我们来谈谈实际问题吧，在当今的社会中，没有一点资金周转能力的人是很多的，尤其是有些人的征信上有瑕疵的情况比较普遍，“征信黑、征信不好、征信烂”等等这样的标签也让人很为难。但是生活还是要继续下去的，资金的需求也是真实的。不过目前市场上还是有不少正规的贷款平台可以供选择的，在审核方面可能会稍微宽松一些，从而给那些征信不太好的人提供了一条途径。并不是提倡大家去冒险尝试一下，而是在你真的需要并且找不到其他的办法的时候了解一下正规渠道的存在会对你有所帮助。今天我们主要聊聊哪些平台适合用以及它们的特点是什么样的，请各位朋友参考使用。
正规的贷款网站有：河星信用、安鑫久信、鹿宜零钱、瑞佳瑞借、芯新有钱等。
1、河星信用
河星信用在市场上的存在时间较长，并且有一定的知名度，在征信状况不好的人身上会多一些机会。该平台更注重申请人整体的情况，并非只看征信这一项。它的业务主要是小额信用贷款，金额不会太大，可以用来解决短期的资金问题。从申请到被批准的过程比较简单快捷，在线填写信息、上传相关文件、经过审核之后就可以拿到贷款了。主要面向的是征信上有小瑕疵但是收入稳定、有固定工作的群体。
关于还款方式主要有两种：等额本息和先息后本。前者每月偿还固定的金额包括本金和利息，后者则是在每个月支付一定的利息之后再归还本金。从这个角度来看的话，前者的压力会小一些。至于借款成功率方面，则主要看个人的信用状况而定，在征信不太好的情况下大概可以达到50%-60%左右。月利率一般为0.7%，具体数值还会受到借款人自身条件的影响而有所变化。放款的速度还可以接受，在资料齐全的情况下一般在一两天之内就可以拿到钱了。对于年龄的要求是22-55岁之间、有稳定的收入来源并且月收入不低于3000元、使用手机的时间不少于半年且必须是实名制用户。但是该平台目前还不支持随借随还的功能，只能按照约定的时间进行还款。
金玲是来自浙江省温岭市的一位居民，在她因信用卡逾期多次出现征信问题之后，急需资金进行房屋装修的时候，并没有找到可以贷款的银行。最后她的朋友向她介绍了河星信用，并且让她试一试。结果她成功地获得了贷款，尽管额度不大但是也解决了燃眉之急。
2、安鑫久信
安鑫久信平台给人感觉很实在，办理手续也比较简单。主要为有轻微征信记录的人群服务。申请方式与河星信用相似，都是在网上进行个人信息填报以及上传相关文件。不同的是，在审核上更加迅速并且对于资料的要求更为宽松一些。适用于急需用钱而又能够提供一些补充性证据的人群。
主要的还款方式是先付息后还本，在最初的几个月里只需要支付利息而不需要归还本金，等到最后的时候才一次性偿还全部贷款。对于短期借款而言，在此期间的压力较小。借款的成功概率约为40%-50%，这取决于个人运气以及是否符合相关的条件要求。月利率一般为0.8%左右。放款速度较快，最短可以在一天之内完成放款手续，但是通常情况下需要等待一两天的时间。关于年龄、住址证明、收入证明、信用报告等方面的要求并不高，但是也不能太差。随借随还的功能目前还没有被提供出来，在规定的时间内必须按时还款。
闫宇是来自江苏苏州的一名创业者，在去年因为生意上的资金链断裂而不得不向别人借钱来维持经营，因此他的信用报告上出现了负面记录。今年他想要开一个小店铺但是缺少启动资金，于是通过网络找到了一家叫做安鑫久信的服务机构，并且很快得到了贷款。尽管利率比银行要高一些，但是却解决了燃眉之急。他还提醒大家一定要按时还清债务以免影响自己的信用状况。
3、鹿宜零钱
鹿宜零钱这个名称本身就很有科技感，而且该平台也十分重视线上的风险控制工作，在对征信不好的用户进行评判的时候，并不是只看征信记录，而是会从用户的消费行为、社交信息等多个角度来进行考量。申请流程也是在线上完成的，只需要填写相关信息并授权查询相关的资料就可以。它的放款方式是完全依靠个人信用来决定额度大小。主要针对的就是那些虽然征信存在问题但是其他方面表现还可以的人群，例如有稳定的消费习惯或者经常在平台上做其他事情的人。
还款方式有两种：等额本息、等额本金。前者前期还款压力较小但是总的利息较多；后者前期还款压力较大但是总的利息较少。借款的成功率为40%，竞争很激烈。月利率根据风险评估的结果，在0.65%左右浮动。放款的速度很快，审核通过之后一般会在当天或者第二天就出账单了。对于借款人来说的要求是：年龄在21-60岁之间、实名认证手机使用时间超过一年并且有正常的消费记录，并且不需要提供任何收入证明。可以随时取现，但是鹿宜零钱暂时还不支持这一功能，所以必须按时归还贷款。
陶小伟来自甘肃白银，并且表示自己的信用状况确实不太好，在使用了鹿宜零钱这个平台之后，日常购物和支付都会选择它的服务，因此可以称自己为一个老用户。在申请贷款的时候，感觉对方更加重视的是自己平时的行为表现，并最终批准了他的贷款请求。虽然额度不大但是利率比预期要低一些。唯一的不足之处就是还款方式只有等额本息一种选择。
4、瑞佳瑞借
瑞佳瑞借属于老牌的互联网信贷平台，拥有大量的用户群体，在处理征信方面比较宽松，并给用户提供一定的时间来改善自己的信用状况。申请过程很完善、方便快捷，只需要花费几分钟就可以完成整个申请过程。它的放款金额比较大，可以从几百元到几十万元不等，取决于借款人的实际情况。适用于急需资金周转并且能够提供基本信息和工作证明的人群。
主要的还款方式为等额本息，但是也有一部分产品的还款方式为按月付息、到期一次性还本。借款的成功概率大约在五成左右，还算不错。月利率大约为0.75%，也就是每月支付利息的比例。放款的速度非常快，最短只需要几分钟就可以完成，大部分情况下都在一天之内。对于借款人来说，年龄限制在十八至五十岁之间，并且要有稳定的收入来源或者经营实体作为担保条件之一，还需要提供有效的个人身份证明以及银行账户信息。瑞佳瑞借的一些产品是可以实现随借随还的，但是具体的使用情况要根据各个产品的说明来进行判断。
戚小茜在云南丽江说：去年我在丽江旅游创业失败了，欠下了很多债，所以我的信用报告很糟糕。今年我想重新干一番事业，在丽江开一家小旅店，但是缺少启动资金。是通过一个朋友介绍去瑞佳瑞借申请贷款的，结果很快就批准了，并且还有足够的金额。虽然它的利率比银行高一些，但是没有办法啊，只好先解决眼前的问题再说吧。随借随还的功能对我非常有用，在不需要使用的时候可以不借款，这样就可以减少利息支出。
5、芯新有钱
芯新的钱这个平台在行业内口碑还可以，它的主要考虑因素是借款人的实际还款能力。对于有征信记录不好的人，也会做评估，但是更加重视当前的经济状况以及还款能力证明。整个申请过程都是在线上完成的，要填写很多个人及财务信息。它是信用贷款，并且会根据你的整体情况来决定放款金额。适用于曾经出现过信用问题但是现在收入稳定、愿意并且有能力按时还款的人群。
还款方式有两种：等额本息、等额本金；放款速度为1-3个工作日；年龄限制为23至55周岁之间，并且要有至少一年的工作或者经营经历以及相应的收入证明或者银行流水；征信状况最好没有严重违约的历史；可以随时取用资金但是不可以提前归还；不能使用随借随还的功能；目前还不支持芯新有钱的服务。
黄小瑶来自湖北省麻城市，在她看来，她的丈夫以前做贸易的时候亏本了，因此征信出了问题，再加上他又生病住院急需用钱治病，但是手头上的钱不够支付医疗费用的压力很大。他们夫妻俩月收入并不高，但是比较稳定。尝试过芯新的有钱之后，提供了收入证明以及银行流水单后居然也获得了贷款批准，并且虽然额度不大但是可以暂时减轻一些负担。不过流程要比想象中复杂得多，需要准备很多资料。
对于“征信黑、征信不好、征信烂”的问题，本文已经对五个平台进行了评测，大家可以分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：易花花、阳光易贷、浦闪贷。
