行判断的，还要考虑你是否有稳定的收入来源、有没有抵押物等因素。
操作方案：怎样才能使贷款申请被批准呢？如果存在逾期的情况，在网上申请正规机构发放的贷款的话，可以采取如下几种方式：一是选择较为宽松的网络借贷平台；二是增加相关证明文件的数量和质量；三是采用小额度分期付款的方式；四是积极同贷款方进行交流，并且给出合理的理由来解释自己的行为。
小张的贷款故事小张由于发生了一次意外而造成收入中断、信用卡逾期两个月的情况出现后就非常担心自己的信用状况会因此受到影响，在以后的日子里无法再向别人借钱了。于是他就找了一个朋友帮忙联系到一家正规的互联网银行，在那里他的逾期记录得到了较好的解决。小张按照银行的要求提交了自己的收入证明以及医院出具的相关证明，并且说明了自己逾期的原因。最后他顺利地获得了贷款并且利率也比较低。经过这件事之后，小张知道即便是有逾期记录的情况下也可以通过诚恳的态度加上充足的证据来获得贷款。
问答时间到了，可以提问了问：如果我的逾期记录非常严重，比如超过了90天，还有可能获得贷款吗？答：这种情况很难实现，但是仍然存在一些可能性。你可以选择一些对逾期较为宽松的平台，并且要准备好相关的解释和证明材料。问：逾期记录能保存多久？答：一般情况下，个人征信报告上只会保留五年内的逾期信息，在五年之后就会被自动删除掉。问：假如我无意中出现了逾期的情况，应该如何处理呢？答：首先要做的是马上把欠款还清，防止逾期时间过长；然后可以主动联系贷款机构进行沟通说明情况，看看能不能得到一定的帮助。
所以即使存在征信逾期的情况也不代表你就不能再申请贷款了。正规的网络贷款机构一般会从多方面来考量借款人的资质情况，比如逾期的程度、目前的生活状况以及还款能力等。只要你的态度端正并且能够拿出足够的证据说明自己的情况的话，仍然有可能拿到贷款。今天给大家带来的就是关于这个问题的一些看法和见解。
重要提醒：
不要相信没有经过征信审核、可以马上获得大额贷款的虚假宣传，这是诈骗分子用来引诱人们的手段。
在申请贷款的时候要找的是合法合规的网络贷款机构，在网上可以去银保监会或者地方政府金融监管局的官方网站上查一查。
3. 对于需要预先缴纳手续费、保证金或者解冻费等各种费用的贷款要提高警惕，因为这属于诈骗行为。
在贷款之前要认真地去读取合同里面的各项内容，尤其是对于利息、还款的方式以及违约的责任等等这些方面都要弄清楚之后再做决定。
5、对于贷款程序或者合同内容上的任何疑惑都可以向专业人士比如律师或者理财师寻求帮助而不能随便签字。
